De trei ori subscrieri si de patru ori daune pe CASCO in 2011
Piata asigurarilor CASCO, principala sursa de daune a industriei de profil din Romania, va cunoaste o triplare in urmatorii patru ani fata de anul precedent, pana la 2,7 mld. EUR, in anul 2011.
Aceasta clasa va trece la sfarsitul anului in curs pragul miliardului de euro (1,08 mld. EUR) depasind, intr-un interval de patru ani volumul subscrierilor inregistrate la nivelul intregii piete de asigurari din Romania in anul 2007, potrivit unei previziuni realizate de portalul 1asig.ro pentru evidentierea tendintelor de dezvoltare a pietei de asigurari auto.
Evolutia presupune o majorarea semnificativa a pietei, bazata pe factori care se contureaza deja inca din prezent: cresterea valorii medii a masinilor din parcul auto (si respectiv a valorii asigurate si a cotatiei de prima), dezvoltarea parcului auto si expansiunea continua, odata cu acesta, a gradului de penetrare a segmentului CASCO.
In acelasi orizont de timp, urmand o tendinta liniara, daunele din asigurari CASCO ar creste pana la circa 515 mil. EUR in anul 2008 si pana la peste 717 mil. EUR in 2011. Desigur, avand in vedere dinamica previzionata a subscrierilor, aceasta este o situatie ideala, la care se va ajunge numai odata cu luarea tuturor masurilor de control al daunalitatii.
In caz contrar, si previziunea realizata pe baza indicelui mediu al dinamicii reflecta clar acest lucru, daunele pe CASCO ar depasi 775 mil. EUR la sfarsitul acestui an si 2 mld. EUR in 2011, existand o serie de fenomene favorizante a caror evolutie va continua si in viitor, cum ar fi: cresterea frecventei daunelor care ridica nivelul cheltuielilor de administrare a fondului de asigurari, majorarea valorii medii a daunei generate de cresterea costului reparatiilor, atat prin scumpirea orei de manopera, cat si a pretului pieselor de schimb, cresterea fraudei interne si externe. In ceea ce priveste rezultatele pietei de asigurari CASCO pentru primul semestru al anului 2008, se observa ca aceasta clasa a generat 37,74% din subscrierile totale,a contribuit cu putin sub 56% la cresterea pietei, si au adus peste 56,8% din volumul total de daune platite.
Astfel, primele brute subscrise din asigurari CASCO s-au ridicat la 453,6 mil. EUR in prima jumatate a anului, in timp ce daunele platite dupa primele sase luni au depasit atins 308 mil. EUR, cresterea nominala in euro a celor doi indicatori fiind similara, de 26,8% si, respectiv, de 26,6%. Deci, putem spune ca daunele platite pe CASCO, la jumatatea anului, au reprezentat aproape 68% din subscrieri, multe din primele pentru politele CASCO fiind de fapt incasate pentru o perioada de un an, de unde rezulta o rata a daunei mult mai ridicata. Astfel, pe baza dinamicii previzionate a acestor indicatori pentru 2008, ponderea daunelor in total subscrieri pe CASCO la sfarsitul anului va ajunge la 71,7%.
In concluzie, in lipsa unor masuri de control al daunalitatii, aceasta va creste de peste patru ori pe segmentul CASCO, in conditiile in care riscurile mentinerii rezultatelor nefavorabile pe segmentele auto sunt amplificate de conjunctura actuala. Printre principalii vectori care directioneaza aceasta conjunctura, cei mai daunatori sunt tentatia inca prezenta in randul companiilor de orientare spre cota de piata, care presupune de cele mai multe ori ignorarea unei activitati prudentiale de subscriere, un control al daunalitatii relativ limitat, precum si service-urile auto care scumpesc nestingherite tarifele.
Solutiile nu pot fi gasite decat prin studierea detaliilor care incetinesc maturizarea si modernizarea pietei asigurarilor auto si care ingreuneaza eficientizarea procedurilor de rezolvare a daunelor, multe dintre acestea fiind legate de o comunicare insuficienta, incompleta sau nerelevanta intre conducere si departamente si, in general, din cauza unei lipse a culturii comunicarii intre toti "factorii relevanti ai problemei".
Tabel 1. Previziunea primelor brute subscrise din asigurarile CASCO pe anii 2008-2011
Metoda indicelui mediu al dinamicii (mecanica)
ANUL
PBS CASCO(yi)
ti
yi (I)=y1* I^ti
(yi-yi(I))
2000
97,1
0
97,1
0
2001
150,1
1
131,23
18,87
2002
183,5
2
177,36
6,14
2003
209,03
3
239,70
-30,67
2004
257,8
4
323,95
-66,15
2005
370,54
5
437,82
-67,28
2006
529,16
6
591,72
-62,56
2007
799,71
7
799.71
0,00
*2008
8
1.080,81
*2009
9
1.460,71
*2010
10
1.974,15
*2011
11
2.668,07
TOTAL
2.596,94
-201,66
Grafic 1 Evolutia previzionata pentru subscrierile din asigurari CASCO
Previziunea daunelor inregistrate pe segmentul CASCO pe anii 2008-2011
Metoda indicelui mediu al dinamicii (mecanica)
ANUL
DAUNE (yi)
ti
yi (I)=y1* I^ti
(yi-yi(I))
2000
56,85
0
56,85
0
2001
67,35
1
78,81
-11,46
2002
83,2
2
109,25
-26,05
2003
117,62
3
209,93
-92,31
2004
167,38
4
209,93
-42,55
2005
253,76
5
291,02
-37,26
2006
385
6
403,42
-18,42
2007
559,23
7
559,23
0,00
*2008
8
775,22
*2009
9
1.074,64
*2010
10
1.489,71
*2011
11
2.065,09
TOTAL
1690,39
-228,04
Grafic 3.2 Evolutia previzionata pentru daunele din asigurari CASCO
