Frauda a ramas pentru mult timp un factor al daunalitatii invocat de catre
companii si autoritati, insa niciodata mediatizat. Conform celor din piata,
frauda generata de clienti pe de o parte, de brokeri pe de alta parte,
dar si de proprii angajati genereaza o pondere importanta din despagubiri.
Companiile de asigurari se confrunta cu un numar tot mai mare de tentative
de frauda, in intreaga regiune a Europei Centrale si de Est, cei care
comit astfel de infractiuni riscand pedepse de pana la 15 ani de inchisoare.
Statisticile la nivel european arata ca 14% din daunele inregistrate
pot fi clasificate drept fraude si ca 35% dintre cei care detin o polita
de asigurare auto incearca sa insele companiile de asigurari.
In Bulgaria, acest procent este chiar mai mare, iar in Polonia, de exemplu,
62% dintre toate fraudele descoperite pe piata de asigurari generale
in 2007 aveau legatura cu asigurarile auto, inregistrand o crestere de
pana la 70% in 2008.
Romania intra in media europeana, reprezentantii CSA declarand ca frauda
in asigurarile auto a ajuns la 15% din numarul total de dosare.
Emiterea electronica a politelor RCA de la 1 ianuarie a.c. a rezolvat
problema antedatarii politelor sau pe cea a gestiunii intermediarilor,
insa perioada economica dificila, numarul ridicat de masini cumparate
in sistem de leasing, precum si introducerea constatarii amiabile sunt
aspecte care pot stimula in continuare fenomenul fraudei.
"In ceea ce priveste procentajul de frauda in asigurari, in Romania
acesta depaseste 15%, in conditiile in care in sistemul international
e acceptat
un procent de 5%, si nu ma refer aici doar la fraudele identificate in
urma aplicarii constatului amiabil. De fapt, asigurarile CASCO au fost
motorul de crestere a fraudei in asigurarile auto, in contextul in care
multe firme s-au inchis, a crescut rata somajului si s-au redus salariile,
multi asigurati preferand fraudarea asiguratorului", a declarat
Presedintele B.A.A.R., Liviu STOICESCU.
Astfel, a crescut mult numarul daunelor totale si, de asemenea, s-au
inmultit furturile in care masina a disparut. Asadar, se inregistreaza
o crestere la peste 125% a ratei combinate de dauna pe CASCO.
"Intre numarul de masini neasigurate furnizat de CEDAM si datele
F.P.V.S., unde numarul accidentelor in care au fost implicate masini fara
asigurare
este cifrat la mai putin de 1% din total, exista o diferenta care poate
fi explicata in doua variante: ori diferenta de autovehicule neasigurate
nu circula, deci nu produc accidente, ori acestea devin asigurate in
momentul accidentului, fapt confirmat in proportie de 50% dintre spete.
De acest lucru singurii responsabili sunt angajatii proprii ai companiilor
si oamenii care vand politele RCA. Speram ca acest fenomen va fi stopat
odata cu emiterea electronica, cand antedatarea nu mai este posibila",
a explicat Albin BIRO, Membru in Consiliul CSA.
"Fie ca este vorba despre fraude usoare/de oportunitate sau
de fraude grave, de tipul accidentelor simulate, trebuie sa admitem ca
ne
confruntam cu un fenomen care a luat amploare si care la noi in tara
inca nu se pedepseste cum ar trebui. Cea mai eficienta cale de combatere
a acestei probleme este o colaborare mai stransa intre companiile de
asigurari. Cine incearca sa fraudeze astazi o companie, cu siguranta
va incerca si cu alta maine", a declarat Madalin ROSU, Sef Serviciu
Managementul Daunelor, GENERALI Asigurari.
De exemplu, companiile membre ale GENERALI PPF Holding din majoritatea
tarilor ECE si-au creat propriile lor Departamente de Prevenire a Fraudei
in Asigurari, care se ocupa de toate cererile de dauna suspecte.
Cererile de daune frauduloase respinse de GENERALI Asigurari in 2009
in Romania s-au ridicat la o valoare de 300.000 EUR, potrivit unui studiu
realizat de GENERALI PPF Holding pe baza informatiilor cu privire la
depistarea fraudelor, furnizate de fiecare tara membra a holdingului.
Simularea
unor accidente auto, tentative de incheiere a contractelor de asigurare
ulterior accidentelor reale sau prezentarea unor facturi
fictive de servicii de intretinere a masinii si cereri de dauna cu o
valoare a despagubirii mai mare decat cea la care este indreptatit clientul
reprezinta cel mai frecvent intalnite cazuri de frauda. Pe clasele non-auto,
cele mai importante fraude in asigurari sunt legate de incendii, in timp
ce cazurile din asigurari de viata se refera la raportarea unor vatamari
corporale fictive, falsificarea documentelor medicale, intocmirea unor
polite pentru persoane care sufera de boli in stadiu terminal si ascunderea
intentionata a faptelor, potrivit studiului.
In continuare, va prezentam
o serie de cazuri de frauda in asigurari, identificate si facute publice
de GENERALI PPF:
1. Un sofer aflat intr-un
Renault a lovit un copac intr-un loc izolat din Republica Ceha. Desi
accidentul a fost destul de grav, soferul a
iesit din masina fara nicio leziune. A dat un telefon si intr-o jumatate
de ora masina avariata a fost incarcata pe o platforma si transportata
rapid. A doua zi, platforma a adus Renault-ul avariat impreuna cu soferul
acestuia la locul in care s-a petrecut accidentul si a descarcat masina
langa acelasi copac. Soferul a dat un telefon, la fel cum facuse cu o
zi inainte. Dupa o vreme a sosit politia si o alta platforma. De ce s-au
intamplat toate acestea? Cand soferul a lovit copacul, se afla sub influenta
alcoolului si stia ca cererea sa de daune ar fi fost respinsa si nu i
s-ar fi platit despagubiri in baza asigurarii Casco. A doua zi nu mai
avea alcool in sange, prin urmare nu si-a sunat prietenul cu platforma,
ci politia. Insa nu si-a dat seama ca a existat un martor care l-a urmarit
in cele doua zile si caruia comportamentul acestuia i s-a parut ciudat.
2.
In Pazardjik (un oras de dimensiuni medii din Bulgaria) o masina scumpa
a fost vanduta unei persoane care in mod evident nu isi permitea
sa dea atat de multi bani pe o astfel de masina. Persoana aleasa suferea
de o boala in stadiu terminal. Inainte de decesul acestei persoane, masina
a fost transferata, pe baza unei imputerniciri, unei alte persoane care
a declarat-o furata imediat dupa decesul proprietarului initial. Cand
expertii de la GENERALI Insurance au inceput sa lucreze la acest caz,
si-au dat imediat seama ca masina era importata din Germania, dar nu
s-au gasit documentele sau certificatul de inmatriculare al producatorului
german sau al proprietarului anterior. Proprietarul actual avea cazier,
prin urmare expertii au inceput sa cerceteze cazul indeaproape, ceea
ce a dus la descoperirea circumstantelor mentionate mai sus. Asa cum
era de asteptat, dupa o cercetarea completa, compania de asigurari a
fost pe deplin indreptatita sa refuze plata despagubirilor in cazul acestei
cereri de daune.
3. Dupa ce a incheiat o polita de asigurare de viata
pe o suma foarte mare, o doamna din Ungaria a depus o cerere de despagubire,
declarand
ca sotul sau a decedat pe mare, in 2006, intr-un accident de surfing
in Grecia. Reclamanta incheiase polite de asigurare de viata cu acoperirea
riscului de deces in valoare totala de aproximativ 100 de milioane HUF
(376.000 EUR) la mai multe companii de asigurari. Toate companiile de
asigurari au refuzat sa plateasca despagubirile si au angajat un detectiv
particular care a stabilit ca persoana asigurata, despre care se pretindea
ca a decedat, traia de fapt la o ferma in Republica Ceha. Pe baza acestei
informatii, politia a arestat atat persoana in cauza, cat si pe complicii
acesteia, care au fost apoi adusi in fata instantei in Ungaria. GENERALI
ar fi fost nevoita sa plateasca aproximativ 20 de milioane HUF (75.000
EUR).
4. Acesta este un exemplu de frauda organizat in cooperare cu Politia
Rutiera, descoperit in Serbia. Proprietarul unei masini in valoare de
aproximativ 500 EUR, inmatriculata in Serbia, a provocat un accident
pe un drum izolat dintr-o zona de munte, intrand in "coliziune" cu
un autoturism foarte scump, marca Mercedes, inmatriculat in strainatate.
Politia a sosit la locul accidentului si a intocmit un proces verbal
oficial cu un continut ambiguu, insotit de cateva fotografii neclare
ale autovehiculului avariat si ale accidentului in sine. Imediat dupa
accident, autovehiculul avariat a parasit Serbia pentru "reparatii" in
strainatate. In final, DELTA GENERALI Osiguranje a primit o factura a
costurilor reparatiei in valoare de peste 20.000 EUR.
5. In 2009, in Romania, un angajat al autoritatilor publice, proprietarului
unei masini marca BMW, a raportat o dauna de 8.000 EUR la GENERALI, precizand
ca un autoturism marca Citroen l-a lovit din spate si l-a aruncat intr-un
gard, ceea ce a dus la avarierea masinii sale BMW in partea din fata
si in cea din spate. Toate reparatiile fusesera facute intr-un atelier
auto cu care GENERALI nu mai lucrase niciodata pana atunci. Dupa o cercetare
atenta efectuata de GENERALI s-a descoperit ca acel atelier auto apartinea
chiar proprietarului autovehiculului marca BMW, iar persoana care il
lovise, proprietarul autovehiculului marca Citroen, era unul din angajatii
acestuia. Mai mult, ancheta a dezvaluit ca daunele aduse la partea din
fata a masinii erau vechi de un an si ca acestea fusesera deja platite
de o alta companie de asigurari. In acelasi timp, s-a descoperit ca autovehiculul
Citroen implicat in accident fusese cumparat cu cateva zile inainte si
asigurat tot la GENERALI, iar proprietarul acestuia urma sa solicite
si el plata despagubirilor pentru daunele suferite.
Editor: Andreea IONETE
| Publicat pe 18.03.2010 | 2672 vizualizari
Comenteaza acest articol 3 comentarii DUMITRU (Anonim) (20.12.2011 09:17) Da este adevarat dar nu totae sunt fraude cunosc caz care chiar a avut o tamponare stupida din care s-a ales cu masina dauna totala iar culmea vinovatul nu avea prea mari daunele iar domnul'expert' impropiu spus a conchis ca accidentul nu s-a intimplat cum au declarata soferii deci frauda in mintea lui iar pagubitul aramas sa-i dea in judecata,sa repare masina pe banii din buzunarul lui.Deci deocamdata in Romania sunt si hoti dar si oameni de buna credinta care sufera pentru ca firmele de asigurari nu au inca experti sau inspectori calificati in adevaratul sens pt care sunt angajati.Pacat pt ca platim la sigurari si cind avem nevoie o data la citva ani ne luam teapa de la asigurare,ne bagati pe toti in aceasi oala cu hotii si nu este bine carabusul (Anonim) (01.09.2011 10:54) da exista frauda cunosc zeci de indivizi care traiesc din lovirea sau mai bine spus inscenarea de accidente in arges,pitesti,bradu,serbanesti,da asigura masinile casco dupa 2 luni le lovesc sau pune un camion sa intre in ea si o face zob si incaseaza bani Lupul Singuratic (Anonim) (23.03.2010 21:39) Da, ce sa spun , interesant articol. Eu lucrez intr-o companie de asigurari chiar pe partea de antifrauda si nu pot spune ca se doreste prea mult eradicarea acestui fenomen. Nici din partea CSA-ului si nici din partea asiguratorilor . Am avut o gramada de dosare comune cu alte societati si post spune ca nu exista pic de colaborare . Unii au platit dosarele si dupa ce din pura constiinta profesionala anuntasem si partea cealalta ca accidentu nu este real si ca am si ceva dovezi in sensul asta. De contributie din partea lor nici nu mai poate fi vorba. Platiti fratilor cu ochii inchisi dar nu va mai vaitati ca a crescut daunalitatea. La fel si la dosarele pe Casco cu regres. Firme mari , cu renume, trimit pe regres dosare de bufneste rasul cand vezi cat de vizibila e frauda. De poze cu masina vinovatului sau cu locul accidentului nici nu poate fi vorba, deja cer prea mult. Chiar de la mai sus amintita societate am vazut niste dosare pe care si un student la geografie le-ar fi instrumentat mai bine.
Cam atat ar fi de spus la capitolul asta dar sper ca pana la urma sa faca si CSA-ul ceva bun pe piata asigurarilor. Sa nu mai tina in brate asiguratii si unitatile reparatoare ca Romania e o tara de hoti si indolenti!
