FIAR 2019: Conferinta "Insurance Market Trends" - partea I - Asigurari - Asigurari - Totul...

english   


Cauta stiri
HomePiata AsigurarilorProtectia consumatorilorDespre asigurariEvenimentePublicatiiRadiowww.xprimm.com
 Asigurari 
 Stiri externe 
 Piete financiare 
 Republica Moldova 



1 EUR = 4.7352 RON
1 USD = 4.2979 RON










RFI

Asigurari

Full screen Print E-mail Font | Inapoi | Arhiva

FIAR 2019: Conferinta "Insurance Market Trends" - partea I


Care sunt principalele provocari aduse de schimbarile legislative europene de pe segmentul asigurarilor si ce impact au acestea asupra jucatorilor din piata? Partea I a Conferintei "Insurance Market Trends" din cadrul FIAR 2019 a adus in dezbatere aceste aspecte si nu numai.

Participantii din cadrul Conferintei "Insurance Market Trends" au primit 2 credite de formare profesionala de la ISF - Institutul de Studii Financiare, conform noilor cerinte IDD.

In cadrul primei parti a conferintei au luat cuvantul:
  • Cristian ROSU, Insurance Reinsurance Vicepresident, ASF
  • Prof. Karel Van HULLE, Catholic University Leuven, Belgium and Goethe University, Frankfurt
  • Michael BRANDSTETTER, EU & International Affairs, VVO - Austrian Insurance Association
  • Gorazd CIBEJ, Director, AZN-Insurance Supervision Agency, Slovenia
  • Michael THEILMEIER, Re/Insurance Expert
  • Paul MITROI, Director. Regulation Direction, ASF
  • Klime POPOSKI, President of the Council of Experts, Insurance Supervision Agency of Macedonia
  • Georgi MARKOV, Deputy General Manager, EUROINS Insurance Group
  • Daniela GHETU, Editorial Director, XPRIMM Publications
PRINCIPALELE DECLARATII:

Cristian ROSU, Vicepresedinte, ASF
  • Ce se mai poarta in asigurari in 2019? Din datele preliminare de la sfarsitul primului trimestru din 2019, putem spune ca valoarea totala a primelor brute subscrise a crescut cu aproximativ 7% fata de perioada similara a anului trecut, pana la 2,72 miliarde de lei vs 2,53 miliarde de lei.
  • Subscrierile RCA au crescut cu 5%, la 969,8 milioane de lei. Si numarul contractelor RCA a crescut cu 5%, la 5,78 milioane de contracte.
  • Se constata o crestere a ratei daunei cu 11% in T1 2019, dar si o crestere a tarifului de referinta cu aproximativ 10%. Dar nu se contata o crestere a preturilor ce ar putea crea ingrijorari. Ingrijorarile sunt create de unele disfunctionalitati aparute intre asiguratori si service-urile reparatoare, care duc la nemultumirea consumatorului.
  • Aceste neconformitati au fost identificate si impreuna cu cei implicati incercam sa gasim cele mai bune solutii astfel incat sa nu se creeze presiune pe preturi, iar consumatorul sa fie multumit de serviciile primite.
  • In 2019 se mai poarta asigurarile mutuale. La sfarsitul lunii aprilie a fost publicata legea care creaza cadrul necesar pentru construirea unor societati mutuale de asigurare.
  • De asemenea, se mai poarta asigurarile de locuinte. Am observat in ultimele luni ca schimbarile sunt tot mai prezente si produc din ce in ce mai multe pagube.
  • Am identificat principalele elemente care ar trebui modificate legislativ pentru ca asigurarile de locuinte sa fie atractive atat la vanzare, cat si la cumparare. Speram ca odata cu modificarea legii, sa apara si modificari de mentalitate si oamenii sa nu mai astepte ajutor de la stat si printr-o singura polita care valoreaza 10 sau 20 de euro, echivalentul a 3-6 pachete de tigari, pot beneficia de banii necesari sa-si repare sau chiar sa-si reconstruiasca locuinta. A se vedea inundatiile din ultima perioada care produc si vor produce foarte multe neplaceri.
  • Principalele modificari ale legii PAID includ:
    • Se va introduce riscul de furtuna.
    • Se va introduce posibilitatea incheierii politelor PAD de asiguratori, intermediari sau PAID.
    • Instrumentarea si lichidarea daunelor se va putea face de asiguratori si PAID.
    • Se vor putea emite polite de asiguratori in co-asigurare cu PAID - politele obligatorii si cele facultative.
    • Deschiderea actionariatului PAID catre orice persoana fizica si juridica, cu ridicarea pragului de detinere de la 15% la 25%, dar nu mai mult de 30% din capitalul social.
  • Vor mai fi si alte mici modificari, dar care nu influenteaza in mod semnficativ structura si constructia actului legislativ.
  • In 2019 se mai poarta asigurarile de viata si de sanatate. Din datele preliminare din T1 2019, asigurarile de viata au crescut cu 9%, de la 529 milioande de lei, la 575 milioane de lei.
  • Avand in vedere ca in Romania asigurarile de viata reprezinta doar 21,2% din total piata, iar in Europa acestea au o pondere de peste 50%, constatam ca exista un spatiu suficient de mare de dezvoltare.
  • Asigurarile de sanatate isi vor pastra trendul crescator din anii precedenti cu o tendinta majorata de ultimele modificari legislative referitoare la co-plata din retelele private prin acoperire de la Casa de Asigurari de Sanatate a unor servicii.
  • Se mai poarta asigurarile cibernetice, dar se vor purta si implementarea tehnologiilor inovative in asigurari. Adoptarea unor tehnologii emergente in scopul imbunatatirii business-ului vor fi incurajate, insa acest lucru va trebui facut in mod rational.
  • Eu cred in cateva tehnologii care vor fi viitorul acestei piete si vor face, in cele din urma, diferenta. Putem vorbi de Internet of Things (IoT), retea formata din dispozitive fizice, electronice, softuri si senzori interconectate care fac schimb de date.multe companii de re/asigurari au inceput sa fie interesate de aceasta tehnologie si daca o coroboram cu tehnologia 5G contatam ca este o varietate de lucru extrem de atractiva.
  • alta tehnologie este Automatizarea - tehnologia prin care o procedura se desfasoara fara asistenta umana. Aceasta si-a facut aparitia inclusiv pe piata de asigurari din Romania, dar inca este in stadiul de pionierat.
  • Inteligenta artificiala (AI) se afla inca la inceput din punctul de vedere al dezvoltarii, ins adevine cu siguranta un subiect de interes. Aplicatii ale AI si-au gasit implementarea si la nivelul companiilor de la noi, insa suntem innca la inceput de drum.
  • Tehnologiile Blockchain - aceasta ar putea deschide posibilitatea dezvoltarii unor aplicatii care pot ajuta la cresterea eficientei operationale, imbunatatirea experientei furnizorului de servicii financiare, imbunatatirea calitatii si sigurantei informatiilor chimbate cu tertii.
  • Peste toate aceste tehnologii trebuie sa domine asigurarile cibernetice.

Prof. Karel Van HULLE, Catholic University Leuven, Belgium and Goethe University, Frankfurt
  • Regimul Solvency II a fost planuit inca de la finalul secolului trecut (1999), a fost conceput in 2004, a fost lansat in 2009, nu fara complicatii, si, dupa o perioada de schimbari, a fost lansat pe 1 ianuarie 2016
  • Introducerea Solvency II a mers fara probleme; Nicio companie de re/asigurare nu a dat faliment ca urmare a introducerii Solvency II, desi anumite companii de asigurari de viata au intampinat cateva probleme
  • Re/asiguratorii au aratat, in ultimul test de stres (2018) ca pot face fata chiar si unui scenariu sever de risc catastrofal
  • Managementul riscului s-a imbunatatit considerabil la nivelul sectorului asigurarilor de la introducerea Solvency II
  • Rolul supravegherii prudentiale este esential
  • Desi Solvency II a adus imbunatatiri considerabile, exista anumite aspecte care trebuie revizuite: 1) exista o insuficienta recunoastere a modeulului de business pe termen lung, 2) sistemul a devenit foarte complex, 3) prea mult focus pe capital, 4) Asiguratorii si reasiguratorii au o tendinta de a aplica atitudinea Solvency I asupra reglementarilor din Solvency II
  • Romania: 172% SCR Ratio medie (al treilea trimestru din 2018), 395% MCR Ratio medie (al treilea trimestru din 2018)
Gorazd CIBEJ, Director, AZN-Insurance Supervision Agency, Slovenia
  • Autoritatile de reglementare trebuie sa joace un rol activ in a se asigura ca societatile de asigurare au o guvernare si o cultura corespunzatoare
  • Nu este, totusi, de datoria supervizorului sa determine cultura, strategia de afaceri sau politica de remunerare. Culturile corecte au radacini in cadre etice puternice si in importanta luarii deciziilor cu privire la principii mai mult decat pe valorile orientate spre afaceri
  • Principalul obiectiv al reglementarii este protectia asiguratilor. Solvency II si IDD reprezinta raspunsul UE la aceasta cerinta
  • Actualele provocari in materie de reglementare: natura tot mai transfrontaliera a activitatii de asigurare; anticiparea inversarii riscurilor pe pietele financiare globale; revizuirea Solvency II
  • Cat de multe reglementari sunt suficiente pentru a face fata provocarilor?
  • Aplicarea principiului proportionalitatii: statele membre se asigura ca cerintele stabilite in prezenta directiva sunt aplicate intr-o maniera proportionala cu natura, amploarea si complexitatea riscurilor inerente activitatii unei companii de re/asigurari
  • Autoritatile de reglementare pot juca un rol important si in ceea ce priveste schimbarile climatice. De exemplu, autoritatile de reglementare pot asigura un nivel adecvat de capitalizare a re/asiguratorilor pentru a rezista evenimentelor catastrofale
  • In Slovenia, exista noi modalitati de evaluare a daunelor: de exemplu, o companie de asigurari are un "cub foto", care este un studio foto de inalta calitate. Doar 5 minute sunt necesare pentru a scana o masina si pentru a pregati o evaluare a procesului de solicitare de dauna
Michael BRANDSTETTER, EU & International Affairs, VVO - Asociatia Asiguratorilor din Austria
  • Densitatea si nivelul de reglementare sunt disproportionate in comparatie cu valoarea adusa consumatorilor.
  • Abordarea pe principii vs. reguli traditionale in pietele din Europa Centrala si de Est (ECE)
  • Principiul proportionalitatii trebuie implementat in realitate
  • Optimizarea procesului de implementare in cadrul legislativ (procesul Lamfalussy): 1) un standard de implementare de 1 an de zile din momentul in care masurile de Nivel 1 si Nivel 2 sunt publicate si in vigoare
  • Analiza IDD-ului: a venit timpul pentru ajustarea la reguli noi si pentru evaluarea efectelor implementarii
  • Consumatorii se asteapta sa primeasca sfaturi fara sa plateasca pentru asftel de servicii si profita de ocazia de a se informa gratuit din surse diferite despre produse de asigurare
  • In cazul in care consumatorii trebuie sa plateasca pentru a primi consultanta, este posibil ca acestia sa nu mai ceara ajutor
  • Exista pericolul discriminarii sociale, deoarece nu toti isi pot permite sa plateasca pentru consultanta (ex: salariul mediu si gradul de penetrare al asigurarilor in PIB mult mai mici in ECE fata de alte state europene)
  • PEPP (Pan European Pension Product): Este nevoie de produse concepute pe termen-lung pentru a inlatura decalajele de pensie dintre generatii si a asigura persoanelor care aleg sa economiseasca o valoare mai mare a economisirilor
  • PEPP-KID: Plafonul costurilor trebuie predefinit pentru a evita ca furnizorii sa oferteze in tinand cont de tipuri diferite de produse, riscuri, modalitati de plata si canale de distributie
  • Analiza MID-ului (Motor Insurance Directive): In procesul de implementare a unor niveluri minime de acoperire uniforme, fara perturbari ale pietelor date de cresteri bruste de prime, este necesara o perioada de 3 ani data de EFIS (European Framework for Insurance Supervision): pietele mici si diversificare au nevoie de structuri europene complet incorporate in piele locale, care sa respecte caracteristicile specifice zonei;
  • Finantare sustenabila: Taxonomia pe primul loc - definitia termenilor trebuie sa fie prezentata in prealabil, pentru a evita implementarea unor concepte care duc la neclaritate, complexitate si incertitudine.
  • Catastrofe naturale: Se doreste micsorarea decalajelor de protectie cu prioritate - EEA (European Environment Agency) a descoperit un decalaj de aprox. 400 miliarde de euro. Este de evitate "copy-paste"-ul, fiecare reglementare trebuie construita de la baza pentru a se potrivi cu specificul pietei.
Daniela GHETU, Director Editorial, XPRIMM Publications
  • Primele brute subscrise din Europa Centrala si de Est (ECE) insumeaza circa 37 miliarde de euro in 2018, cu o crestere de circa 2% fata de 2017.
  • In ECE, PIB-ul a crescut dublu fata de restul Europei, insa nu s-a tradus si intr-o crestere puternica in domeniul asigurarilor. Impactul cel mai mare l-a avut reducerea pietei de asigurari de viata din Polonia.
  • Cresterea pietei a fost sustinuta de evolutia consumului si cresterea veniturilor, iar oamenii au avut mai multi bani la dispozitie pentru asigurari.
  • Pana cum am acumulat informatii statistice despre regiune pe o perioada de 10 ani. In acest timp, piata asigurarilor din ECE a avansat cu 10,5%. Cel mai important a fost segmentul non-life, in timp ce segmentul life si-a pierdut din pondere in acesti 10 ani. Asigurarile auto, in special RCA, fixeaza tendinta evolutiei.
  • Se manifesta in regiune tendinta de a restructura piata. Sunt jucatori noi, in timp ce altii ies din regiune, poate nesatisfacuti de rezultate, precum ERGO. Dar intra altii, care profita de aceasta oportunitate, precum EUROINS, VIG, SAVA.
  • Sunt multe schimbari care vor remodela piata din ECE si probabil peste cativa ani vom vedea un peisaj diferit.
  • Romania este a doua tara ca marime din regiune. Piata asigurarilor din Romania a crescut cu un ritm inferior cresterii economiei. Astfel, rata penetrari in PIB a scazut la 1,07%.
  • Romanii cheltuie in medie pe asigurari circa 106 euro, mult sub media regiunii de 306 euro.
  • Piata asigurarilor din Romania este pe locul 6 in regiune, cu o valoare de 2,17 miliarde de euro.
Panel interactiv

Paul MITROI, Director, Regulation Direction, ASF
  • Este clar ca nu avem nevoie de un Solvency III, ci de o revizuire a Solvency II
  • Cred ca toate amendamentele la Solvency II sunt necesare si vedem ca 2025 este data finala a implementarii; cred ca intre timp vor veni peste noi alte prioritati
  • Cel mai bun lucru, atunci cand a fost aprobat Solvency II, a fost ca au cuprins aceasta revizie in 5 ani
  • Aceasta revizuire va aduce mai multa claritate si sper ca va veni cu o povara legislativa mai mica sau spre deloc a functionalitatii companiilor
  • In opinia mea, EIOPA este o autoritate extrem de utila si este foarte necesara; pas cu pas va capata tot mai multe puteri si poate in viitor va deveni un instrument puternic de armonizare a practicilor din statele membre; EIOPA suntem noi, suntem cu totii
  • In implementarea legislatiei europene in Romania, am colaborat cu colegi din Spania, Franta si Germania
Georgi MARKOV, Deputy General Manager, EUROINS Insurance Group
  • In cadrul Solvency II, exista anumite elemente care par empirice si altele care reies dintr-o analiza in timp real si care reflecta schimbarea sectorului si a economiilor
  • Ar trebui sa definim si sa regularizam mai bine serviciile digitale, pentru ca in momentul de fata vedem companii din zona IT care ofera servicii de asigurare, de exemplu
  • Personal, sunt de parere ca rolul EIOPA ar trebui sa creasca si sa devina mai proeminent; Astfel, EIOPA ar trebui sa ofere mai multe sfaturi si recomandari autoritatilor nationale

Michael THEILMEIER, Re/Insurance Expert
  • Vanzarile trans-frontaliere sunt atat de discreditate, in momentul de fata, incat cred ca va mai dura o vreme pana cand vom putea sa le prezentam intr-o lumina pozitiva
  • In opinia mea, o puternica centralizare nu este o solutie - de fiecare data cand a existat o centralizare foarte puternica, llucrurile nu au functionat. Cred ca EIOPA ar trebui sa se concentreze doar pe anumite aspecte majore, iar bunele practici ar trebui preluate de la nivelul pietelor locale. Tot ceea ce este centralizat pierde contactul cu pietele nationale
Klime POPOSKI, President of the Council of Experts, Insurance Supervision Agency of Macedonia
  • Suntem constienti de toate discutiile privind Solvency II si invatam din ele. In primul rand, este nevoie sa schimbam mentalitatea autoritatilor de supraveghere. Este clar ca autoritatile trebuie sa se implice in implementarea Solvency II
  • Chiar daca nu avem o reglementare UE, luam masurile necesare pentru a ne apropia de aceasta


Acest articol este proprietatea Media XPRIMM si este protejat de legea drepturilor de autor.
In lipsa unui acord scris din partea Media XPRIMM, puteti prelua maxim 500 de caractere din acest articol. Este necesara precizarea sursei si inserarea in mod vizibil a linkului articolului (FIAR 2019: Conferinta "Insurance Market Trends" - partea I).

Noutati 1asig.ro
» TOP: Cat au subscris cei mai mari jucatori pe piata asigurarilor de sanatate?
» Alexandru CIUNCAN: Trebuie sa imbinam digitalizarea cu capacitatea de a ajunge la toti clientii
» UPDATE: SAFETY Broker a decis sa readere la UNSICAR
» Care este numarul angajatilor din sectorul financiar si asigurari?
» CONSULTANT AA si PRBAR Academy se implica in schimburile internationale de experienta pentru intermediarii in asigurari
» Ne pregatim pentru editia a VII-a a campaniei "Octombrie - Luna Asigurarilor de Locuinte"!
» Leonardo BADEA (ASF): Ne gandim sa dam caracter obligatoriu decontarii directe pentru asigurarea RCA
» Numarul locuintelor asigurate ramane stabil la peste 1,7 milioane
» Buget de 9,5 milioane de lei pentru asigurari de sanatate dedicate angajatilor TRANSGAZ
» Asiguratorii RCA, facturati mai mult pentru inchirierea masinilor




Share |


Autor: Adina TUDOR, Andreea RADU | Publicat pe 20.05.2019 | 893 vizualizari


TOP Stiri


Comenteaza acest articol
0 comentarii

DISCLAIMER: Dupa trimiterea comentariului, acesta va fi aprobat de un moderator. Vor fi publicate doar comentariile pertinente, la obiect, legate de continutul prezentat in material. Nu vor fi publicate comentariile care includ cuvinte obscene, atacuri la persoane/ institutii, atacuri si jigniri aduse autorului materialului, injurii aduse celorlalti cititori care au postat un comentariu, anunturi publicitare. Ne rezervam dreptul de a edita sau de a elimina complet orice comentariu care nu corespunde acestor principii. Site-ul 1asig.ro si Media XPRIMM nu-si asuma responsabilitatea juridica pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

Atentie! Campurile "Comentariu" si "E-mail" sunt obligatorii
Nume:
Daca nu sunteti logat, numele dumneavoastra va aparea cu sufixul '(Anonim)'. Pentru a va autentifica, click aici
Daca sunteti logat si nu completati campul nume, va aparea automat numele dumneavoastra cu care v-ati inregistrat pe site
E-mail:

Comentariu:
< 10.000 car.

  Cod de securitate
Introduceti codul din imagine:


Arhiva



PAID

OMNIASIG


























Copyright 2019-2017 (c) 1asig.ro
powered by Media XPRIMM