Septembrie 2012 - o noua speranta pentru asigurarile obligatorii de locuinte

Nici nu incepuse bine vanzarea politelor obligatorii cand, la finele anului 2010, Parlamentul a adoptat un amendament la Legea nr. 260/2008: proprietarii care s-au asigurat individual impotriva daunelor produse de cutremure, inundatii si alunecari de teren printr-o polita facultativa, nu trebuie sa mai cumpere si polita obligatorie. Din acest moment, PAID a fost aruncat practic in competitie cu ceilalti asiguratori, care puteau sa vina cu preturi mai bune pentru a castiga clienti. Astfel, societatile membre PAID nu mai erau avantajate, pentru ca ele, pana in acel moment, puteau vinde mai usor asigurari facultative atunci cand clientul cumpara polita obligatorie. Mai mult, primarii nu au acordat amenzi, fapt care a contribuit la "succesul" proiectului. 

Cine a castigat si cine a pierdut?

Rezultatele nu au intarziat sa apara, atat pentru sistemul de asigurari obligatorii, cat si pentru cel facultativ. Vorbind de politele obligatorii, numarul acestora a fost in crestere constanta pana in luna august a anului precedent, cand s-a inregistrat un varf de aproximativ 820.000 polite, potrivit statisticii de pe site-ul oficial al PAID. Situatia s-a schimbat insa odata cu modificarea Legii nr. 260/2008, a neaplicarii amenzilor, dar si a concentrarii companiilor pe asigurarile facultative, numarul politelor PAD fiind in scadere drastica de la o luna la alta. Spre exemplu, "numarul politelor facultative de locuinte a ramas constant, in timp ce numarul politelor obligatorii a scazut cu aproximativ 80% pana la mijlocul acestui an", precizeaza Adina IONUTIU, Director Asigurare Reasigurare la CREDIT Europe Asigurari, companie care este actionar la PAID.

Per total, la finele lunii iulie a.c. mai erau in vigoare circa 246.000 de polite obligatorii PAD, aproape jumatate fata de luna precedenta si de peste trei ori mai putin fata de varful atins anul trecut. Situatia nu este imbucuratoare nici pentru acest an: oficialii PAID estimau, la inceputul verii, subscrieri in valoare de 10 mil. lei, in scadere cu 71% fata de 2011, si un rezultat financiar negativ de 1,9 mil. lei.

Pe de alta parte, asigurarile facultative au cunoscut un adevarat boom, companiile preferand sa includa in politele facultative si riscurile asigurate prin polita PAD si sa le vanda la un pret mai mult decat atractiv.

Astfel, de la un grad de cuprindere in asigurare de 15% a fondului locativ din Romania, in urma cu doi ani de zile, in anul precedent acest procent a ajuns la 66%, iar numarul politelor facultative a atins cifra de aproximativ 4,4 milioane (fata de 1,7 milioane in anul 2010), in crestere cu peste 2,5 milioane fata de 2010, potrivit CSA. Vorbind de subscrierile aferente asigurarilor facultative de locuinte, acestea au marcat o crestere de circa 69% in 2011 fata de anul precedent, pana la 638 mil. lei.

Putem concluziona ca introducerea asigurarilor obligatorii de locuinta a fost folosita pana acum, in mare, ca un instrument eficient de vanzare a politelor facultative.
La randul sau, PAID nu si-a indeplinit misiunea pentru care a fost constituit, aceea de a oferi populatiei o asigurare sociala impotriva dezastrelor naturale si de a elimina astfel presiunea asupra bugetului public si a celor locale.

Ce se va schimba incepand cu 1 septembrie?

CSA a emis recent un ordin de modificare a legislatiei secundare privind asigurarile obligatorii de locuinta. Prin urmare, incepand cu data de 1 septembrie a.c., pentru cele 3 riscuri de catastrofa se vor achizitiona politele PAD, in limita a 10.000 si 20.000 EUR, vandute doar de catre cei 12 asiguratori membri ai PAID. Pentru sume care le depasesc pe cele acoperite prin polita obligatorie, proprietarii vor putea incheia asigurari facultative de la asiguratorii autorizati sa subscrie riscuri de catastrofa naturala.

Totusi, ordinul recent al CSA ar trebui completat cu modificarea Legii nr. 260/2008, prin eliminarea prevederii legale prin care cei ce poseda o asigurare facultativa nu mai sunt obligati sa incheie o asigurare PAD.
Altfel, acesta nu isi va face efectul, iar numarul de asigurati la PAID va scadea in continuare, considera unii specialisti din piata.

Mai mult decat atat, acestia sunt de parere ca statul ar trebui sa se implice direct, fie in calitate de actionar la PAID, fie prin colectarea directa a primelor de asigurare PAD, ceea ce ar duce la o modificare esentiala a intregului sistem. Nu in ultimul rand, ar trebui simplificata si procedura de incheiere a acestor polite si modul de despagubire, pentru ca, practic, in cazul producerii evenimentului asigurat, vor fi doua dosare de dauna.

Potrivit Directorului Executiv al PAID, Aurelia CRISTEA, deocamdata, proiectul de modificare a Legii este blocat la nivelul comisiilor din Senatul Romaniei si ar putea fi reluat in discutie cel mai devreme dupa vacanta parlamentara, adica in sesiunea care incepe in toamna.

La ce se asteapta actionarii PAID?

Oficialii PAID sunt destul de increzatori in sansele de reusita ale proiectului, odata cu adoptarea noilor modificari. "Ne asteptam ca in urmatorii trei ani, aproximativ 75%-80% din cele peste opt milioane de locuinte din Romania sa fie asigurate impotriva celor trei riscuri catastrofale", a afirmat recent Aurelia CRISTEA.

In aceeasi ordine de idei, "aceasta modificare recenta a legislatiei secundare va relansa vanzarea asigurarii obligatorii, impunandu-se o implicare mai mare a autoritatilor locale", ne-a declarat Directorul General al companiei GRAWE Asigurari, Peter KASYK.

"S-a realizat o delimitare clara intre a opta pentru o asigurare minima si una reala. Miza este cresterea gradului de cuprindere in asigurare si stoparea acestui declin semnificativ al pietei la nivelul reinnoirii politelor de asigurare expirate", este de parere Marian MIRZAC, Director General la CARPATICA Asigurari.

O atitudine putin mai rezervata o au oficialii de la CREDIT Europe Asigurari, acestia fiind de parere ca "efectele acestei modificari legislative se vor concretiza intr-o scadere a volumului de prime aferent portofoliului actual, dar si o scadere a pretului pentru contractele de catastrofa", ne-a declarat Adina IONUTIU, Director Asigurare-Reasigurare. Aceasta este de parere ca trebuie simplificata procedura de emitere a politelor PAD si trebuie optat fie pentru modelul francez (PAID - societate de reasigurare), fie pentru modelul de emitere a politelor in co-asigurare cu PAID - in mod automat pe toate politele facultative de locuinte emise de actionarii PAID.

Ramane sa vedem la final de an care va fi rezultatul acestor masuri si cum le vor aplica asiguratorii si autoritatile. Indiferent de polita aleasa, este bine ca locuintele sa fie protejate prin asigurare, iar dispersia in teritoriu sa fie cat mai mare pentru a atinge si obiectivele stabilite de catre autoritati prin lansarea asigurarilor obligatorii.