Companiile de asigurari din Republica Moldova au cumulat in anul 2021 prime brute subscrise in suma de peste 1,92 miliarde de lei, volum in crestere cu 32,6% fata de cel inregistrat in anul anterior. Avansul este unul fara precedent in istoria asigurarilor moldovenesti, mai ales ca a avut loc dupa un regres de 10,6% a primelor brute subscrise in anul 2020, ca urmare a pandemiei COVID-19, transmite CNPF - Comisia Nationala a Pietei Financiare.
Datele pentru anul 2021 atesta ca sectorul ramane orientat spre asigurarile generale, care detin o cota de 94,8%, in timp ce asigurarilor de viata le revin 5,2% din volumul total al primelor brute subscrise.
Pe segmentul asigurarilor generale, valoarea primelor brute subscrise a insumat 1,825 miliarde de lei, in crestere cu 473,8 mil. lei. In acelasi timp, primele brute subscrise aferente asigurarilor de viata au constituit aproximativ 100,5 milioane de lei, fiind la acelasi nivel al anului precedent.
Concomitent, asigurarile auto domina in continuare piata de asigurari, acestora revenindu-le peste 70% din totalul primelor brute subscrise din asigurarile generale. Cele mai mari volume de prime au revenit asigurarilor obligatorii de raspundere civila auto, care au cumulat 853,1 milioane lei (+33,5% fata de 2020), dintre care RCA interna - 585,4 mil. lei (+26,9%) si "Carte Verde" - 267,7 mil. lei (+50,5%), urmate de asigurarea CASCO - 417,8 mil. lei (+23,2%).
In 2021, companiile au achitat despagubiri si indemnizatii de asigurare in suma totala de 662,1 milioane de lei, in crestere cu 11,0% fata de anul anterior.
Aproximativ 94,8% din despagubiri au revenit asigurarilor generale (aproximativ 628 mil. lei), iar 5,2% - asigurarilor de viata (34,2 mil. lei). Cel mai mare volum de daune a fost achitat pentru urmatoarele tipuri de asigurari: asigurarile obligatorii de raspundere civila (RCA) - aproximativ 267,1 mil lei (+37,9%), asigurarile CASCO - 227,5 mil. lei (+25,6%), Carte Verde - 58,8 mil. lei (-21,1%), asigurari de sanatate - 34,7 mil. lei (+30,8%) si asigurari agricole - 16,5 mil lei (-37,5%), confor CNPF.
Datele sunt generalizate in baza informatiilor prezentate de cele 10 societati de asigurari, care activau la situatia din 31 decembrie 2021.
Comisia Nationala a Pietei Financiare noteaza ca desi volumul primelor brute subscrise s-a majorat semnificativ in anul 2021, gradul de penetrare a asigurarilor in PIB a inregistrat nivelul de 0,80%, atestand o crestere modesta cu 0,1 p.p. a acestui indicator comparativ cu 2020 (spre ex. in tarile din regiune indicele respectiv variaza intre 1-1,5 la suta). Acest fapt denota, ca ritmul de crestere a PIB a fost superior celui de extindere a activitatilor de (re)asigurare, din motive legate de situatia economica si financiara a cetatenilor din Republica Moldova, care pun accent pe alte produse si servicii de prima necesitate.
Totodata, in contextul unor informatii eronate aparute in spatiul public, autoritatea de supraveghere precizeaza ca pe parcursul ultimilor cinci ani, piata de asigurari inregistreaza o tendinta durabila de crestere a primelor brute subscrise. La fel, se atesta si un trend ascendent al despagubirilor de asigurare achitate anual (2018: +8%, 2019: +20%), tendinta mentinuta si in 2021 (+11%), conditionat de facilitarea procesului de aplicare a mecanismului de constatare amiabila si scumpirii manoperei si pieselor de schimb auto.
Se releva ca, companiile de asigurari raporteaza in ultimii trei ani rezultate negative aferente activitatii operationale (de asigurari) de la 66,1 mil. lei (2019) la 25,1 mil. lei (2021). Astfel, dependenta pietei locale de asigurari generale (in special auto) a adus pierderi companiilor de asigurari de-a lungul timpului (de altfel situatie caracteristica si pietelor din regiune).
In contextul intrarii in vigoare a Legii privind asigurarea subventionata in agricultura nr. 183 din 11.09.2020, care prevede posibilitatea achitarii primelor de asigurare in transe si majorarea primei subventionate de stat de la 50 la 70 la suta, in 2021 au fost subscrise prime de asigurare a riscurilor de productie in agricultura in suma de 67,5 mil. lei, in crestere de circa 4 ori comparativ cu 2020 (16,8 mil. lei). In acelasi timp, au fost achitate despagubiri in valoare de 16,5 mil. lei, cu 37,5% mai putin fata de anul 2020 (26,4 mil. lei).
Potrivit datelor raportate la situatia din 31.12.2021 se inregistreaza o rata operationala combinata neta per piata la principalele produsele de asigurare: RCA interna - 113,82%, in crestere comparativ cu anul 2020 (106,61%) si Carte Verde - 101,11% (2020 - 107,26%).
Cu referire la rata de solvabilitate raportata de companiile de asigurari, se atesta la categoria de asigurari generale valori peste nivelul normativ situat intre 341,39% si 100,25%, existand si o companie cu rata de solvabilitate sub limita normativa, iar valorile coeficientului de lichiditate variaza intre 51,62 si 1,15.
Primele distribuite de intermediarii in asigurari au cumulat o valoare de 1,088 miliarde de lei, ce reprezinta aproximativ 56,5% din totalul primelor brute subscrise, valoare in crestere cu circa 40% fata de aceeasi perioada a anului 2020 (779,2 mil. lei). Comisioanele calculate din intermedierea contractelor de asigurare au atins nivelul de 350,5 mil. lei.
Brokerilor de asigurare-reasigurare le-au revenit 79,5% din primele intermediate si 44,9% din totalul primelor subscrise, respectiv, agentilor de asigurare - 20,5% din primele intermediate si 11,6% din totalul primelor subscrise.