XPRIMM: Care este, in opinia UNSAR, cel mai fierbinte subiect pentru industria de asigurari din Romania?
Alexandru CIUNCAN: Inainte de orice, trebuie sa discutam mai mult despre nevoia de reducere a deficitului de protectie - un decalaj important intre ceea ce este asigurat si ceea ce este expus riscurilor si ar trebui sa fie protejat corespunzator. Spre exemplu, datele indica faptul ca doar 25% dintre romani au o asigurare obligatorie pentru locuinta lor, 17% au o asigurare facultativa si doar 10% dintre romani beneficiaza de o asigurare de viata. Procentul este similar si in cazul asigurarilor auto CASCO.
Aceasta realitate reflecta nu doar un nivel scazut de constientizare, ci si o expunere a populatiei si a societatii in fata unor riscuri majore. In lipsa unei acoperiri adecvate prin asigurari, consecintele unor evenimente neprevazute pot fi devastatoare, atat la nivel individual, cat si pentru comunitati intregi. De aceea, consideram ca este esential sa consolidam educatia financiara, sa promovam beneficiile concrete ale asigurarilor si sa colaboram cu autoritatile pentru dezvoltarea unui cadru sustenabil care sa incurajeze protectia prin asigurare.
Asadar, cresterea gradului de protectie prin asigurari este o prioritate strategica pentru UNSAR si pentru intreaga industrie de profil, dublata insa de nevoia de consolidare a increderii clientilor, un alt subiect foarte important. UNSAR va continua sa se implice si sa sustina demersuri de promovare a digitalizarii, a solutiilor tehnologice inovatoare esentiale pentru fidelizarea unei generatii tot mai informate si exigente.
Consumatorii de azi cauta produse personalizate, simplu de inteles, accesibile digital si disponibile cat mai facil. In acelasi timp, industria asigurarilor din Romania a inceput sa se transforme in ritm accelerat, adaptandu-se la exigentele generatiei digitale - putem vorbi despre o efervescenta in piata.
Aceasta adaptare nu este doar un raspuns la schimbarile de comportament ale consumatorilor, ci o investitie strategica in relevanta si sustenabilitatea pe termen lung a industriei. Noile generatii pun accent pe experiente digitale intuitive, pe valori precum sustenabilitatea, responsabilitatea sociala si accesul rapid la servicii.
In acest context, industria de asigurari continua sa investeasca in modernizarea proceselor ce tin de interactiunea cu clientii - de la emiterea politelor si gestionarea daunelor, pana la educatie financiara si comunicare transparenta in mediul online. Industria este constienta ca doar prin inovatie continua si adaptabilitate poate deveni mai relevanta in ochii unei generatii care nu mai face compromisuri cand vine vorba de incredere, viteza si claritate.
XPRIMM: Cum apreciati adaptarea industriei in directia asteptarilor noii generatii de consumatori?
UNSAR va continua sa se implice si sa sustina demersuri de promovare a digitalizarii, a solutiilor tehnologice inovatoare - esentiale pentru fidelizarea unei generatii tot mai informate si exigente.
XPRIMM: Ce initiative sau masuri sustine UNSAR pentru a incuraja dezvoltarea asigurarilor facultative in Romania, in special in contextul deficitului de protectie?
A.C: Pentru UNSAR, asa cum spuneam, reducerea deficitului de protectie este o prioritate strategica, avand in vedere ca doar o mica parte a populatiei este protejata financiar. In acest sens, spre exemplu, sustinem un pachet complex de masuri care sa stimuleze interesul si accesibilitatea produselor de tipul asigurarilor de sanatate si de viata:
Cresterea facilitatilor fiscale pentru asigurarile de sanatate si introducerea acestora in cazul celor de viata: Actualmente, deductibilitatea fiscala este limitata la 400 EUR/an/ angajat pentru politele de sanatate. UNSAR propune majorarea acestui plafon si extinderea beneficiilor fiscale si pentru politele de viata. Aceste masuri nu doar ca pot stimula companiile sa includa aceste beneficii in pachetul salarial, dar pot deveni si o solutie sustenabila pentru reducerea presiunii asupra sistemului public de sanatate. » Sprijinirea utilizarii asigurarilor voluntare de sanatate in spitalele publice:
Este esentiala regandirea cadrului legal care sa permita utilizarea politelor private si in sistemul public, nu doar in reteaua privata. Astfel, se poate imbunatati accesul la tratamente, reduce timpul de asteptare si creste calitatea serviciilor medicale, fara a exclude nicio categorie sociala.
Campanii nationale de constientizare: Desi asigurarile facultative ofera beneficii multiple si mai mult decat evidente, ele nu sunt intotdeauna intelese pe deplin sau percepute ca fiind necesare, desi exista semnale pozitive in ceea ce priveste cresterea interesului romanilor pentru asigurari. Prin campanii dedicate, UNSAR isi propune sa schimbe aceasta mentalitate, sa evidentieze impactul financiar al riscurilor neasigurate si sa incurajeze o cultura a responsabilitatii individuale.
Vom continua sa organizam evenimente publice si sesiuni de dialog cu autoritatile, societatea civila si publicul larg, pentru a promova importanta asigurarilor in fata evenimentelor nefericite care pot afecta bugetul unei familii, dar si mediul antreprenorial. » Implicare in dialogul legislativ si consultativ: Ne asumam un rol activ in relatia cu autoritatile pentru crearea unui cadru predictibil, flexibil si transparent, care sa permita dezvoltarea de produse moderne, adaptate nevoilor actuale - fie ca vorbim de polite on demand, pachete modulare sau asigurari integrate in ecosisteme digitale.
Cresterea gradului de protectie prin asigurari este o prioritate strategica pentru UNSAR si pentru intreaga industrie de profil, dublata insa de nevoia de consolidare a increderii Per ansamblu, sa nu uitam cat de important este ca fiecare dintre noi sa stie care este de fapt impactul real al industriei de asigurari. Spre exemplu: anul trecut, romanii care au ales sa-si asigure locuintele au primit despagubiri de circa 183 milioane lei pentru daunele suferite – respectiv 20 milioane lei prin politele obligatorii si 163 milioane lei prin cele facultative, in crestere cu 13%.
Daca Romania ar atinge media UE de circa 62% locuinte asigurate, despagubirile ar putea depasi 600 milioane lei anual - fara sa luam in calcul posibilele cresteri ale riscurilor.Pe de alta parte, asigurarile nu inseamna doar protectie in fata unor evenimente neprevazute, precum accidente, imbolnaviri, incendii sau fenomene meteo extreme. Ele au si un rol important in economie.
Companiile de asigurari sunt printre cei mai mari investitori institutionali din Europa, iar in Romania, anul trecut au investit peste 31,6 miliarde lei in economie - cu 17% mai mult decat in anul precedent. O mare parte din acesti bani, aproape 21 de miliarde lei, au fost directionati catre obligatiuni guvernamentale, sprijinind statul in finantarea serviciilor publice, precum educatia, sanatatea sau infrastructura.
In plus, asiguratorii contribuie la bugetul de stat prin taxe si impozite si sustin economia reala prin investitii in fonduri si afaceri locale. Cu toate acestea, cel mai vizibil rol al industriei este acela de sprijin concret in momente dificile. In fiecare zi, companiile de asigurari din Romania platesc despagubiri de peste 6,5 milioane de euro, ajutand oamenii si business-urile sa-si revina dupa pierderi sau daune suferite in urma unor evenimente nefericite.
XPRIMM: Cum contribuie UNSAR la imbunatatirea perceptiei romanilor despre asigurari si la cresterea nivelului de educatie financiara?
A.C: Ne concentram activ pe reducerea decalajului de protectie prin cresterea accesului la informatie, prin demersuri specifice de educatie financiara, dar nu numai. Aceste obiective sunt sustinute prin masuri si campanii concrete, menite sa ajunga la publicul larg si sa ii ajute pe romani sa inteleaga riscurile reale cu care se pot confrunta, dar si solutiile prin care isi pot proteja locuintele si bunurile. Daca ne referim punctual la zona de informare, anul acesta am transmis peste 34 comunicate de presa, materializate in peste 1.900 articole de presa.
Comunicam regulat, cu o frecventa din ce in ce mai mare - pentru ca numai asa putem aduce asigurarile mai aproape de romani. Ne bucuram sa putem avea un sprijin deosebit din partea Membrilor UNSAR in tot ceea ce intreprindem - si as dori sa profit de acest prilej pentru a le multumi inca o data pentru incredere, atat lor, cat si tuturor jurnalistilor care ne ajuta sa aducem asigurarile mai aproape de romani.
Revenind la educatie financiara - alte cateva exemple relevante de proiecte concrete sunt: » Forumul Locuintelor Asigurate, un proiect organizat impreuna cu Antena 3 CNN - menit sa aduca in discutie riscurile care ameninta locuintele din Romania si importanta asigurarilor pentru protejarea acestora. Forumul reuneste reprezentanti ai autoritatilor, specialisti din industria de asigurari, experti in gestionarea riscurilor si jurnalisti, intr-un cadru de dialog constructiv si informativ.
Prin formatul sau si prin difuzarea nationala, acest proiect contribuie la educarea populatiei cu privire la importanta protectiei financiare prin asigurari, subliniind in acelasi timp rolul activ pe care fiecare cetatean il are in reducerea vulnerabilitatii propriei locuinte. De asemenea, poate fi vazut si ca o platforma de promovare a bunelor practici si a politicilor publice care pot sustine cresterea gradului de asigurare in randul populatiei.
Un element-cheie al campaniei a fost prezentarea hartilor de risc, care au aratat concret expunerea geografica la diverse pericole naturale, facilitand astfel intelegerea personalizata a riscurilor de catre publicul larg. Campania a ajuns la milioane de romani, aducand in prim plan un subiect adesea neglijat - protejarea locuintei.
Campania #sigurACASA, derulata alaturi de Digi24 - o initiativa care vizeaza cresterea gradului de informare cu privire la riscurile care pot afecta locuintele - cutremure, incendii, inundatii, alunecari de teren, dar si multe altele. Campania a fost construita pe un concept vizual si narativ usor de inteles, bazat pe informatii clare, exemple reale si apeluri la responsabilitate individuala. Pe parcursul campaniei, au fost difuzate reportaje, interviuri si spoturi informative, toate menite sa sublinieze necesitatea unei protectii adecvate a locuintei - in contextul in care doar 17% dintre romani detin o asigurare completa a locuintei.
Cercetari sociologice privind nivelul de informare al romanilor in ceea ce priveste asigurarile, motivatiile pentru achizitia acestora, dar si principalele bariere psihologice sau economice. Aceste cercetari sunt esentiale pentru calibrarea comunicarii si adaptarea campaniilor in functie de realitatea din teren. De exemplu, unele studii au aratat ca multi romani percep asigurarile ca fiind „optionale” sau nu cunosc diferentele dintre polita obligatorie si cea facultativa.
Alte sondaje au scos la iveala lipsa constientizarii legaturii directe dintre evenimentele extreme si pagubele produse. Pe baza acestor date, ne adaptam constant tonul comunicarii. Prin urmare, suplimentar fata de obiectivele de informare, asociatia lucreaza pentru a construi un cadru coerent pentru schimbarea de mentalitate si asumarea responsabilitatii personale in fata riscurilor.
XPRIMM: Cum se implica UNSAR in promovarea sigurantei rutiere si ce impact ar putea avea aceste initiative asupra asigurarilor auto?
A.C: Segmentul RCA continua sa fie cel mai provocator domeniu din industria de asigurari, cu o frecventa medie a daunelor de aproape 6% - o valoare semnificativ mai mare decat in multe alte state europene. De exemplu, in Germania aceasta frecventa este de doar 4,4%, in Franta 2,7%, iar in Polonia 3,2%. Aceasta situatie influenteaza, printre altele, nivelul costurilor cu daunele si impune ajustari si strategii adaptate pentru a asigura un echilibru stabil si durabil pe piata.
In acest context, UNSAR a initiat o serie de actiuni concrete, pana la adoptarea modificarilor legislative necesare in Legea RCA: Crearea platformei CSR - Coalitia pentru Siguranta Rutiera: Aceasta reuneste in prezent 39 de membri, incluzand autoritati publice, organizatii neguvernamentale, companii private, dar si alti actori interesati. Platforma functioneaza ca un spatiu de colaborare si dialog, cu scopul de a dezvolta si implementa proiecte concrete care sa reduca frecventa accidentelor rutiere, prin promovarea educatiei rutiere, imbunatatirea infrastructurii si cresterea gradului de responsabilitate in trafic.
CSR deruleaza mai multe actiuni de informare adresate soferilor, pietonilor si tinerilor, cu accent pe respectarea regulilor de circulatie si prevenirea accidentelor si sprijina orice initiativa legislativa care vizeaza imbunatatirea sigurantei rutiere.
Pentru UNSAR, reducerea deficitului de protectie este o prioritate strategica. Prima reusita majora a CSR o reprezinta adoptarea Legii Saptamana Nationala a Sigurantei Rutiere (SNSR), care stabileste oficial o perioada dedicata anual informarii, educarii si constientizarii cu privire la riscurile din trafic si la masurile prin care acestea pot fi prevenite. Este o initiativa legislativa sustinuta de CSR si Membrii UNSAR, cu scopul de a crea un cadru coerent pentru promovarea sigurantei in trafic la nivel national.
Prin aceste eforturi, CSR urmareste sa influenteze pozitiv comportamentul participantilor la trafic si sa creeze conditii mai sigure pe drumurile din Romania, ceea ce conduce la reducerea daunelor pentru asiguratori si la o protectie mai buna pentru noi toti. » Dialog continuu cu autoritatile pentru modificari legislative urgente: UNSAR si-a exprimat deschis intentia de a se implica in actualizarea cadrului legislativ dedicat politelor RCA, astfel incat sa reflecte realitatile actuale, sa permita o functionare sustenabila a pietei si sa previna masuri reactive care pot frana tranzitia catre o piata mai moderna si care sa raspunda provocarilor actuale.
Doar prin colaborare putem asigura o piata predictibila, moderna si echitabila pentru toti - soferi, companii si autoritati. Prin aceste actiuni, ne propunem nu doar sa contribuim la siguranta in trafic, dar si la reducerea numarului de daune, implicit a persoanelor vatamate, cresterea preventiei si, implicit, imbunatatirea accesibilitatii produselor de asigurare auto pentru consumatori.
