Plafonarea comisionului RCA
Conform normei nr. 23/2014, ASF va putea interveni prin limitarea comisionului de intermediere "in scopul protejarii asiguratilor/pagubitilor, pe baza analizei indicatorilor raportati" de asiguratori pentru a asigura concordanta politicilor de achizitie cu obligatiile asumate prin politele incheiate.
Modificarea indicata in noul proiect se refera la faptul ca ASF poate interveni prin limitarea comisioanelor, in acelasi context, insa, de data aceasta in baza propriilor analize.
"Privitor la masura limitarii comisionului UNSICAR nu a sustinut aceasta modificare, apreciind ca limitarea comisionului ingradeste libertatea contractuala si denatureaza concurenta, invocand prevederile Legii concurentei nr. 21/1996, prevederile Directivei nr. 2002/92/CED privind intermediarii in asigurari si ale Directivei 2009/103/CE privind asigurarea de raspundere civila auto", se arata in Nota de fundamentare publicata de ASF.
"UNSAR nu a avut niciun comentariu, apreciind insa ca "singurul aspect in legatura cu acest punct este acela legat de legislatia privind concurenta si de actiunile viitoare ale Consiliului Concurentei in momentul implementarii", mai spune ASF.
Cea mai recenta incercare de plafonare a comisionului RCA a avut loc in 2014, insa a ramas la nivelul de propunere, nefiind inclusa in cele din urma in legislatie. La momentul respectiv, plafonul vehiculat era de 10%.
Comisonul RCA a mai fost limitat insa prin legislatia secundara la un nivel de 15% in perioada 2008 - 2010. "Masura nu a avut insa efect asupra tarifelor de prima, rezervelor de dauna sau asupra modului de instrumentare si plata a dosarelor de dauna, fiind totodata contestata in instanta si de asemenea, piata de asigurari identificand metode de "ocolire" a acestei prevederi (contracte de gestionare daune, publicitate, etc.)", spune ASF in Nota de fundamentare.
Autoritatea explica totusi ca, in cazul asigurarii obligatorii RCA libertatea contractuala este limitata prin efectul legii, conduita participantilor la acest tip de asigurare (asiguratori, intermediari, asigurati) fiind, de asemenea, una impusa de lege, potrivit art. 53 din Legea 136/1995.
In acelasi document, ASF mai evidentiaza urmatoarele aspecte, in contextul analizei oportunitatii unei astfel de masuri:
- Nivelul ratei combinate pentru RCA peste 100 %, "ceea ce indica un nivel insuficient al tarifelor de prima practicate";
- Nivelul relativ ridicat al comisionului de intermediere calculat la nivelul intregii piete, respectiv cca. 14%, "in conditiile in care RCA este o forma de asigurare obligatorie, iar comisionul se regaseste inclus in prima de asigurare platita de asigurat";
- Numarul mare de reclamatii privind modul de gestionare si plata a despagubirilor;
- Situatia actuala a doua dintre societatile ce au fost anterior autorizate sa subscrie RCA.
Nu exista o astfel de prevedere in legislatia altor state europene.
Interzicerea modificarii tarifelor de prima la interval mai mic de 12 luni de la ultima modificare, fara exceptii
Conform ASF, aceasta masura intervine in contextul in care, marea parte a asiguratorilor modifica frecvent tarifele de prima sau mai ales recurg la practica indexarii acestora pentru un anumit segment de asigurati intr-un interval scurt de timp, conducand in timp la modificarea intregii tarifari, ceea ce conduce la o impredictibilitate si o instabilitate in ceea ce priveste evolutia primei de asigurare.
Reintroducerea tarifelor diferentiate in functie de canalul de vanzare
Prin abrogarea Art. 22, alin 4 din Norma 23/2014, asiguratorul RCA nu va mai avea obligatia de a practica aceeasi prima de asigurare, indiferent de canalul de distributie.
Masura, conform ASF, poate conduce la cresterea competitiei intre diferitele canale de vanzare, ceea ce ar putea conduce la o scadere a cheltuielilor asiguratorilor cu distributia pentru canalele necompetitive de vanzare.
Pe de alta parte, situatia existenta anterior introducerii acestei restrictii a fost intens criticata mai ales de catre brokeri. Conform acestora, existau diferente de pret uneori semnificative intre pretul practicat de asigurator in reteaua proprie si cele practicate de brokeri pentru acelasi clienti. Mai mult decat atat, chiar intre ofertele brokerilor existau diferente. In incercarea de a atrage cati mai multi clienti, acestia erau uneori dispusi sa renunte la o parte din comisionul propriu pentru a ajunge la un pret final cat mai scazut, situatie ce a dat nastere ulterior deja celebrei sintagme "cel mai ieftin RCA".
In acelasi context, ASF vrea sa elimine elimine restrictia existenta privind ofertarea, promovarea si comercializarea politelor RCA la alte prime de asigurare decat cele inscrise in polita de asigurare si in documentul de plata, cat si sa permita iar acordarea de avantaje colaterale acordate potentialilor asigurati la incheierea unei polite de asigurare RCA. Aceast din urma aspect fusese reglementat dupa ce asiguratorii, dar si brokerii in anumite cazuri, ofereau beneficii precum tichete de carburant sau bonuri cadou asiguratilor, in incercarea de a ajunge la un pret final cat mai competitiv.
Propunerile si observațiile pot fi comunicate la adresele dorin.dumitrescu@asfromania.ro si ciprian.stefanescu@asfromania.ro pana la data de 25 august 2016.
Descarcati aici proiectul de modificare si norma de fundamentare.