Grupul Banca Comerciala Romana (BCR) a inregistrat un profit net de peste 1,14 miliarde de lei (232,5 milioane de euro) in primele noua luni din 2021, in crestere cu 35% fata de 845,8 milioane de lei (175,2 milioane de euro) in perioada similara a anului trecut, atat datorita performantei operationale imbunatatite in principal pe fondul unui volum de business mai mare, cat si a alocarii de costuri cu riscuri mai reduse, a anuntat banca.
In acelasi timp, rezultatul operational s-a imbunatatit cu 12,3%, pana la 1,57 miliarde de de lei (321,0 milioane de euro), de la 1,4 miliarde de de lei (290,8 milioane de euro) in primele 9 luni din 2020, pe fondul unor venituri operationale mai mari si a unor cheltuieli operationale mai reduse.
"Continuam sa dezvoltam activ pilonul educatiei financiare si am pus in centrul comunicarii noastre din aceasta toamna, sfaturi practice de economisire pentru publicul larg, pentru a contribui cat mai direct la cresterea rezilientei financiare a romanilor. Scopul nostru este de a actiona ca o ancora care da siguranta economiei, atat prin sprijinirea programelor garantate de stat si a fondurilor europene, cat si prin solutii personalizate de finantare. Exista proiecte, idei si dorinta de dezvoltare, precum si nevoia de modernizare si evolutie, asa cum exista oameni bine pregatiti. Dovada sunt cele peste 4.000 de companii finantate anul acesta, o treime dintre credite fiind investitii, precum si semnarea acordului de colaborare dintre BCR si ROREG pentru a accelera atragerea investitiilor din fonduri europene pentru Romania SA si Romania SRL. Mediul de business a reusit de multe ori in ultimii 30 de ani sa fie un reper in momente dificile, iar noi intelegem sa ramanem aproape de societate si de temele relevante pentru romani, inclusiv prin sustinerea campaniei de vaccinare, pentru siguranta si sanatatea tuturor", a declarat Sergiu MANEA, CEO, Banca Comerciala Romana.
Venitul net din dobanzi a crescut usor cu 1,1% pana la 1,797 miliarde de lei (366,0 milioane de euro), de la 1,778 miliarde de lei (368,5 milioane de euro) in primele noua luni din 2020, determinat de volume mai mari de credite si depozite atat pe segmentul de clienti retail, cat si pe cel de corporate, partial compensat de impactul din dobanzi mai scazute pe piata monetara.
Venitul net din comisioane a crescut puternic, cu 23,6%, pana la 620 milioane de lei (126,2 milioane de euro), determinat de un volum mai mare de tranzactii.
Rezultatul net din tranzactionare a crescut cu 4,2%, pana la 267,4 milioane de lei (54,4 milioane de euro), in principal datorita unei activitati de tranzactionare mai crescute. Venitul operational a crescut cu 6%, pana la 2,776 miliarde de lei (565,3 milioane de euro), determinat de un volum de business mai mare.
Cheltuielile administrative generale au inregistrat valoarea de 1,2 miliarde de lei (244,3 milioane de euro) dupa primele noua luni din 2021, in scadere cu 1,2% mai ales ca urmare a impactului pozitiv din deconsolidarea subsidiarei CIT One si optimizarea retelei de sucursale retail, cat si datorita contributiei anuale usor mai mici in 2021 la fondul de garantare a depozitelor. Astfel, raportul cost-venituri s-a imbunatatit la 43,2% in 1-9 2021, fata de 46,4% in 1-9 2020.
Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a inregistrat o alocare de 70 milioane de lei (14,3 milioane de euro), semnificativ mai redusa comparativ cu alocarea de 277,5 milioane de lei (57,5 milioane de euro) inregistrata in 1-9 2020. Aceasta alocare a constat in principal din provizioane colective inregistrate pentru portofoliul de credite performante, ceea ce reflecta abordarea de risc prudenta a bancii in contextul actual.
Rata creditelor neperformante s-a situat la 4% in septembrie 2021, in scadere fata de 4,5% in decembrie 2020. Aceasta evolutie reflecta trendul pozitiv al creditelor acordate clientilor si a fost sprijinita, de asemenea, de o acumulare scazuta de noi credite neperformante. In acelasi timp, gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane s-a situat la nivelul de 130,8% in septembrie 2021, precizeaza banca.
Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) in conformitate cu reglementarile privind cerintele de capital (CRR) s-a situat la 21,17% in august 2021, semnificativ peste cerintele Bancii Nationale a Romaniei. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 20,75% (Grup BCR) in iunie 2021 reflecta clar puternicele pozitii de capital si finantare ale BCR.
Creditele si avansurile acordate clientilor au crescut cu 8,3% pana la 46,573 miliarde de lei (9,413 miliarde de euro) la data de 30 septembrie 2021, de la 43,002 miliarde de lei (8,833 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2020, sustinute de cresteri atat in creditarea retail (+6,1% fata de decembrie 2020, pana la 26,716 miliarde de lei), cat si in cea corporate (+12,1% fata de decembrie 2020, pana la 19,701 miliarde de lei).
Depozitele de la clienti au crescut cu 1,2% pana la 65,667 miliarde de lei (13,272 miliarde de euro) la data de 30 septembrie 2021, de la 64,876 miliarde de lei (13,326 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2020, sustinute de cresterea depozitelor retail (+1,9% fata de decembrie 2020, pana la 44,589 miliarde de lei), in timp ce depozitele corporate au scazut cu 1,6% fata de 31 decembrie 2020 pana la 19,468 miliarde de lei.
In activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi in moneda locala pentru persoane fizice si microintreprinderi de 7 miliarde de lei in primele noua luni ale acestui an. Vanzarile de credite ipotecare in lei au crescut cu 15,4% an pe an si cu 58% in T3 2021 fata de T2 2021, in principal datorita accelerarii in T3 2021 a vanzarilor produsului garantat de stat Noua Casa, dar si vanzarilor produsului ipotecar standard Casa Mea care reprezinta 62% din vanzarile totale. Noul credit ipotecar verde Casa Mea NaturA, parte din programul de sustenabilitate al bancii, a ajuns sa reprezinte circa 30% din cererile lunare de finantari pentru locuinte.
Volumele nou acordate de credite de consum au crescut cu 20,6%, iar descoperitul de cont si cardurile de credit cu 15,6% an la an fata de aceeasi perioada a anului trecut. Stocul de credite ipotecare acordate in moneda locala s-a majorat cu 17,3% an pe an in 1-9 2021, in timp ce stocul de credite de consum a crescut cu 6.4% an pe an.
In activitatea de creditare corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite noi pentru companii in valoare de 4,7 miliarde de lei, din care o treime au fost credite pentru investitii. Avansul stocului de finantari s-a datorat in principal segmentului Clienti Mari care a crescut cu 49,2% an pe an.
De asemenea, finantarea sectorului public a crescut cu 20% an pe an iar cea a sectorului IMM (inclusiv prin subsidiara BCR Leasing) cu 9,5% an pe an, atingand valoarea de 7,3 miliarde de lei (1,5 miliarde de euro) la 30 septembrie 2021, in principal datorita participarii BCR in programul IMM Invest.
Finantarile acordate de BCR Leasing au crescut cu 40% in 1-9 2021, comparativ cu aceeasi perioada din 2020, pana la 1,2 miliarde de lei, oferind sustinere antreprenorilor din toate domeniile de activitate.
Scoala de Bani a organizat in primele noua luni sesiuni online de educatie financiara si ateliere pentru 45.000 de adulti si copii. Numarul total al celor care au participat in program a ajuns la 500.000 de oameni. Platforma de educatie antreprenoriala BCR Scoala de Business a ajuns la peste 17.500 de utilizatori (antreprenori, manageri, freelancers, profesori si studenti), cu un nou curs lansat: Programe de finantare pentru antreprenori, realizat in parteneriat cu ADR Nord-Est. INNOVX-BCR, programul dedicat afacerilor din tehnologie, a ajuns la 100 de start-up-uri accelerate in ultimii aproape 3 ani.
De asemenea, BCR anunta cateva cifre referitoare la digitalizarea accelerata si transformarea interactiunilor cu clientii:
- 62% din creditele de nevoi personale din 1-9 2021 au fost acordate 100% digital
- Crestere sustinuta a tranzactiilor si produselor digitale: Crestere cu 60% a tranzactiilor in George fata de 1-9 2020; 55% din totalul cardurilor de credit si64% din totalul produselor de tipul descoperit de cont sunt acordate digital prin George; George Moneyback, programul de loialitate care ofera bani inapoi, ca reducere, clientilor BCR care folosesc plata cu cardul, a ajuns la 565.000 de utilizatori.
- Extinderea platformei George cu parteneriate locale in jurul a 6 ecosisteme: Sanatate, Educatie, Locuinte, Mobilitate, Afaceri si Stil de viata. Solutiile Splash, Regina Maria sau Bitdefender sunt la un click distanta, noi parteneriate urmand sa fie anuntate in perioada urmatoare.
- Banca a continuat sa investeasca in noul model de business implementat in unitati prin managementul programarilor clientilor. A extins programul disponibil online, astfel ca programarile pot fi facute pe tot orarul de functionare al sucursalelor bancare. La un an de la introducere, aproape 5 milioane de programari au fost efectuate de catre clientii BCR, cu o medie de 20.000 de programari pe zi.
