Pierdere tehnica de 150 milioane lei pe RCA in 2013. Tarifele nu au urmat aceeasi tendinta de crestere consemnata de daunele platite

Pierderea tehnica neta generata exclusiv de activitatea de asigurari obligatorii RCA s-a ridicat la peste 150 milioane de euro, in 2013, la nivelul industriei asigurarilor, specifica UNSAR intr-un comunicat de presa.

Aceasta linie de business a a fost unul din factorii decisivi in conturarea rezultatului negativ pe care l-a inregistrat intreaga piata a asigurarilor generale in fiecare dintre ultimii 9 ani (2005-2013). Conform UNSAR, in acest interval, pierderea neta cumulata la nivel sectorial a fost de aproximativ 3,9 miliarde lei.

De asemenea, datele oficiale referitoare la rezultatele tehnice inregistrate pe segmentul RCA arata ca, in perioada 2009-2013, asiguratorii au platit, in medie, 115-120 lei pentru fiecare 100 lei incasati de la clienti. Cel mai mult au platit in anul 2011, respectiv 144 lei pentru fiecare 100 lei incasati. In ultimul an financiar incheiat (2013), conform datelor publice, industria de asigurari a cheltuit, in medie, 131 lei pentru fiecare 100 lei incasati din activitatea RCA.
 
Dauna medie platita de asiguratori a crescut cu 53%, de la 4.486 lei in 2009, la 6.859 lei in 2014. In prezent, asiguratorii platesc daune mai mari, atat pentru despagubiri materiale, cat si pentru vatamari corporale si decese. Aceasta a fost o consecinta si a majorarii limitelor de despagubiri conform Directivei europene 2009/103/CE, acestea crescand semnificativ pe parcursul anilor. Daca in 2008 limitele erau de 150.000 euro pentru daune materiale si 750.000 euro pentru vatamari corporale, in prezent acestea sunt de 1 milion, respectiv 5 milioane de euro, ceea ce indica o crestere de 6,66 ori.

Despagubirile pentru vatamari corporale si decese platite in baza politelor RCA au crescut exponential. Daca in 2009 (12 luni), asiguratorii au achitat tertilor pagubiti despagubiri pentru vatamari corporale, deces si daune morale in suma de 67 milioane de lei, in primele 9 luni din 2014 acestea au ajuns la o valoare ce depaseste 350 milioane de lei, adica de peste 5 ori mai mult.
Pe de alta parte, realitatea arata ca tarifele RCA nu au urmat tendinta inregistrata de daunele platite. Fata de anul 2009, in primele 9 luni din 2014, prima medie RCA, exprimata in lei, a cunoscut o scadere de peste 13%, de la 589 lei la 515 lei, evolutia reflectand influenta sistemului bonus malus, ce recompenseaza clientii cu un istoric rutier bun.

In fiecare dintre ultimii 3 ani, prima medie anualizata RCA platita de persoane fizice s-a situat la o valoare mai mica de 90 de euro.

Asadar, conform cadrului legislativ in vigoare, formarea pretului asigurarilor RCA se face cu respectarea principiilor unei pietei libere si integreaza factori economici si actuariali. Analizand nivelul de risc rezultat in urma acestor calcule, fiecare companie de asigurari in parte isi stabileste nivelul tarifului RCA pentru asiguratii sai. Printre acesti factori se numara: - informatii despre proprietar (varsta, domiciliul, experienta in conducere, daca este sau nu o persoana cu handicap, pensionar); - informatii despre vehicul (scopul utilizarii, istoricul de daune al vehiculului, marca si tipul vehiculului, cilindree, puterea motorului etc.).

"Toate aceste informatii evidentiaza faptul ca piata asigurarilor RCA functioneaza dupa principiile liberei concurente. Competitia acerba a generat, an dupa an, pierderi din activitatea de asigurari obligatorii RCA la nivel sectorial, iar acest lucru indica faptul ca societatile de asigurari nu au incercat sa profite de caracterul obligatoriu al acestei asigurari a carei functionare implica, in mod clar, si o componenta sociala. Sub acest aspect, nu exista indicii care sa arate ca vreo alta industrie care beneficiaza de efectele functionarii sistemului RCA si-a asumat vreun rol in sustinerea caracterului social al asigurarii obligatorii de raspundere pentru pagube produse tertilor din accidente auto", concluzioneaza comunicatul UNSAR.

Asigurarea RCA este obligatorie in toate tarile spatiului economic european, nu doar in Romania. Conform prevederilor Legii 136/1995 si obligatiilor asumate de tara noastra prin adoptarea Directivei europene 2009/103/CE privind asigurarea RCA, aceasta din urma este obligatorie pentru toate persoanele fizice sau juridice care au in proprietate vehicule supuse inmatricularii/ inregistrarii in Romania. ASF este singura entitate din Romania avand atributii de supraveghere, reglementare si control in domeniul asigurarilor.

Odata cu adoptarea directivelor europene, polita RCA a dobandit in mod obligatoriu si rol de polita Carte Verde, ceea ce inseamna ca asiguratii romani sunt protejati si pentru raspunderea civila in cazul accidentelor produse din culpa si in afara granitelor tarii.