La realizarea acestei analize s-a tinut cont de modificarile legislative intervenite in domeniul asigurarilor obligatorii RCA, respectiv de termenele impuse de actele normative aplicabile contractelor in baza carora au fost avizate dosarele de dauna.
In primele trei luni ale anului societatile de asigurare au avizat un numar de 86.346 dosare de dauna in baza politelor de asigurare de raspundere civila obligatorie (RCA), cu 11,15% mai mult fata de trimestrul IV al anului 2017.
Durata medie de plata, la nivel de piata, a dosarelor de dauna, avizate pentru pagube materiale, a fost de 10,31 zile/dosar, in timp ce durata medie de solutionare, la nivel de piata, a dosarelor de dauna, avizate pentru pagube materiale, a fost de 33,96 zile/dosar.
"Din analiza primului trimestru al acestui an, se poate constata o imbunatatire a indicatorilor monitorizati ai societatilor de asigurari. Observam totodata o crestere a numarului dosarelor de dauna la nivelul intregii piete, situatie care poate fi explicata prin cresterea numarului de autovehicule inmatriculate in Romania, incepand de anul trecut. Piata de asigurari din Romania trebuie sa isi continue parcursul pozitiv inregistrat in ultimul an", a declarat Ovidiu WLASSOPOL, Prim-Vicepresedintele ASF.
Cele mai multe dosare de dauna au fost avizate, in trimestrul I al anului 2018, la societatea EUROINS, respectiv 23.454 dosare si la societatea CITY Insurance - 23.254 dosare.
Trei societati de asigurare au cumulat 73,37% din numarul total al dosarelor de dauna RCA avizate in primele trei luni ale anului: EUROINS S.A. (27,16% din total piata), CITY Insurance S.A. (26,93%) si ASIROM VIG S.A. (19,28%). Celelalte societati de asigurare au procente sub 9,17% din numarul total al dosarelor RCA avizate in aceasta perioada.
Patru societati de asigurare au inregistrat o scadere a numarului dosarelor de dauna avizate in trimestrul I al anului 2018, fata de trimestrul IV al anului precedent: UNIQA Asigurari S.A. (-27,11%), GENERALI Romania S.A. (-16,97%), ALLIANZ-TIRIAC S.A. (-7,20%) si CITY Insurance S.A. (-2,80%), conform ASF.
Cinci societati de asigurare au inregistrat o crestere a numarului dosarelor de dauna avizate in intervalul ianuarie-martie 2018, in comparatie cu trimestrul IV al anului 2017. Cea mai mare crestere procentuala a fost inregistrata de GRAWE Romania S.A. (+61,79%), urmata de EUROINS S.A. (+42,06%) si de OMNIASIG VIG S.A. (+27,56%).
Din punct de vedere al obiectului pretentiilor de despagubire formulate in cele 86.346 dosare de dauna, un numar de 75.977 dosare (87,99%) au fost avizate pentru pagube materiale, 3.130 dosare (3,62%) pentru vatamari corporale/decese, iar 7.239 dosare (8,38%) reprezinta dosare de regres.
Din modul de solutionare a dosarelor de dauna, la data transmiterii raportarilor catre ASF, rezulta ca :
• 62,29% din total piata RCA (53.788 dosare) sunt dosare platite de catre asiguratori pana la data raportarilor;
• 36,83% din total piata RCA (31.800 dosare) sunt dosare nefinalizate la data raportarilor;
• 0,88% din total piata RCA (758 dosare) sunt dosare respinse de la plata de catre asiguratori.
In primele trei luni ale anului 2018, au fost achitate valori de despagubire in suma totala de 256.210.429 lei, din care 201.147.953 lei (78,51% din total) pentru pagube materiale, 13.628.000 lei (5,32% din total) pentru vatamari corporale si deces si 41.434.476 lei (16,17% din total) pentru dosare de regres.
Cea mai mare plata a fost efectuata de catre societatea UNIQA Asigurari, pentru un dosar de dauna avizat in baza Ordonantei de Urgenta nr. 54/2016 si a Normei 23/2014 pentru vatamari corporale, valoarea despagubirii fiind in suma de 1.237.736 lei.
In ceea ce priveste modul de respectare de catre societatile de asigurare a termenului legal de plata si a celui de solutionare stabilite prin normele RCA, din analiza dosarelor de dauna avizate pe RCA pentru pagube materiale, care au indeplinit conditiile de acordare a despagubirii, sunt evidentiati doi indicatori care reliefeaza perioada de timp in care asiguratorii achita despagubirile catre persoanele prejudiciate, respectiv solutioneaza dosarele:
• durata medie de plata a dosarelor de dauna:
- raportata la termenul de 10 zile de la data depunerii ultimului document necesar stabilirii raspunderii si cuantificarii daunei, solicitat de asigurator, prevazut de reglementarile RCA (art. 36 alin. (5) din Ordinul CSA nr. 14/2011, respectiv art. 37 alin. (4) din Norma RCA 23/2014);
- raportata la termenul de 10 zile de la implinirea termenului de 30 de zile prevazut la art. 20 alin. (1) din Ordonanta de Urgenta nr. 54/2016 sub conditia depunerii documentelor necesare stabilirii raspunderii si cuantificarii prejudiciului sau de la data la care asiguratorul RCA a primit o hotarare judecatoreasca definitiva sau acordul entitatii de solutionare a litigiului cu privire la suma de despagubire pe care este obligat sa o plateasca (art. 20 alin. 4 din Ordonanta de Urgenta nr. 54/2016);
- raportata la termenul de 10 zile de la data acceptarii ofertei de despagubire prevazuta la alin. (1) lit. a) sau de la data la care asiguratorul RCA a primit o hotarare judecatoreasca definitiva sau acordul entitatii de solutionare a litigiului cu privire la suma de despagubire pe care este obligat sa o plateasca. ( art. 21 alin. (4) din Legea nr. 132/2017);
• durata medie de solutionare a dosarelor de dauna, raportata la termenul maxim de solutionare a daunelor de 3 luni de la data avizarii prevazut de art. 20 alin. (1) din Ordonanta de Urgenta nr. 54/2016 si Normele RCA (art. 36 alin. (1) si (2) din Ordinul CSA nr. 14/2011, art. 37 alin. (1) si (2) din Norma RCA 23/2014).
La nivelul pietei RCA, din analiza dosarelor de dauna care au indeplinit conditiile de acordare a despagubirii solicitate pentru pagube materiale in trimestrul I al anului, respectiv 47.436 dosare, in ceea ce priveste modul de respectare a termenului legal de plata stabilit in baza legislatiei in vigoare, rezulta urmatoarele:
• durata medie de plata este de 10,31 zile/dosar, inregistrand o apreciere cu 9,97% fata de trimestrul IV al anului 2017 (cand s-a inregistrat o durata medie de 11,46 zile/dosar);
• 75,69% dosare au fost platite in termenul legal;
• 24,31% dosare au fost platite cu intarziere fata de termenul legal, dintre care 22,52% dosare platite cu intarzieri cuprinse intre 1 si 40 zile, iar 1,79% dosare platite cu intarzieri de peste 41 zile.
La nivelul pietei RCA, din analiza dosarelor de dauna care au indeplinit conditiile de acordare a despagubirii solicitate pentru pagube materiale in trimestrul I al anului acestui an, respectiv 47.436 dosare, in ceea ce priveste modul de respectare a termenului legal de solutionare stabilit in baza legislatiei in vigoare, rezulta urmatoarele:
• durata medie de solutionare a dosarelor de dauna este de 33,96 zile/dosar;
• 97,40% dintre dosarele platite (46.201 dosare) au fost solutionate intr-un termen mai mic sau egal cu 3 luni;
• 2,60% dintre dosarele platite (1.235 dosare) au fost solutionate intr-un termen cuprins intre 91 si 125 de zile.
Potrivit legislatiei in vigoare, asiguratorii RCA au obligatia de a despagubi partea prejudiciata pentru prejudiciile suferite in urma accidentului produs prin intermediul vehiculului asigurat printr-o polita de asigurare obligatorie auto RCA, potrivit pretentiilor formulate in cererea de despagubire, dovedite prin orice mijloc de proba.
Fara a se depasi limitele de despagubire prevazute in contractul de asigurare RCA, in conditiile in care evenimentul asigurat s-a produs in perioada de valabilitate a politei de asigurare RCA, asiguratorii RCA acorda despagubiri in forma baneasca pentru:
a) vatamari corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fara caracter patrimonial;
b) pagube materiale;
c) pagube reprezentand consecinta lipsei de folosinta a vehiculului avariat;
d) cheltuieli de judecata efectuate de catre persoana pagubita.