Modul in care s-au dezvoltat, de-a lungul timpului, sistemele de modelare a riscurilor, dar si lectiile invatate de industria de re/asigurari dupa 2017, unul dintre cei mai costisitori ani din punctul de vedere al pagubelor provocate de dezastrele naturale, reprezinta doar cateva dintre subiectele analizate vineri, 23 martie a.c., cu prilejul conferintei "IIF - PROPERTY INSURANCE - the NatCat challenge and beyond".Evenimentul, care a reunit profesionisti reprezentand cele mai importante entitati de re/asigurare, furnizori de tehnologii digitale, regulatori de dauna si companii de modelare a riscurilor din intreaga lume, a avut loc loc in Praga, Cehia, la Hotelul Four Seasons.
"IIF - PROPERTY INSURANCE - the NatCat challenge and beyond" se desfasoara cu sprijinul IIS - International Insurance Society, fiind sustinut de PAID Romania in calitate de Partener Principal.
Mai multe detalii sunt disponibile aici.
PRINCIPALELE DECLARATII:
Pavel HUERTA-URIBE - Expert Property EMEA Business Generation Director | Property & Specialty Underwriting SWISS Re, Swizerland
Traducere: Cristian ȘUCA
- Totalul pierderilor economice provocate de dezastrele naturale a crescut, in ultimii ani, la nivel global
- Pagubele provocate la nivel global de catastrofele naturale au totalizat, in ultima decada, 2,03 trilioane dolari, 70% fiind pierderi neasigurate
- Modelele catastrofice estimeaza ca, la nivel global, pierderile neasigurate provocate de dezastrele naturale sunt, anual, de 153 miliarde dolari
- Tehnologia va influenta linia personala a asigurarilor de proprietate si va duce, speram, si la implicarea clientilor
- SWISS Re aduce in piata anumite proiecte inovative
- De exemplu, produsele parametrice care ofera acoperire impotriva cutremurului pentru IMM-urile din Europa de Sud-Est vor oferi o plata rapida, in baza intensitatii cutremurului produs in regiune, pentru a asigura continuitatea activitatii
- Romania este de departe una dintre tarile europene cu cea mai mare expunere la riscuri NatCat. Tara are trei riscuri majore care pot aparea ca pericole unice sau ca o consecinta a unui cutremur, a unei inundatii sau a unei alunecari de teren
- 1.570 de persoane au murit si 11.300 au fost ranite in urma cutremurului care a lovit Romania in 1977. Dupa acest eveniment, standardele de constructive au fost aplicate mult mai sever
- In Romania, exista, in momentul de fata, 8,93 milioane de locuinte, 76% dintre acestea fiind situate in mediul urban
- Initial, PAID a fost un proiect lansat de Banca Mondiala, care, apoi, a devenit lege. PAID a fost infiintat in 2009, iar prima polita a fost emisa in 2010
- De la inceputul activitatii, PAID a obtinut o crestere de 450% a business-ului. Compania a incheiat 2017 cu 1,7 milioane de polite obligatorii emise, alte 1,3 milioane de polite facultative fiind inregistrate la nivelul tarii
- Rata combinata a portofoliului PAID a scazut cu 65% incepand cu 2010. Toate profiturile au ramas in cadrul companiei
- De asemenea, PAID este cel mai mare cumparator de reasigurari teritoriale unice din Europa Centrala si de Est, avand o protectie cu 71% mai mare decat cerintele Solvency II
- Compania lucreaza acum la implementarea unei solutii operationale pentru plati eficiente si la timp catre clientii sai in cazul unui eveniment major NatCat; in esenta, un plan de revendicari in masa
- Pentru 2018, PAID are cateva obiective majore: o mai buna consolidare a propriilor fonduri, gasirea de solutii pentru cresterea ratei de penetrare a politei PAD (asigurarea obligatorie a locuintei) si mentinerea unei protectii adecvate de asigurare de cel putin 1: 200 RTP conform modelului RMS
- Piata din Franta are un regim specific NatCat stability in 1982, care este un parteneriat intre stat si companiile de asigurari
- In momentul de fata, 12% din totalul politelor de asigurare a locuintelor sunt pentru acoperirea riscurilor NatCat
- Acest procentaj a fost calculat si stabilit in 1982, functie de posibilitatea unor viitoare evenimente, dar atunci nu avcveam la dispozitie prea multe date
- Acest cadru a permis ca anumite riscuri neasigurabile sa devina asigurabile
- Guvernul francez a infiintat diferite grupuri de lucru care dezbat potentialele imbunatatiri ce pot fi aduse acestui cadru legislativ
- Cand asigurarile sunt obligatorii, sunt vazute de catre cetateni drept taxe si nimanui nu-i place sa plateasca taxe
- In 2007, inundatiile au provocat, in Marea Britanie, pagube in valoare totala de 3 miliarde de lire sterline
- FLOOD Re este un front comun facut intre stat si industria de asigurari din Marea Britanie
- Este vorba despre promovarea disponibilitatii si accesibilitatii asigurarilor de inundatii pentru cladirile rezidentiale
- FLOOD Re este conceput ca o solutie finita, care are o durata de viata de 25 de ani si, prin urmare, va inceta sa existe in 2039
- Compania nu schimba in vreun fel experienta consumatorului, de vreme ce asiguratorul interactioneaza direct cu clientul. FLOOD Re doar colecteaza primele pentru principalii asiguratori
- In momentul de fata, FLOOD Re are 142.000 de polite care au fost transmise companiei. acum, 93% dintre consumatori pot obtine 5 sau mai multe cotatii, asa ca exista o mai mare disponibilitate si o mai mare accesibilitate.
- Inainte de a infiinta TCIP - Turkish Natural Catastrophe Insurance Pool, am avut o reactive reactiva la cutremur. Am intampinat obstacole in a oferi asigurari pentru anumite categorii ale populatiei. Asa a devenit obligatorie asigurarea impotriva cutremurelor, la un pret accesibil
- Sistemul a fost creat prin raportareala conditiile specifice din Turcia si prin analizarea exemplelor la nivel mondial, SUA-California si Noua Zeelanda
- Proiectul a fost finantat de Marmara Earthquake Emergency Reconstruction Project, co-finantat de Guvernul Turciei, Banca Mondiala si Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare
- Prima de asigurare este foarte accesibila - mai putin de 33 dolari/an. Costurile operationale sunt foarte reduse - sub 2%. Un produs la un pret mic este esential pentru supravietuirea pe termen lung
- Rata de penetrare s-a imbunatatit pana la 48% (8,4 milioane polite). Dupa 2012, noua lege a introdus mai multe puncte de control si verificare pentru polita TCIP - abonamentele la electricitate, apa si gaze naturale. Obiectivul este de a creste rata de penetrare pana la 10 milioane polite, prin folosirea eficienta a acestor puncte de control
- Cresterea rapida obliga TCIP la o capacitate de reasigurare aditionala
- De la infiintare, TCIP a achitat daune in valoare totala de 48 milioane dolari
- Pentru a inlatura prejudiciile legate de asigurari, toate partile interesate trebuie sa colaboreze in acest sens
- Schimbarile climatice promoveaza prin ele insele conceptul de risc. Prin urmare, asiguratorii trebuie doar sa isi promoveze produsele
- Digitalizarea schimba modul in care este vazuta asigurarea. Asteptarile populatiei se schimba, iar industria de asigurari trebuie sa tina pasul cu acestea
- De asemenea, asigurarea trece de la preventive generala, la individualizarea riscului
- In curand, clientii vor putea cumpara asigurare impotriva furtunii
- Informatiile noastre sunt folosite de principalii stakeholderi pentru validarea modelelor lor
- Putem facilita transferul alternativ al riscurilor, obligatiunile-catastrofa etc., care folosesc informatiile si indicii nostri
- Suntem de un real folos pentru industria de modelare a riscurilor si pentru cei care dezvolta modele de risc, informatiile noastre sunt cu adevarat esentiale pentru a optimiza stabilitatea modelelor
- Cu cat mai multe informatii, cu atat mai multe modele - trebuie sa optimizam
- Modelele inseamna simplificare
- Trebuie implementate corect
- Scopul determina daca modelul se potriveste sau nu
- Modelul catastrofic este o extensie a metodelor istorice de scenarii de evenimente, pentru a acoperi o gama larga de evenimente intr-un realism comparabil
- Astazi, chiar si cele mai evaluate modele pot fi imprecise
- Catastrofele sunt prea complexe pentru a fi evaluate exact, trebuie sa facem ce stim mai bine si sa crestem nivelul de predictibilitate
- Modelele creeaza o anumita disciplina in industrie, o intelegere comuna in comparare, o crestere a consistentei in ceea ce priveste concentratia pierderilor si expunerea la acestea
- Agentiile de rating utilizeaza si ele modelele atunci cand acorda ratinguri
- In unele cazuri, modelele multiple pot fi folosite pentru a afla nivelul de risc si expunere
- Modelele sunt instrumente prin crearea unei istorii care nu s-a intamplat
- Fundamentul industriei noastre este subscrierea - in aceste zile complexe, subscriitorul ar trebui sa fie imputernicit
Traducere: Cristian ȘUCA