In trimestrul IV al anului 2017 au fost avizate 77.684 dosare de dauna la asiguratorii autorizati sa practice asigurarea obligatorie auto RCA, cu 6,83% mai multe decat cele avizate in trimestrul III 2017.
Cele mai multe dosare de dauna au fost avizate in trimestrul IV 2017 la societatea CITY Insurance, respectiv 23.925 dosare, care reprezinta 30,80% din total piata, societatea CITY Insurance mentinandu-se, ca si in trimestrele II si III 2017, pe primul loc din punct de vedere al numarului dosarelor de dauna avizate.
"Trei societati de asigurare au cumulat 70,41% din numarul total al dosarelor de dauna RCA avizate in trimestrul IV 2017, si anume: CITY Insurance (30,80%), Euroins (21,25%) si Asirom VIG (18,36%). Celelalte societati de asigurare analizate au procente sub 8% din numarul total al dosarelor RCA avizate in trimestrul IV 2017", noteaza ASF.
Situatia dosarelor de dauna avizate la nivelul pietei este prezentata detaliat pe societati in tabelul de mai jos:
Doua societati de asigurare au inregistrat scaderea numarului dosarelor de dauna avizate in trimestrul IV 2017 fata de trimestrul III 2017, si anume: EUROINS (-18,72%) si UNIQA Asigurari (-8,60%). Celelalte sapte societati de asigurare au inregistrat crestere a numarului dosarelor de dauna avizate, cea mai mare crestere procentuala fiind inregistrata de ASIROM VIG (+48,02%), urmata de GRAWE Romania (+28,13%) si ALLIANZ-TIRIAC (+18,20%).
Din punct de vedere al obiectului pretentiilor de despagubire formulate in cele 77.684 dosare de dauna, se constata ca un numar de 70.930 dosare (91,31%) au fost avizate pentru pagube materiale, 2.133 dosare (2,75%) pentru vatamari corporale/decese, iar 4.621 dosare (5,95%) reprezinta dosare de regres.
Modul de solutionare a dosarelor de dauna avizate in perioada analizata, la data transmiterii raportarilor catre ASF, este prezentat in cele ce urmeaza: 63,04% din total piata RCA (48.973 dosare) sunt dosare platite de catre asiguratori pana la data raportarilor; 36,18% din total piata RCA (28.104 dosare) sunt dosare nefinalizate la data raportarilor; 0,78% din total piata RCA (607 dosare) sunt dosare respinse de la plata de catre asiguratori.
Din punct de vedere al obiectului pretentiilor de despagubire formulate in dosarele platite in trimestrul IV. 2017, respectiv 48.973 dosare, un numar de 44.634 dosare (91,14%) au fost avizate pentru pagube materiale, 652 dosare (1,33%) au fost avizate pentru vatamari corporale / decese, iar 3.687 dosare (7,53%) au fost dosare de regres.
Din punct de vedere al statutului juridic al persoanelor prejudiciate, din totalul dosarelor avizate in trimestrul IV 2017 la nivelul pietei RCA, 71,59% dintre dosare au fost avizate de catre persoane fizice (55.609 dosare), iar 28,41% au fost avizate de catre persoane juridice (22.073 dosare).
Situatia volumului despagubirilor achitate/neachitate in T4 2017
Au fost achitate valori de despagubire in suma totala de 218.935.864 lei, din care 182.738.968 lei (83,47% din total) pentru pagube materiale, 9.110.756 lei (4,16% din total) pentru vatamari corporale si deces si 27.086.140 lei (12,37% din total) pentru dosare de regres.
Cea mai mare plata a fost efectata de catre societatea ALLIANZ - TIRIAC, pentru un dosar de dauna avizat pentru vatamari corporale, valoarea despagubirii achitate fiind in suma de 291.291 lei.
La data transmiterii raportarilor catre ASF un numar de 28.104 dosare de dauna nu erau finalizate, valorile despagubirilor ofertate de catre asiguratori ridicandu-se la suma totala de 95.351.085 lei, din care 70.263.553 lei (73,69%) in dosare de dauna avizate pentru pagube materiale; 24.757.373 lei (25,96%) in dosare de dauna avizate pentru vatamari corporale si deces; 330.159 lei (0,35%) in dosare de dauna de regres.
Cea mai mare valoare a unei despagubiri ofertate, aferente unui dosar de dauna nefinalizat pana la data raportarilor, a fost inregistrata la societatea ASIROM VIG pentru un dosar de dauna avizat in data de 06 decembrie 2017 in baza OUG nr. 54/2016 si Normei 39/2016 pentru vatamari corporale / deces, valoarea despagubirii ofertate fiind in suma de 511.918 lei (dosar incomplet).
Analiza indicatorilor
Au fost analizati cei doi indicatori care reliefeaza perioada de timp in care asiguratorii achita despagubirile catre persoanele prejudiciate, respectiv solutioneaza dosarele:
1.Durata medie de plata a dosarelor de dauna:
- raportata la termenul de 10 zile de la data depunerii ultimului document necesar stabilirii raspunderii si cuantificarii daunei, solicitat de asigurator, prevazut de reglementarile RCA (art. 36 alin. (5) din Ordinul CSA nr. 14/2011, respectiv art. 37 alin. (4) din Norma RCA 23/2014);
- raportata la termenul de 10 zile de la implinirea termenului de 30 de zile prevazut la art. 20 alin. (1) din Ordonanta de Urgenta nr. 54/2016 sub conditia depunerii documentelor necesare stabilirii raspunderii si cuantificarii prejudiciului sau de la data la care asiguratorul RCA a primit o hotarare judecatoreasca definitiva sau acordul entitatii de solutionare a litigiului cu privire la suma de despagubire pe care este obligat sa o plateasca (art. 20 alin. 4 din Ordonanta de Urgenta nr. 54/2016);
- raportata la termenul de 10 zile de la data acceptarii ofertei de despagubire (art. 21 alin. (4) din Legea nr. 132/2017).
2.Durata medie de solutionare a dosarelor de dauna - raportata la termenul maxim de solutionare a daunelor de 3 luni de la data avizarii prevazut de art. 20 alin. (1) din Ordonanta de Urgenta nr. 54/2016 si Normele RCA (art. 36 alin. (1) si (2) din Ordinul CSA nr. 14/2011, art. 37 alin. (1) si (2) din Norma RCA 23/2014).
Pentru analiza s-au luat in calcul 44.634 dosare de dauna care au indeplinit conditiile de acordare a despagubirii solicitate pentru pagube materiale in trimestrul IV 2017.
Durata medie de plata a dosarelor de dauna
La nivelul pietei RCA, din analiza dosarelor de dauna care au indeplinit conditiile de acordare a despagubirii solicitate pentru pagube materiale in trimestrul IV 2017, in ceea ce priveste modul de respectare a termenului legal de plata stabilit in baza legislatiei in vigoare, rezulta urmatoarele:
-durata medie de plata a dosarelor de dauna la nivel de piata RCA in trimestrul IV 2017 este de 11,46 zile/dosar;
-cea mai mare durata medie de plata a dosarelor de dauna a inregistrat-o societatea CITY Insurance, respectiv 21,37 zile/dosar;
-cea mai mica durata medie de plata a dosarelor de dauna a fost inregistrata la societatea UNIQA Asigurari, respectiv de 2,18 zile/dosar;
-76,24% dosare au fost platite in termenul legal;
-23,76% dosare au fost platite cu intarziere fata de termenul legal;
-cele mai mari procente de dosare platite in termenul legal au inregistrat societatile UNIQA Asigurari (100%), urmata de OMNIASIG VIG (99,12%), GENERALI Romania (97,99%), ALLIANZ - TIRIAC (96,51%) si GROUPAMA (93,98%);
-cele mai mici procente de dosare platite in termenul legal au inregistrat societatile ASIROM VIG si CITY Insurance, cu procente de 57,39%, respectiv 57,93%.
Cea mai mare depasire a termenului legal de plata este de 101 zile si a fost inregistrata de catre
ASIROM VIG pentru un dosar avizat in baza Legii 132/2017 si a normei 39/2016.
Durata medie de solutionare a dosarelor de dauna platite
La nivelul pietei RCA, din analiza dosarelor de dauna care au indeplinit conditiile de acordare a despagubirii solicitate pentru pagube materiale in trimestrul IV 2017, rezulta urmatoarele:
- durata medie de solutionare a dosarelor de dauna este de 39,00 zile/dosar;
- 42.525 dosare platite (95,27%) au fost solutionate intr-un termen mai mic sau egal cu 3 luni;
- numarul maxim de zile de solutionare a dosarelor de dauna este de 127 zile (ASIROM VIG).
Comparand situatia la nivel de piata a duratei de solutionare a dosarelor de dauna de catre societatile de asigurare autorizate sa practice asigurarea RCA, rezulta ca in trimestrul IV 2017 durata medie de solutionare s-a apreciat, inregistrandu-se o scadere procentuala cu 3,83% fata de trimestrul III 2017, de la 40,55 zile/dosar la 39,00 zile/dosar.