Vanzarile de asigurari online au fost estimate in 2014 la 10 milioane euro. Totusi, aceasta forma de vanzare nu a dispus pana acum de reglementari specifice, ridicand multe semne de intrebare legate de activitatea site-urilor din domeniu.
Conform ASF, norma va stabili conditiile in baza carora autoritatea reglementeaza "activitatea de comercializare prin mijloace electronice a contractelor de asigurare", iar cei care vor mai putea comercializa astfel de polite vor fi doar asiguratorii si brokerii autorizati de ASF.
In cazul brokerilor, acestia "vor putea vinde online doar dupa cel putin 12 luni de la data autorizarii ca brokeri de asigurare", se spune in norma.
"Luand in considerare numarul in crestere a web site-urilor care comercializeaza polite de asigurare, consideram ca este necesara reglementarea acestui aspect. Indiferent de forma in care se ofera spre vanzare produsul de asigurare, consumatorul trebuie sa aiba acces la informatii si totodata sa existe un nivel de protectie adecvat. In vederea protejarii intereselor consumatorilor (asigurati), consideram ca, indiferent de metodele de comunicare, produsul ales de catre asigurat ar trebui sa-i satisfaca nevoile. Pentru ca acest lucru sa se intample este imperios necesar ca asiguratii sa aiba acces la toate informatiile referitoare la asigurare, astfel incat sa inteleaga tipul de produs oferit si in final sa faca alegerea cea mai buna. Mediul on-line este un canal important de informare, iar o conduita etica si profesionista a operatorilor va sustine increderea publicului in sistemul de asigurari", se precizeaza in Nota de fundamentare a proiectului de Norma.
"Au fost identificate o serie de aspecte negative sau potential periculoase pentru piata de asigurari si increderea consumatorilor in acest sistem. Mentionam in aceasta categorie site-uri care nu prezinta date de identificare ale operatorului si, mai cu seama, nu prezinta datele de inregistrare in Registrul Asiguratorilor sau in Registrul Brokerilor, respectiv datele brokerului in numele caruia opereaza. In aceste conditii, nu exista premise pentru ca personalul care vinde asigurari generate de aceste site-uri sa detina calificarile necesare si impuse de legislatia in vigoare. Consumatorul de asigurari este expus riscului de a achizitiona polite de asigurare de la operatori 'fantoma', astfel incat se impune dezvoltarea unui cadru legal, tinand cont de specificul vanzarilor on-line", se mai spune in documentul citat.
Potrivit normei, mijloacele electronice de comercializare a contractelor de asigurare mentionate trebuie sa indeplineasca cel putin urmatoarele conditii de prezentare, continut si securitate:
- pagina principala contine la loc vizibil legaturi catre: sectiunea despre noi, sectiunea produsele/serviciile noastre, sectiunea contact, sectiunea termeni si conditii, sectiunea politica de prelucrare a datelor cu caracter personal si sectiunea reclamatii;
- sectiunea despre noi contine cel putin prezentarea pe scurt a experientei in asigurari, numarul de inregistrare din registrul corespunzator al A.S.F.;
- sectiunea produsele/serviciile noastre contine o descriere pe scurt a produselor care sunt disponibile prin intermediul mijloacelor electronice si o descriere a serviciilor oferite; c) sectiunea contact cuprinde adresa de contact, sediul social si punctele de lucru, numarul de telefon si/sau e-mail-ul pentru solicitari si reclamatii, calitatea in care prezinta oferta de asigurari, respectiv daca este administrat de catre o societate de asigurare sau de catre un broker de asigurare, precum si denumirea completa a entitatii care detine si/sau utilizeaza mijloace electronice de comercializare a contractelor de asigurare;
- sectiunea termeni si conditii contine cel putin informatii referitoare la definirea termenilor, drepturilor si obligatiilor vanzatorului/entitatii, drepturilor si obligatiilor consumatorului, politica de facturare si plati, informatii privind eventuale anulari sau modificari ale contractelor de asigurare, informatii privind politica si frecventa de actualizare a datelor publicate prin mijloace electronice de comercializare a contractelor de asigurare;
- sectiunea politica de prelucrare a datelor cu caracter personal contine o descriere a procedurii de protectie a datelor cu caracter personal si specificarea autorizarii ANSPDCP pentru prelucrarea datelor, conform Legii nr. 677/2001 pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date, cu modificarile si completarile ulterioare;
- in sectiunile care contin formulare pentru colectarea informatiilor in vederea inaintarii unor oferte se utilizeaza protocolul de securitate Transport Layer Security (TLS), utilizand chei de minimum 2048 biti si certificate emise de un furnizor acreditat si a carui lista de incredere se afla in canalele principale utilizate pentru navigarea pe internet (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Opera, Safari si altele dupa caz);
- sectiunea reclamatii respecta normele legale in vigoare, cu trimitere la posibilitatea inaintarii de petitii/reclamatii/sesizari catre A.S.F prin furnizarea datelor de legatura catre rubrica aferenta petitiilor disponibila pe site-ul A.S.F.
a) informatiile obligatorii prevazute de normele in vigoare cu privire la informarea consumatorilor se prezinta sub forma unor ferestre noi sau prin legaturi catre pagini care contin aceste informatii, inainte ca potentialul consumator sa finalizeze etapele comenzii;
b) inainte de finalizarea comenzii, consumatorul confirma citirea termenilor de incheiere (cu/fara inspectie de risc) si clauzele contractului de asigurare comandat, drepturile si obligatiile care ii revin, iar prin bifarea casutei corespunzatoare sa ateste faptul ca acesta a inteles si a acceptat termenii si conditiile contractului de asigurare;
c) pentru a avea garantia parcurgerii documentelor mentionate la lit. a) si b), casuta de acceptare a conditiilor sau de inchidere a ferestrei este vizibila numai dupa parcurgerea intregului text;
d) oferta generata si inaintata contine cel putin urmatoarele: datele de identificare ale bunului de asigurat; sumele asigurate; fransize, daca este cazul; perioada asigurata; riscurile asigurate; excluderile; acoperirea teritoriala a riscurilor; pretul total; comisionul intermediarului; clasa Bonus/Malus, in cazul politelor RCA; perioada valabilitatii ofertei etc.
"Utilizatorul mijloacelor electronice de comercializare a contractelor de asigurare este responsabil, la inaintarea ofertei/incheierea contractului de asigurare, pentru toate erorile, greselile si omisiunile care ii sunt imputabile, inregistrate din utilizarea serviciului de asigurare prin mijloace electronice de comercializare a contractelor de asigurare", se mai spune in Norma ASF.
Propunerile/ observatiile/ comentariile se trimit pana la data de 15 iunie 2015, catre urmatoarele adrese electronice: dumitrescu.dorin@asfromania.ro si ene.adrian@asfromania.ro.
Descarca aici Proiectul de Norma.
Descarca aici Nota de fundamentare.