Tendinte si alternative pentru organizarea constatarii avariilor si evaluarii pagubelor

Fie ca este parte a unui serviciu externalizat, fie ca este angajat al asiguratorului, persoana care efectueaza constatarea avariilor si evaluarea pagubelor devine o carte de vizita pentru compania de asigurari. Aceasta contribuie deopotriva la mentinerea clientilor, cat si la profitabilitatea asiguratorului.

In prezent, in orice discutie in care se mentioneaza producerea unui cutremur catastrofal, a unui incendiu devastator sau o simpla inundatie datorita unei tevi sparte ori un banal accident de circulatie apare imediat intrebarea daca existau asigurari care sa acopere riscurile produse.

Odata cu aparitia daunelor, polita si/sau contractul de asigurare, acele pagini numeroase, pline de clauze scrise marunt se trezesc la viata pentru a transforma o promisiune in realitate. Este momentul adevarului pentru toate partile care au fost implicate in cumpararea asigurarii: promptitudinea efectuarii constatarii, calitatea si transparenta informatiilor primite pe tot parcursul solutionarii dosarului de dauna, rapiditatea platii despagubirii vor arata asiguratului daca decizia luata independent sau cu sprijinul unui intermediar in asigurari privind alegerea asiguratorului, a tipului de polita, precum si a acoperirilor si clauzelor suplimentare a fost cea corecta.

Asiguratorii cunosc cat de important este sa fii aproape de client atunci cand acesta are nevoie si de aceea pun la dispozitia asiguratilor informatiile necesare pentru a putea aviza producerea evenimentelor asigurate prin site-urile proprii, prin intermediul fortei de vanzare sau al personalului care lucreaza in Call Center, notificarea daunelor efectuandu-se telefonic, online, prin e-mail, fax sau prin prezentarea la punctele de constatare.

Daca notificarea daunei este o obligatie a asiguratului, constatarea si dimensionarea pagubelor sunt obligatii ce revin asiguratorului. De regula, contractele de asigurare facultativa prevad efectuarea constatarilor de catre reprezentantii asiguratorului, dar exista si posibilitatea ca partile sa agreeze de comun acord folosirea unor experti independenti pentru cazuri de complexitate ridicata.

Constatarea si evaluarea pagubelor reprezinta o etapa in cadrul procesului de solutionare a daunelor importanta atat pentru asigurat, cat si pentru asigurator. Asiguratul este interesat sa-si recupereze integral prejudiciul (chiar daca prin aceasta uneori se depasesc clauzele contractuale) si sa obtina o solutie care sa-l repuna in situatia dinaintea producerii evenimentului, iar asiguratorul doreste sa plateasca doar indemnizatia cuvenita conform contractului de asigurare, in conditii de maxima eficienta. In ultimii ani, in aceasta ecuatie, brokerii au devenit o prezenta din ce in ce mai activa, intervenind in interesul clientilor pe care-i reprezinta, iar activitatea societatilor specializate in constatarea avariilor si evaluarea pagubelor inregistreaza si ea o dezvoltare semnificativa.

In aceste conditii apar numeroase intrebari dintre care fac parte si urmatoarele:

• Efectuarea constatarii doar prin salariati ai asiguratorului asigura obiectivitatea si impartialitatea necesare?
• Daca si cand putem discuta despre un conflict de interese atunci cand brokeri care au emis politele de asigurare se implica si in efectuarea constatarii avariilor?
• Este eficienta folosirea angajatilor proprii in efectuarea constatarilor pentru liniile de business in care frecventa daunelor este foarte redusa?
• Exista suficienta expertiza tehnica la nivelul inspectorilor constatatori atunci cand discutam de daune complexe, care afecteaza mai multe acoperiri ale politelor?
  

Raspunsurile nu sunt simple si variaza in functie de mai multe elemente, dar o scurta trecere in revista a unora dintre posibilele alternative pentru organizarea activitatii de constatare si evaluare a pagubelor in cazul asigurarilor facultative ar putea fi benefica:

- Folosirea propriilor salariati;

- Externalizarea catre companii specializate in constatarea avariilor si evaluarea pagubelor;

- Organizarea activitatii ca fiind aferenta unui grup de interese economice.

Click aici pentru a vedea avantajele si dezavantajele pe care le implica principalele alternative pentru organizarea constatarii avariilor si evaluarii pagubelor!