Telematics - doar o noua moda?

Atat pentru clienti, cat si pentru asiguratori, ideea unei tehnologii care sa permita tarifarea personalizata a asigurarilor auto pare, cel putin teoretic, solutia ideala. Desigur, o solutie mai putin atragatoare pentru soferii cu un comportament riscant in trafic si doar de un relativ interes pentru asiguratorii - din fericire, tot mai putini -, care tintesc extinderea cotei de piata utilizand ca argument exclusiv pretul. Per total insa, trendul este clar: utilizarea tehnologiilor telematice este in curs de expansiune si, cel mai probabil, va deveni un loc comun intr-un viitor nu prea indepartat.

Ritmul in care are loc acest proces depinde insa de numeroase caracteristici locale: de la unele de natura culturala, cum ar fi deschiderea clientilor catre ideea de a fi indeaproape monitorizati, urmand ca datele lor personale sa fie prelucrate de un "big brother" din industria asigurarilor, pana la diverse caracteristici tehnice ale fiecarei piete, unde considerente actuariale, de cost etc. se intalnesc cu rezultante diferite.

In peisajul european actual, penetrarea tehnologiilor telematice se afla in stadii extrem de diferite. Intr-o schema de implementare in 5 pasi, ca cea prezentata de "Observatory on telematics, connected insurance & innovation" 1, niciuna dintre pietele de asigurari din lume nu a atins fazele finale, de crestere si maturitate in privinta utilizarii tehnologiilor telematics. In Europa, Italia este campionul absolut, piata aflandu-se, potrivit grilei amintite, catre finalul fazei 3, de "invatare", o faza in care se considera ca numai cativa jucatori de top inteleg pe deplin potentialul tehnologiei, definindu-si propria abordare si propunand publicului pe scara larga produsele specifice. Marea Britanie si, in afara Europei, SUA si Africa de Sud, se afla la trecerea din faza de explorare, catre cea de invatare, in timp ce Spania si Canada abia incep sa exploreze domeniul. Mai concret, faza de explorare presupune testarea solutiilor de companii "pionier" din piata, in timp ce restul jucatorilor se implica mai degraba in proiecte pilot, pe segmente limitate de clienti si cu investitii minime. In sfarsit, piete ca Franta si Germania fac parte din grupul "reticentilor" care, pentru moment inca, analizeaza oportunitatea si costurile presupuse de solutiile telematice, in incercarea de a se decide daca sa porneasca pe acest drum sau nu.

Italia - un exemplu pe cale de extindere

Potrivit Bain & Co, la finele lui 2015, 16% din contractele de asigurari auto italiene includeau utilizarea tehnologiei telematics, ceea ce inseamna ca peste 4,8 milioane de autovehicule sunt dotate cu o "cutie neagra" care le monitorizeaza comportamentul in trafic. De remarcat ca penetrarea telematics este cea mai puternica in zonele cu tarife mai ridicate, cum ar fi Napoli, unde se bucura de succes atat politele tip "pay-as-you-drive" (platesti dupa cat mergi), cat si cele "pay-how-you-drive" (platesti dupa cum conduci). Totusi, la nivelul intregii piete, 51% din politele "asistate" telematic fac parte din segmentul de piata cu prime anuale mai mici de 400 euro.

Potrivit ANIA Observatory on Telematics, primele efecte ale utilizarii telematics se fac deja simtite, frecventa daunelor pentru politele cu componenta telematica fiind cu 20% mai redusa fata de restul politelor.

Exemplul italian s-ar putea raspandi la scara globala: potrivit firmei de consultanta IHS, daca la sfarsitul lui 2015 in lume circulau circa 12 milioane autovehicule dotate cu dispozitive telematice, acest numar ar putea creste pana la 142 milioane in 2023. Intr-o perspectiva geografica si temporala mai restransa, un studiu recent realizat de ABI, asociatia asiguratorilor britanici, sustine ca in Europa numarul utilizatorilor de dispozitive telematice va atinge 44 milioane in 2017, de la 1,5 milioane in 2010, liderii acestei cresteri fiind Italia si Marea Britanie.

Cititi acest material in intregime pe site-ul primm.ro si in Revista PRIMM Asigurari & Pensii din luna aprilie 2017.