Spre intalnirea cerintelor SOLVENCY II

SOLVENCY II, unul dintre cele mai importante proiecte de directiva ale Uniunii Europene, aflat in 2006 pe agenda de lucru a CEA (Comite Europeen des Assurances), urmeaza a fi implementat integral pana la sfarsitul lui 2012.

Dorindu-se a fi un adevarat instrument de control al riscurilor, acest sistem impune companiilor de asigurari limite de solvabilitate, tinand cont, in acelasi timp, de metodele necesare de management al riscurilor.

Proiectul recent realizat propune o serie de masuri privind solvabilitatea, abordate pe doua planuri. Astfel, sub incidenta acestei proceduri, o companie de asigurari nu va putea opera in cazul in care se afla sub limita minima de capital. De asemenea, un asigurator aflat sub nivelul necesar de capital pentru incadrarea in limita de solvabilitate (SCR - solvency capital requirement), va fi automat constrans sa discute remedierea situatiei cu autoritatea de reglementare care il supravegheaza.

Astfel, aplicarea prevederilor proiectului SOLVENCY II va avea ca efect eficientizarea si securizarea pietei unice a (re)asigurarilor. Prin armonizarea cerintelor privind solvabilitatea si a principiilor de supraveghere se vor crea premisele care vor permite companiilor din intreaga Europa sa actioneze in conditii egale.

Sub SOLVENCY II, companiilor le va fi impusa mentinerea unui nivel de capital disponibil, pentru a diminua probabilitatea de a intra in insolvabilitate tehnica, in anii ce vor urma, sub pragul de un caz la 200.
In procesul de aplicare al directivei, asiguratorii au de ales intre implementarea modelului standard, unul intern sau o combinatie intre acestea doua.

Modelul standard este mai usor de implementat si va trata riscurile prezente in cadrul companiilor de profil, aceasta abordare fiind mai indicata in cazul societatilor de talie mica. Evaluarile vor fi facute pe clase de risc pe baza unor analize, teste si scenarii, principalele categorii de riscuri fiind cele reiesite din piata, din activitatea de subscriere, cea operationala sau din neindeplinirea obligatiilor financiare. Totusi, modelul standard nu va reflecta caracteristicile proprii ale unei companii sau ale jurisdictiei in care aceasta se inscrie.

Pe de alta parte, modelul intern implica identificarea, masurarea si modelarea componentelor cheie de risc ale unei companii de asigurari, precum si corelatiile dintre acestea.
Conferirea societatilor de profil a unei posibilitati crescute de a stabili solutii eficiente de diminuare a riscurilor din punct de vedere al costurilor va facilita evaluarea nivelului de capital necesar pentru asigurarea protectiei in cazul unei serii diverse de evenimente.

Asadar, asiguratorii care vor aplica acest model nu numai ca vor avea posibilitatea unei operari mult mai eficiente a afacerilor, prin concentrarea pe domeniile cu grad ridicat de profitabilitate, dar vor fi investiti cu o capacitate sporita de a evalua numeroase efecte care nu ar putea fi la fel de usor cuantificate cu ajutorul modelului standard.

Pentru introducerea eficienta a viitorului model de solvabilitate in domeniul asigurarilor, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor din Romania (CSA) a facut deja primii pasi prin aprobarea Strategiei privind implementarea Standardelor Internationale de Raportare Financiara (IFRS) in domeniul asigurarilor.

Din perspectiva CSA, aplicarea IFRS, prin promovarea unui management financiar performant si a culturii de guvernanta corporativa in randul societatilor de asigurare, constituie o premisa absolut necesara pentru implementarea in conditii optime a Solvency II.
Aplicarea directivei europene va influenta toate procesele operationale ale industriei asigurarilor in ansamblu, iar, prin corectarea rapida a tuturor aspectelor legate de solvabilitate, va schimba radical cadrul general de supraveghere al asigurarilor, povara reglementarii transformandu-se astfel intr-un avantaj competitiv.

Acestea fiind premisele, putem considera ca SOLVENCY II este primul proiect strategic de anvergura al asiguratorilor si reasiguratorilor europeni.