Frauda? Care frauda?

Fara indoiala, una dintre marile probleme cu care s-a confruntat industria asigurarilor din totdeauna este... frauda. Declaratii false, inscenari, disparitii misterioase reprezinta doar cateva din multitudinea de exemple care pot fi date in ceea ce priveste acest fenomen, care s-a transformat la unele persoane intr-o adevarata meserie.

In Statele Unite ale Americii, frauda in asigurari este o problema care diminueaza rezultatele asiguratorilor cu peste 250 mld. USD. in fiecare an. Aceasta cifra se traduce printr-o crestere a primelor totale achitate de fiecare asigurat in medie, pe an, cu 875 USD, conform Coalition Against Insurance Fraud - o organizatie americana menita sa lupte impotriva acestui fenomen nefast.

Cum il afecteaza insa, frauda in asigurari, pe clientul cinstit?
In principiu, acesta se va confrunta cu doua inconveniente majore. In primul rand, aproape toate costurile directe si indirecte pe care le presupune suportarea unei daune frauduloase, inclusiv achitarea beneficiului, costurile de investigatii, etc., vor fi suportate, in cele din urma, de asigurat prin achitarea unei prime mai mari sau taxe mai mari catre stat (n.red: daca ne referim la sistemul de asigurari de sanatate MEDICARE din SUA).

In al doilea rand, frauda in asigurari, face ca asiguratorul sa devina mai suspicios in legatura cu solicitarile de despagubire formulate de clienti, aparand astfel o serie de masuri suplimentare de precautie din partea acestuia, precum si cresterea timpului de solutionare a dosarului de dauna.
Sa vedem, totusi, cateva cazuri de frauda bine-cunoscute pe piata de profil, din Statele Unite.

Incendiu. In anul 1999, Helen TIDWELL a angajat doi adolescenti sa incendieze restaurantul TAMPA, aflat in proprietatea sa, pentru a obtine despagubirea din partea companiei de asigurari. Totusi, situatia a scapat de sub control, unul dintre baieti pierzandu-si viata in atentat. In urma investigatiilor, compania de asigurari nu a suportat pagubele, iar Helen TIDWELL a primit o pedeapsa de 30 de ani in inchisoare.

Deces inscenat. Bonnie MCCASLIN a incheiat 78 de polite de asigurare de viata pentru fostul sau sot, Timothy, care nu cunostea nimic despre actiunile sotiei sale. Ulterior, Bonnie MACCASLIN a solicitat despagubiri in valoare de 11 mil. USD de la cateva zeci de companii de asigurari, declarand ca sotul sau a decedat in urma unui cutremur in Mexic. Ca urmare a cercetarilor efectuate de autoritati la cererea companiilor de asigurati, femeia a fost prinsa si a primit o pedeapsa de 2 ani.

Frauda din interior. Mai multe mii de asigurati, au ramas fara asigurare si banii investiti, in urma falimentului companiei NATIONAL Heritage Life Insurance, dupa ce compania a fost devalizata de proprii angajati pentru 450 mil. USD. 4 dintre acestia au fost declarati vinovati in anul 1999, in timp ce mai multe zeci de persoane sunt si in prezent cercetate.

Bunuri distruse. Producatorul de software Irwin BRANSKY, care detinea mai multe bunuri asigurate, le-a cerut angajatilor sai sa le distruga, declarand companiei de asigurari ca dauna a fost provocata de cutremurul din California din anul 1994. BRANSKY a facut o solicitare de despagubire de 5 mil. USD, iar compania de asigurari a achitat aproape 840.000 USD, pana in momentul in care acesta a fost parat de unul dintre angajatii sai. BRANSKY a fost condamnat la 4 ani si trei luni in inchisoare.

Acestea reprezinta doar cateva dintre multele exemple de frauda, carora asiguratorii trebuie sa le faca fata in activitatea lor. In acest moment, mai multe companii internationale considera lupta impotriva fraudei in asigurari o prioritate, tripland in ultimii ani eforturile de combatere a acestei probleme.

Cum combat asiguratorii frauda?
Prin crearea unitatilor specializate pe detectarea fraudelor, angajatii acestora fiind deseori fosti detectivi sau politisti. In acelasi timp, asiguratorii incearca educarea clientilor si ofera cateodata beneficii celor care anunta existenta unei fraude; educarea angajatilor pentru a fi constienti de existenta fraudelor si invatarea acestora a metodelor de detectie este, de asemenea, o prioritate.

Nu in ultimul rand, atat organizatiile americane non-profit specializate in domeniul asigurarilor, precum si asiguratorii lucreaza la intocmirea unei "Liste Negre" a fraudatorilor.
Avand in vedere aceste masuri, precum si implicarea in cresterea companiilor de asigurari, a autoritatilor si a altor entitati, exista premise adevarate pentru reducerea fraudei atat la nivelul SUA, cat si la nivel mondial, in anii urmatori.