Numarul de catastrofe naturale a crescut in lume, iar expertii considera ca aceasta tendinta va continua sa se mentina, pe fondul schimbarilor climatice. De exemplu, date publicate de IMF - International Monetary Fund, indicau faptul ca daca in 1975 se inregistrau sub 100 de astfel de fenomene la nivel international, acestea ajunsesera la peste 400 in 2005.
Implicit, cresc proportional si costurile pentru industria asigurarilor. Un studiu realizat de ALLIANZ Risk Pulse in 2011 arata ca, in ultimii 40 de ani, costurile medii anuale cu plata despagubirilor acordate de asiguratori ca urmare a producerii de catastrofe naturale s-au multiplicat. Daca in anii '70 acestea se situau in jurul valorii de 5 mld. USD anual, in 2010 despagubirile au atins 40 mld. USD.
Anul 2005 este considerat cel mai costisitor din punctul de vedere al pagubelor produse de catastrofele naturale - numai uraganele Katrina, Rita si Wilma au provocat pagube de peste 100 mld. USD, dintr-un total de 132 mld. USD. Pe locul doi se situeaza 2011, cand cutremurele, tsunami-urile, inundatiile si uraganele care au afectat Noua Zeelanda, Japonia, SUA, regiunile din Caraibe si Thailanda au produs pierderi economice de peste 380 mld. USD si peste 105 mld. USD daune platite din asigurare. De altfel, numai faptul ca sezonul uraganelor din America de Nord a fost unul moderat anul trecut a mentinut daunele sub nivelul celor din 2005.
Prin comparatie, 2012 fusese considerat, pana in prezent, drept un an relativ linistit - in primul semestru, daunele provocate de evenimente catastrofale se aflau sub medie, cu pierderi economice de 26 mld. USD, fata de media de 76 mld. USD pe ultimii 10 ani. In ceea ce priveste daunele platite din asigurari, acestea au fost de 12 mld. USD, comparativ cu o medie de 19 mld. USD pe ultimii 10 ani.
In aceste conditii, companiile de asigurare si reasigurare anticipau un sezon de reinnoiri lipsit de schimbari semnificative. Astfel, cei mai importanti reasiguratori reuniti la Baden-Baden, se asteptau la un sezon de reinnoiri cu cresteri moderate de tarife pe unele clase, si chiar soft sau in scadere in unele regiuni. Putin mai devreme, in luna septembrie, presedintele AON Benfield, Mike O'HALLERAN, declara in cadrul intalnirilor de la Monte Carlo, ca pe piata reasigurarilor exista un exces de capacitate, cererea pentru reasigurare este in scadere si ca doar un eveniment catastrofal cu pierderi considerabile ar putea aduce schimbari semnificative in piata. Acesta a mai precizat ca absenta unor evenimente de acest gen in 2012 a permis capitalului din industrie sa atinga nivelulul record de 480 mld. USD, factor care, fara doar si poate, ar fi influentat tarifele de anul viitor.
Uraganul SANDY - daune asigurate estimate chiar si la 15 mld. USD
EQECAT, companie specializata in analiza si modelarea impactului catastrofelor naturale, estima pe 29 octombrie, inainte ca uraganul SANDY sa ajunga la apogeu, ca pagubele economice provocate de acesta pe coasta de Nord-Est a SUA ar putea ajunge la o suma cuprinsa intre 10 si 20 mld. USD, dintre care pierderi asigurate intre 5 - 10 mld. USD. Comparativ, cel mai "costisitor " uragan din istoria SUA (potrivit datelor Insurance Information Institute) a fost KATRINA, care a devastat New Orleans in 2005 si a provocat pagube asigurate estimate la 40,6 mld. USD (calculate la valoarea din 2011 a dolarului american).
Pe de alta parte, compania de modelare a riscurilor AIR Worldwide apreciaza ca valoarea pierderilor asigurate provocate de SANDY proprietatilor din SUA s-ar incadra mai degraba intre 7 - 15 mld. USD. Estimarile AIR Worldwide includ daunele inregistrate la nivelul proprietatilor rezidentiale, comerciale si industriale afectate de-a lungul coastei de Est si a bunurilor si autovehiculelor continute de acestea, precum si pierderile de venit - cresterea costului vietii pentru segmentul rezidential si costurile de intrerupere a afacerilor pentru cel comercial.
In paralel, agentia de rating A.M. Best estimeaza ca cea mai mare parte a daunelor provocate de uraganul SANDY in SUA vor fi suportate de autoritatile americane, prin National Flood Insurance Program (NFIP), care gestioneaza aproape toate pagubele produse de inundatii in tara. In Statele Unite, asiguratorii privati nu acopera prin politele standard riscul de inundatie a locuintelor, multe dintre acestea fie nefiind asigurate, fie fiind acoperite in cadrul NFIP. Cel mai recent studiu anual realizat de industria de asigurari americana indica faptul ca doar 13% din proprietarii de locuinte detin in momentul de fata o asigurare care acopera riscul de inundatii.
Momentan nu se stie daca daunele cauzate de inundatiile provocate de SANDY vor depasi cele 1,3 mld. USD platite prin programul federal in urma uraganului IRENE, al patrulea cel mai costisitor uragan din SUA in ceea ce priveste pagubele generate de inundatii, dupa Katrina (2005), Ike (2008) si Ivan (2004). Conform A.M. Best, per ansamblu, industria de asigurari este suficient de bine capitalizata pentru a absorbi cu usurinta urmarile uraganului.
Ce urmeaza?
SANDY a fost singurul uragan care a ajuns pe teritoriul SUA, din cele 10 inregistrate in acest an in Oceanul Atlantic. Evenimentul, neanticipat, a generat pagube semnificative - de exemplu, compania de consultanta PwC estimeaza ca economia americana ar putea inregistra in total pierderi de pana la 45 mld. USD in urma uraganului SANDY, in timp ce industria de asigurari ar putea plati daune de pana la 15 mld. USD.
Astfel de fenomene catastrofale nu pot fi prezise, insa frecventa si severitatea din ce in ce mai crescute cauzeaza ingrijorari la nivel global, expertii considerandu-le semne ale schimbarilor climatice ce se agraveaza.
Foto: AFP, Instagram, Twitter