CEJ interzice stabilirea pretului in functie de sexul asiguratilor de la 21 decembrie 2012. Industria europeana de asigurari este dezamagita de decizie si anticipeaza scumpiri ale politelor de asigurari auto si de viata pentru femei

Curtea Europeana de Justitie a dat, pe 1 martie, verdictul in privinta discriminarilor in functie de sex in materie de tarifare in asigurari. Astfel, CEJ a anuntat ca, dupa data de 21 decembrie 2012, companiilor de asigurari li se va interzice stabilirea preturilor pentru produsele de asigurare pe baza unei evaluari a riscurilor fundamentata pe diferentieri statistice in functie de sex.

CEA, federatia asiguratorilor si reasiguratorilor europeni, s-a declarat "dezamagita" de decizia CEJ, care stipuleaza ca societatilor de asigurari din Europa nu le va mai fi permisa utilizarea de factori actuariali si statistici diferentiati pentru cele doua sexe in evaluarea riscurilor si stabilirea cotelor de prima pentru asigurati.

"Decizia judecatorilor CEJ de a nu recunoaste genul ca factor legitim de diferentiere a preturilor pentru asigurari si de a contesta faptul ca tarifarea in asigurari se bazeaza pe un proces echitabil de evaluare a riscurilor reprezinta o veste proasta pentru clientii companiilor de profil", a declarat Michaela KOLLER, Director General, CEA.

Pe scurt, rezultatul acestei decizii va fi o crestere de pana la 50% a sumelor pe care femeile vor trebui sa le plateasca pentru politele de asigurari auto. In acelasi timp, cu toate ca interdictia va mari beneficiile lunare pe care femeile le vor incasa la maturitatea politelor de asigurare de viata cu acumulare, primele de asigurare pe care acestea le vor plati pentru astfel de produse vor creste si ele.

CEA subliniaza ca utilizarea de statistici si probe este indispensabila in stiinta actuariala, iar genul s-a dovedit pe parcursul timpului unul din factorii cu impact evident asupra riscurilor preluate de asiguratori in cazul produselor de asigurari auto, asigurari de viata la termen, asigurari de sanatate si asigurari de viata cu acumulare.

Cu toate ca asiguratorii isi vor mentine produsele la preturi cat mai competitive posibil, unele companii vor cunoaste cresteri semnificative ale costurilor, odata cu reevaluarea datelor, modificarea primelor si a termenilor si conditiilor aferente politelor in cauza, dar si cu marketingul necesar promovarii unor anumite produse. Desi acestea vor reprezenta decizii comerciale ale fiecarui asigurator in parte, care vor conduce la cresteri generalizate de preturi, in particular sunt asteptate scumpiri ale politelor de asigurare pentru anumite grupuri, cum ar fi cel al tinerelor conducatoare auto, pe pietele unde sexul este in prezent utilizat ca si criteriu de tarifare.

"Datele statistice, dar si alte studii psihologice si sociologice arata ca femeile conduc mai prudent si sunt implicate mai rar in accidente rutiere decat barbatii. Daca la calculul preturilor nu se va mai tine cont de aceste statistici, pretul unei polite de asigurare auto pentru femei ar putea creste cu pana la 25%, in general, iar pentru cele tinere, cu pana la 50%, acestea urmand sa fie incluse in aceeasi categorie cu tinerii conducatori auto, cea mai riscanta categorie de soferi", a punctat parlamentarul britanic Arlene McCARTHY in luna februarie.

De asemenea, in cazul politelor de asigurari de viata cu acumulare ajunse la maturitate, anuitatile lunare incasate de femei sunt in prezent mai mici decat cele incasate de barbati, chiar daca sumele totale stranse in conturi sunt aceleasi pentru ambele sexe, din cauza sperantei de viata mai mari la femei (caz in care suma acumulata trebuie impartita lunar pentru o perioada mai lunga de timp). Utilizarea acelorasi tabele de mortalitate si pentru femei si pentru barbati va conduce, potrivit Asociatiei Asiguratorilor Britanici, la o scadere a anuitatilor lunare incasate de barbati cu 15% si, totodata, la o crestere de 3-4% a sumelor incasate de femei. In schimb, speranta de viata mai redusa a barbatilor ar influenta statisticile de mortalitate intr-un mod negativ, ceea ce va conduce la prime de asigurare mai mari decat in prezent pentru aceleasi sume acumulate, in cazul femeilor.

CEA mai semnaleaza ca orice crestere a costurilor si orice scadere a cererii populatiei pentru produse de economisire pentru varsta pensionarii ar putea avea un impact social major asupra gradului de economisire in randul populatiei, intr-o perioada in care schemele de pensii din Europa sunt deja supuse unei presiuni financiare considerabile.

In ceea ce priveste perioada de tranzitie mai mica de doi ani in care asiguratorii trebuie sa isi recalibreze produsele in acord cu noua legislatie, CEA spune ca adaptarea va constitui o provocare serioasa pentru industria de profil.

Asociatia Belgiana a Consumatorilor a emis anul trecut o plangere referitoare la Directiva nr. 113/2004 a CE de aplicare a principiului egalitatii de tratament intre femei si barbati privind accesul la bunuri si servicii. Directiva stipuleaza ca, "in vederea garantarii egalitatii de tratament intre barbati si femei, utilizarea sexului ca factor actuarial" nu ar trebui sa implice diferente nici in tarifare si nici in acordarea de beneficii asiguratilor. Pana la acest moment totusi, Directiva permitea derogarea de la regula, cu conditia ca asiguratorii sa garanteze ca statisticile pe care se bazeaza calculele sunt fiabile, actualizate periodic si puse la dispozitia publicului. Aceasta derogare este, de altfel, chiar obiectul plangerii Asociatiei Belgiene a Consumatorilor, care punea la indoiala acuratetea metodelor si informatiilor statistice ale asiguratorilor.

Juliane KOKOTT, Avocat General in cadrul Curtii Europene de Justitie, e emis in noiembrie 2010 o opinie oficiala cu privire la aceasta sesizare, subliniind ca diferentierea tarifelor si beneficiilor produselor de asigurare in functie de sex, chiar si in conditiile prezentarii de date statistice si actuariale justificative, este incompatibila cu principiul fundamental al egalitatii de tratament intre femei si barbati in UE. Totusi, Avocatul General a propus ca interdictia sa fie aplicata doar pentru contractele de asigurare semnate in viitor, nu si pentru cele in vigoare.

Directiva nr. 113/2004 a fost preluata si in legislatia din Romania, prin OUG nr. 61/2008, care stipuleaza exceptarea de la prevederea non-discriminarii a contractelor de asigurare si de pensie, unde sexul este determinant in evaluarea riscului, cu conditia ca metodele de calcul sa se bazeze pe "date actuariale si statistice relevante si realiste, prelucrate, publicate si actualizate regulat".