Asiguratori "captivi" - usor de zis, greu de facut in Romania

Din cand in cand, reprezentantii unor industrii se supara pe piata de asigurari si ameninta ca-si fac propriul asigurator. Ideea in sine nu e rea si se practica frecvent in alte parti, dar nu e ieftin si tot cu expertiza de specialitate se face.

Recent, Prim-vicepresedintele Asociatiei Nationale a Agentiilor de Turism (ANAT), Alin BURCEA, a declarat ca operatorii din domeniu intentioneaza sa isi deschida o companie de asigurari sau sa infiinteze un fond de garantare, pentru ca multi asiguratori au renuntat sa le mai incheie polite de insolventa.

Situatie dificila

"In momentul de fata asiguratorii sunt speriati pentru ca 3-4 tur-operatori mari au intrat in insolventa in acest an (2013 - n.r.) si anul trecut. Anul acesta au mai fost si alte aproape 100 de agentii mici care au murit pe limba lor, dar au produs pierderi destul de mari firmelor de asigurari. Asiguratorii sunt speriati si am intrat intr-o zona in care suntem blocati", a spus BURCEA. Oficialul ANAT a afirmat ca societatile de asigurari nu mai asigura, in principal, agentiile mici, sau le asigura pe sume foarte mari. Sunt si asiguratori care nu mai vor sa asigure deloc agentiile, indiferent de rezultate.

"Avem in studiu la ANAT doua formule. Studiem doua variante: sa facem noi o companie de asigurari, o firma care sa aiba ca actionari agentiile si sa faca tot ce se poate pentru turism, de la asigurari de calatorie, asigurari storno si asigurari de insolventa. O a doua idee este infiintarea unui fond de garantare. Vrem sa facem profit cu firma de asigurari, dar scopul principal este sa putem incheia polite pentru agentii. Noi stim cel mai bine ce este in domeniul nostru si ce agentii sunt sau nu serioase. O companie de asigurari nu prea stie ca unul e golan, dar noi stim", a explicat BURCEA.

Ce presupune infiintarea unei companii de asigurari

Intentia celor de la ANAT este legitima, in conditiile in care destule agentii de turism cu business solid au de suferit din cauza ca, la fel de legitim, sectorul este perceput ca prezentand grad mare de risc de catre industria de asigurari, in urma cazurilor de insolventa si faliment survenite in ultimii ani. De la intentie la fapta este insa cale lunga.

Ideea constituirii unui fond de garantare pica din start, pentru ca legislatia relevanta in vigoare, respectiv Ordinul Ministerului Turismului nr. 235/2001, stipuleaza limpede ca agentii economici care comercializeaza pachete de servicii turistice au obligatia sa incheie polite de asigurare cu societati de asigurare privind asigurarea rambursarii cheltuielilor de repatriere si/sau a sumelor achitate de turisti, in cazul insolvabilitatii sau a falimentului agentiei de turism.

Pe urma, este de vazut in ce masura agentiile de turism isi permit (sau sunt dispuse) sa puna mana de la mana si sa-si blocheze suma totala de 8 milioane lei, cat este capitalul social necesar pentru infiintarea unei societati de asigurari generale, ca si ceilalti bani necesari unei investitii initiale de asemenea anvergura. Chiar daca s-ar rezolva si problema asta, noul asigurator s-ar supune acelorasi reguli prudentiale de subscriere si evaluare a riscului ca si ceilalti actori din industrie, astfel incat sa nu se rezolve de fapt nimic prin infiintarea acestei noi societati.

Asiguratorii captivi abunda in economiile mature

In tarile dezvoltate, marile corporatii, dar nu numai, detin adesea companii de asigurari asa-numit "captive", infiintate special si exclusiv pentru satisfacerea propriilor nevoi de asigurare. Astfel de asiguratori captivi functioneaza ca subsidiare ale unor firme cu cele mai diverse obiecte de activitate, de la industria auto si de transporturi la energie sau turism. Exista insa mai multe diferente fata de Romania.

In primul rand, aceste corporatii isi permit financiar sa detina asiguratori, iar calculul economic le-a aratat ca este rentabil sa recurga la aceasta solutie. In al doilea rand, multe jurisdictii prezinta criterii de autorizare mai relaxate pentru aceasta categorie de asiguratori, atat din punct de vedere financiar, cat si birocratic sau de raportare. Ceea ce nu este cazul in Romania. In aceste conditii, o solutie mai avantajoasa poate pentru membrii ANAT ar fi infiintarea unei companii de consultanta si brokeraj in asigurari, care sa negocieze cu asiguratorii autorizati cunoscand foarte bine atat nevoile agentiilor de turism, cat si situatia reala de pe aceasta piata.

S-a mai vorbit si in 2010

In 2010, Asociatia Societatilor de Service Auto Independente (ASSAI) si Confederatia Operatorilor si Transportatorilor Autorizati din Romania (COTAR) anuntau ca sunt pe cale sa isi infiinteze o companie de asigurari specializata cu sediul in Malta, care ar fi urmat sa opereze in Romania pe baza libertatii de prestare servicii in UE. Actionarii companiei ar fi urmat sa fie companiile membre ale celor doua asociatii profesionale. Acestea si-au explicat intentia prin aceea ca exista foarte multe intarzieri la plata daunelor din partea unor asiguratori, aspect in privinta caruia Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) ar fi refuzat sa intervina, ceea ce i-ar incuraja pe rau-platnici sa persiste in acest comportament.

Cele doua asociatii mai mentionau ca avantaje faptul ca perioada de infiintare a unei firme de asigurari este de cel mult doua luni in Malta, fata de minimum sase luni in Romania, iar impozitul pe profit acolo este de doar 4%. Nu s-a mai auzit nimic de acest proiect din 2010 incoace.