Cresterea economica sustinuta, reducerea inflatiei si procesul de integrare in UE au determinat, pe de o parte, majorarea venitului net pe cap de locuitor, si, pe de alta parte, au generat asteptari pozitive cu privire la veniturile viitoare ale populatiei.
In acelasi timp, majorarea fiscalitatii asupra diferitelor tipuri de venituri precum si dinamica specifica inregistrata de diferite domenii (piata de capital, sectorul imobiliar), in paralel cu trendul descendent al dobanzilor, determina o reconsiderare a oportunitatilor de economisire si investire.
In acest context, o solutie ar putea fi reprezentata de catre asigurarile de viata si de catre fondurile mutuale, care constituie o alternativa de economisire pe termen lung, oferind, in plus, protectia financiara pe care alte produse nu o includ.
Proiectate si dezvoltate, in principal, drept produse menite sa ofere siguranta si confort impotriva unor posibile evenimente nedorite, asigurarile de viata aduc, in plus, optiunea economisirii unor venituri financiare suplimentare si operarii unor investitii pe pietele de capital interne si externe, putand reprezenta un concurent serios pentru depozitele bancare.
Care este insa, in prezent, situatia pe piata asigurarilor de viata?
Fiecare roman, a cheltuit, anul trecut, in medie, doar 12,5 EUR pentru asigurarile de viata, dintr-un total de 56,5 EUR alocati, in general, acestui segment. Populatia pare, mai degraba, inclinata sa acorde prioritate asigurarilor de bunuri pe care le detine.
In absenta unor stimulente de ordin fiscal, segmentul viata, cu o cota de 23,1% din piata, se mentine la un nivel redus, desi paleta de produse a companiilor de profil este extrem de variata.
Cu toate acestea, prognozele specialistilor sunt dintre cele mai incurajatoare.
Un prim semnal pozitiv este reprezentat de cresterea de peste 25% inregistrata de acest tip de asigurari in 2005, rata superioara celei inregistrate la nivelul intregii piete, care nu depaseste 12%.
Astfel, primele subscrise pe aceasta linie in anul 2005 au atins volumul de 282 mil. EUR, valoarea in moneda nationala depasind pragul de 1 mld. RON.
Potrivit unor estimari realizate de catre ING Asigurari de Viata, subscrierile pe acest segment vor ajunge, la finele anului 2010, la un volum de 3,28 mld. RON. In acelasi interval de timp, gradul de penetrare al asigurarilor de viata in PIB va atinge un nivel de 0,9-1%, comparativ cu 0,4% in prezent.
Asadar, o piata care isi va tripla volumul in urmatorii 5 ani. Aceasta evolutie va avea loc si pe fondul deficitului de protectie cuantificat la 130 mld. RON.
Deficitul de protectie este definit drept diferenta intre resursele financiare necesare si cele disponibile la un moment dat pentru a mentine standardul de viata al unei familii dupa decesul persoanei cu venitul cel mai mare din familie.
Din scaderea dobanzilor la depozite va putea profita, prin urmare, piata asigurarilor, caci pe masura ce oamenii vor intelege avantajele contractarii unei polite, o parte a depozitelor la termen, cu dobanzi care acopera intr-o mica masura rata inflatiei, optiunile de economisire ale acestora se vor modifica.
In acelasi timp, insa, companiile de asigurari care ofera produse cu componenta investitionala, de tip unit-linked vor avea de facut fata si unei noi provocari, reprezentata de piata fondurilor mutuale, care isi are propriile avantaje si despre care va vom vorbi in curand.