Raportul foarte scazut intre numarul de persoane care acceseaza platformele online de vanzari de servicii financiare si numarul de vanzari realizate a dus, in mod natural, la aparitia si dezvoltarea robotilor ce au capacitatea de a comunica, interoga si "intelege" nevoile consumatorilor, cat si posibilitatea de a oferi solutii, a crea planuri financiare si a le adapta in timp la schimbarile aparute atat in viata clientului, cat si in piata.
LIMRA defineste robo-consilierul ca fiind un serviciu online de management al portofoliului care ofera sfaturi pe baza identificarii scopurilor si a profilului de toleranta la risc al clientului utilizand anumiti algoritmi bazati pe teoriile moderne ale portofoliului. Majoritatea ofera in acest moment preponderent servicii de investitii in fonduri tranzactionate pe bursa (ETFs).
In Statele Unite, tara cu cea mai importanta dezvoltare a robo-consilierilor, 81% dintre consumatori au declarat ca nu sunt deloc familiarizati cu acest concept. Mai mult de atat, doar 1% din generatia Baby Boomers au utilizat un robo-consilier; interesant este totusi ca 11% din Generatia Y au folosit un robo-consilier. Desi in acest moment mai mult de jumatate dintre consumatorii intervievati au declarat ca este putin probabil sa utilizeze pe viitor un robo-consilier, acest lucru se va schimba treptat, pe masura ce generatiile tinere vor prelua rolurile si majoritatea resurselor financiare de la generatiile ce se vor retrage catre pensionare sau vor disparea (The Impact of Robo-Advisors: Consumers Share Their Views - LIMRA 10/20/2015).
In ceea ce priveste industria asigurarilor, inca nu avem niciun robot functional care sa fie luat in considerare, dar trebuie tinut cont de faptul ca Northwestern Mutual, cea mai mare companie de asigurari de viata din Statele Unite, a cumparat anul trecut, pentru 250 milioane USD, LearnVest, un start-up in domeniul educatiei si planificarii financiare care a fost lansat in 2009.
In 1897, aceasta companie a adoptat o regula care stipuleaza ca isi va vinde produsele doar prin intermediul agentilor interni acreditati. Dupa 119 ani, in continuare, consilierii financiari din forta interna de vanzare, in numar de 16.000, sunt singurii care pot oferi produsele si serviciile Northwestern Mutual. Astfel, compania a facut un pas mare in oferirea de sprijin fortei de vanzare prin tehnologie de varf, cat si clientilor prin serviciile de educatie financiara oferite de LearnVest.
Continuarea articolului poate fi citita pe site-ul Revistei PRIMM - Asigurari&Pensii, aici.
Elizeu FOLESCU, Senior Regional Executive, LIMRA/LOMA