Scenariile de recesiune care ameninta la tot pasul, in
majoritatea segmentelor economice, constituie deja o certitudine pentru
multe state, fiind insa, daca nu previzibile, macar confirmate in baza
teoriilor ciclurilor economice. Totusi, exista domenii in care perioadele
de recesiune pot aduce si unele avantaje care, exploatate corespunzator,
pot valorifica reale oportunitati de business, iar piata asigurarilor
se incadreaza in acest tipar.
Care este natura toxica a crizei pentru asiguratori? Pe
timp de criza numarul daunelor creste ca urmare a sporirii gradului de
infractionalitate,
inclusiv din cauza schimbarilor comportamentale ale oamenilor. De asemenea,
numarul litigiilor creste, companiile de creditare sunt expuse falimentului,
iar cererea scade in majoritatea domeniilor. Odata cu stoparea constructiilor
si inghetarea pietei imobiliare, asiguratorii nu mai sunt solicitati
sa asigure decat foarte putine cladiri industriale, case si alte proprietati
imobiliare.
Totodata, companiile de asigurari de viata se confrunta cu o tot mai
acuta rezistenta a oamenilor fata de incheierea de astfel de polite,
in perioade in care acestia calculeaza de doua ori orice cheltuiala.
Aceasta combinatie - sporire a daunelor si reducere a contractelor noi - pare a fi fatala pentru cresterea asigurarilor, insa lucrurile nu se opresc la aceasta structura de cauza-efect, ci poate genera o reactie in lant care, in final, poate aduce beneficii reale industriei de profil. Este posibil pentru ca tot recesiunea, paradoxal sau nu, scade fie intensitatea, fie frecventa producerii daunelor. Astfel, oamenii conduc mai rar, deci se reduce numarul accidentelor rutiere; industriile care inregistreaza scaderi cel mai des pe timp de recesiune - constructiile si productia de bunuri industriale - sunt printre cele mai periculoase pentru angajati, atragand o reducere a platilor facute de asiguratori catre persoanele asigurate impotriva accidentelor de munca.
Aceasta combinatie - sporire a daunelor si reducere a contractelor noi - pare a fi fatala pentru cresterea asigurarilor, insa lucrurile nu se opresc la aceasta structura de cauza-efect, ci poate genera o reactie in lant care, in final, poate aduce beneficii reale industriei de profil. Este posibil pentru ca tot recesiunea, paradoxal sau nu, scade fie intensitatea, fie frecventa producerii daunelor. Astfel, oamenii conduc mai rar, deci se reduce numarul accidentelor rutiere; industriile care inregistreaza scaderi cel mai des pe timp de recesiune - constructiile si productia de bunuri industriale - sunt printre cele mai periculoase pentru angajati, atragand o reducere a platilor facute de asiguratori catre persoanele asigurate impotriva accidentelor de munca.
Dar nu acesta este principalul avantaj, desi in mai toate tarile dezvoltate,
a conduce o masina, a angaja un om sau a contracta un credit ipotecar,
implica automat incheierea unei asigurari. Perioadele de declin pot chiar
determina aplicarea de strategii anti-criza indispensabile pe termen
scurt si mediu, dar care involuntar, pe termen lung, pot aduce cu sine
cresterea sanatoasa a pietei, atat de necesara industriei asigurarilor
din Romania.
Astfel, criza creditarii a slabit destul de tare capitalul companiilor de asigurari, desi piata de profil si-a administrat activele mai adecvat decat au facut-o bancile. Totusi, reducerea capitalului va imbunatati si va disciplina, cu siguranta, politica de subscriere si de tarifare. Necesitatea rentabilizarii companiilor de asigurari va veni si ca urmare a unei presiuni a actionarilor.
Astfel, criza creditarii a slabit destul de tare capitalul companiilor de asigurari, desi piata de profil si-a administrat activele mai adecvat decat au facut-o bancile. Totusi, reducerea capitalului va imbunatati si va disciplina, cu siguranta, politica de subscriere si de tarifare. Necesitatea rentabilizarii companiilor de asigurari va veni si ca urmare a unei presiuni a actionarilor.
"In ultimii ani, companiile de asigurare au fost capitalizate cu
sute de milioane de euro insa, in prezent, capitalul s-a scumpit, asa
ca vom asista la presiuni din partea actionarilor pentru cresterea profitabilitatii",
a precizat Radu MUSTATEA, Presedinte, ASTRA Asigurari.
"Profitabilitatea trebuie obtinuta prin reduceri de costuri, si nu vorbim doar de cele de suport, ci si de cele cu daunele. Totodata, nu se poate vorbi de cresteri de preturi, intrucat acestea trebuie sa ramana la un nivel suportabil", a explicat Mihail TECAU, Presedinte Directorat BCR Asigurari.
"Profitabilitatea trebuie obtinuta prin reduceri de costuri, si nu vorbim doar de cele de suport, ci si de cele cu daunele. Totodata, nu se poate vorbi de cresteri de preturi, intrucat acestea trebuie sa ramana la un nivel suportabil", a explicat Mihail TECAU, Presedinte Directorat BCR Asigurari.
De asemenea, fara o intelegere completa a beneficiilor
asigurarilor de viata, intr-un astfel de context economic preocuparea
oamenilor pentru
siguranta financiara si tendinta catre economisire si investire ar putea
lasa in penumbra aceste produse.
In opinia Directorului General al AIG Life, Theodor ALEXANDRESCU, indiferent
de contextul macroeconomic, nevoile de protectie ale oamenilor sunt aceleasi.
De altfel, in perioadele de criza oamenii constientizeaza mai acut riscurile
si, astfel, sunt mai deschisi fata de asigurari.
"In timpul unei crize financiare, riscurile legate de viata individului nu scad, ba din contra, ajung sa necesite un efort financiar suplimentar crescut la acelasi grad de incidenta. Principalul scop al unei asigurari este acela de a prelua un risc, prin urmare asigurarea de viata isi pastreaza utilitatea, mai mult, aceasta chiar creste", ne-a declarat Theodor ALEXANDRESCU.
"Perioadele de instabilitate financiara prin caracteristica lor de a fi acute, au o durata mult mai redusa decat cea a unei asigurari de viata. Acestea sunt urmate de redresare economica si dezvoltare. Polita de asigurare de viata este incheiata pe termen lung (intre 10 si 30 de ani, poate chiar mai mult), prin urmare, beneficiile ei sunt cuantificate pe termen lung, evolutia ei traversand diverse perioade economice", a adaugat acesta.
Asadar, rezultanta tuturor acestor forte va fi profitabilizarea
pe termen lung a activitatii de asigurari, fenomen confirmat si de performantele
mult mai bune ale marilor grupuri de asigurari si reasigurari din timpul
recesiunii din anii '30 fata de cele obtinute in anii '80,
de exemplu. Astfel, reducerea subscrierilor si a volumului de new business
nu trebuie sa insemne neaparat lipsa profitului ci, dimpotriva, o crestere
a competitiei intr-o piata in care numai cei mai buni vor castiga profit,
in timp ce restul vor gestiona pierderi."In timpul unei crize financiare, riscurile legate de viata individului nu scad, ba din contra, ajung sa necesite un efort financiar suplimentar crescut la acelasi grad de incidenta. Principalul scop al unei asigurari este acela de a prelua un risc, prin urmare asigurarea de viata isi pastreaza utilitatea, mai mult, aceasta chiar creste", ne-a declarat Theodor ALEXANDRESCU.
"Perioadele de instabilitate financiara prin caracteristica lor de a fi acute, au o durata mult mai redusa decat cea a unei asigurari de viata. Acestea sunt urmate de redresare economica si dezvoltare. Polita de asigurare de viata este incheiata pe termen lung (intre 10 si 30 de ani, poate chiar mai mult), prin urmare, beneficiile ei sunt cuantificate pe termen lung, evolutia ei traversand diverse perioade economice", a adaugat acesta.