InsurTech, revolutia din industria asigurarilor

InsurTech a devenit un fenomen la nivel mondial. Auzim tot mai des de noi start-up-uri care vor sa revolutioneze piata asigurarilor. Poate ca cel mai sonor nume din ultima perioada este LEMONADE, lansat toamna trecuta in New York si care a atras ca investitori jucatori "grei" din industria asigurarilor.

Odata cu dezvoltarea internetului, a smartphone-urilor si a social media se remarca o "renastere" a inovatiei tehnologice in industria asigurarilor de la nivel global. Companiile de asigurari anticipeaza ca digitalizarea va avea, in anii urmatori, un impact important in ceea ce priveste crearea de noi produse de asigurare, distributia acestora, dar si modul de plata a despagubirilor.

Totodata, tehnologia permite asiguratorilor sa ia masuri practice pentru a reduce producerea unor riscuri incluse in polite. De exemplu, asiguratorii Property pot trimite clientilor avertizari de vreme rea, asiguratorii auto pot oferi informatii privind riscurile din trafic, iar asiguratorii de sanatate pot reaminti asiguratilor sa participe la controale medicale sau analize.

Majoritatea asiguratorilor considera InsurTech mai mult o oportunitate decat o amenintare, acestia fiind tot mai preocupati de modul in care pot utiliza inovatia tehnologica. Tendinta este reflectata si in investitiile realizate in InsurTech, care au atins suma de 1,7 miliarde USD in 2016, la nivel global, dublu comparativ cu anul 2014, atat ca valoare, cat si ca numar de tranzactii (177), dupa un varf istoric in 2015 (2,67 miliarde USD), se arata intr-o analiza realizata de CB Insights.

In timp ce mai mult de jumatate dintre toate tranzactiile din acest domeniu au loc in SUA - ale caror hub-uri principale sunt Silicon Valley, San Francisco si New York -, tari precum Marea Britanie, Germania, China si India reprezinta acum piete importante pentru investitii InsurTech.

LEMONADE, un exemplu pentru industrie

LEMONADE Insurance Company, un start-up in domeniul asigurarilor, demarat in 21 septembrie 2016, in SUA, a reusit sa obtina finantari importante de la investitori privati, precum si sprijinul unor reasiguratori, ajungand la un capital de peste 60 milioane USD.

Printre marii investitori ai LEMONADE se numara ALLIANZ, XL Innovate (parte a XL Catlin), GV - Google Ventures, SEQUOIA, ALEPH, GENERAL Catalyst, THRIVE, TUSK Ventures. De asemenea, reasiguratorul german MUNICH Re, grupul BERKSHIRE Hathaway controlat de miliardarul american Warren BUFFETT, EVEREST Re si altii si-au anuntat sprijinul in ceea ce priveste activitatea de reasigurare.

LEMONADE Insurance vinde asigurari de locuinte si de raspundere pentru chiriasi, fiind infiintata la New York de fosti specialisti activi in industria americana de asigurari. Start-up-ul utilizeaza inteligenta artificiala (AI - Artificial Intelligence), atat pe partea de subscriere, cat si pe partea de plata a daunelor. Compania s-a lansat in aprilie 2017 si pe piata din Illinois, dar intentioneaza sa de dezvolte in majoritatea statelor din SUA pana la finalul acestui an.

Inca de cum intrii pe site-ul LEMONADE te intampina mesajul "Uita tot ceea ce stiai despre asigurari" (en. "Forget Everything You Know About Insurance"). Compania s-a pozitionat ca fiind primul asigurator "peer-to-peer" din lume. Termenul de "peer-to-peer" isi are originile in industria IT si este folosit pentru a descrie o retea in care fiecare computer are drepturi si responsabilitati egale. Un asigurator peer-to-peer, conform explicatiilor LEMONADE, are mici grupuri de utilizatori care pun la comun primele pentru a plati eventuale daune. Membrii isi primesc insa, la finalul perioadei de valabilitate a politelor, surplusul ramas. In cazul celor care decid sa nu isi recupereze banii, compania spune ca sumele ramase sau orice profit din subscriere vor fi donate unor cauze caritabile.

Mai multe informatii pe aceasta tema gasiti in Revista PRIMM Asigurari & Pensii din luna mai a.c., dar si pe site-ul primm.ro.