Banca Comerciala Romana (BCR) a anuntat rezultatele unui studiu realizat de Cult Market Research, gandit ca o repetitie generala inaintea evaluarii cunostintelor financiare la nivelul UE. Una dintre cele mai importante concluzii ale studiului este ca, in prezent, 48% dintre respondenti spun ca nu si-ar putea acoperi cheltuielile mai mult de o luna daca si-ar pierde principala sursa de venit.
In cadrul studiului, romanii au primit aceleasi teme si aceeasi metodologie ca in Flash Eurobarometrul privind competentele financiare, pentru a vedea cum s-ar descurca daca ar raspunde maine la intrebarile Comisiei Europene. Concluzia principala arata ca provocarea nu este lipsa interesului pentru educatia financiara, ci faptul ca oamenii nu isi pot evalua corect propriile cunostinte despre bani si economie.
Scorul mediu la testul de 12 intrebari este 7,53, echivalentul notei 6,28 din 10. In acelasi timp, 40% dintre respondenti isi evalueaza cunostintele drept ridicate sau foarte ridicate, insa numai 1 din 5 obtine cel putin 10 raspunsuri corecte si doar 3% raspund corect la toate intrebarile.
Aceasta testare face parte din Nationala de EduFin, initiativa BCR care atrage atentia asupra faptului ca ne aflam pe ultimul loc in Europa la cunostinte financiare si care isi propune sa ajute Romania sa urce cate o pozitie la fiecare evaluare europeana. Studiul a avut loc inaintea Cantonamentului Nationalei de Edu Fin, care are loc intre 12-19 septembrie, o saptamana in care toate activitatile BCR sunt conectate la aceasta initiativa si fiecare interactiune cu banca devine o ocazie de antrenament a cunostintelor financiare.
Cele doua intrebari la care romanii gresesc cel mai des
Studiul a folosit aceeasi metodologie ca sondajul european al Comisiei Europene si a scos in evidenta cele doua dintre intrebari care au cea mai mica rata de raspunsuri corecte.
- Daca dobanzile din piata cresc, ce se intampla de obicei cu pretul obligatiunilor? Raspunsul corect este ca scad. Doar 15% dintre romani il aleg, fata de 20% media europeana. Este intrebarea cu cel mai slab rezultat din tot testul.
- Daca tineti banii acasa un an, iar preturile cresc cu 2% pe an, ce veti putea cumpara peste un an cu aceeasi suma? Raspunsul corect este mai putin decat astazi. 47% dintre romani raspund corect, fata de 65% in Uniunea Europeana.
La capatul opus, romanii se descurca bine acolo unde e vorba de aparare. 82% stiu cum sa reactioneze la o tentativa de frauda pe internet, 85% inteleg efectul cresterii euro asupra preturilor, iar 77% inteleg cum le afecteaza inflatia economiile.
Efectul Dunning-Kruger in relatia romanilor cu banii sau cum cei mai increzatori au cele mai slabe rezultate
Dintre respondentii care isi evalueaza cunostintele drept foarte ridicate, doar 12% ating pragul de 10 raspunsuri corecte din 12, cu un scor mediu de 7,2. Dintre cei care se declara la un nivel mediu, 23% ating acest prag, cu un scor mediu de 7,9. Grupul cel mai sigur pe el obtine rezultate mai slabe decat grupul modest.
„Pentru ca folosim banii in fiecare zi, confundam familiaritatea cu intelegerea. Stim lucruri de baza si incepem sa invatam notiuni economice teoretice, precum inflatia si deficitul, dar aceasta nu inseamna neaparat ca intelegem toate consecintele financiare ale deciziilor legate de bani pe care le luam in fiecare zi.
Pentru multi dintre noi, educatia financiara nu a fost ceva ce am invatat sistematic. Am invatat de la parinti, din experienta si, de cele mai multe ori, din propriile greseli. De aceea, am construit un test care creeaza obisnuinta cu metodologia, temele si intrebarile Eurobarometrului, astfel incat sa intelegem ce stim si ce avem de aprofundat.
Prin Nationala de Edu Fin o sa continuam sa aducem conversatia despre bani mai aproape de oameni, sa invatam impreuna si sa ridicam Romania de pe ultimul loc in Flash Eurobarometrul de anul viitor privind competentele financiare", a declarat Nicoleta DELIU PASOL, Head of Communication & CSR, BCR.
Partea buna: romanii sunt mai disciplinati decat europenii
- 63% se gandesc atent daca isi permit ceva inainte sa cumpere, arata studiul Cult Market Research, fata de 51% media europeana.
- 57% isi monitorizeaza cheltuielile, fata de 49%.
- 47% isi stabilesc obiective financiare pe termen lung, de peste doua ori mai multi decat cei 21% din Uniunea Europeana.
Partea mai putin buna: datele ultimului Eurobarometru pe educatie financiara arata ca 1 din 4 nu are deloc economii pentru situatii neprevazute, fata de 1 din 6 in UE, iar 1 din 7 romani are o rezerva de sase luni sau mai mult, fata de 1 european din 3. In acelasi timp, 61% au putina incredere sau deloc ca vor avea suficienti bani pentru a trai confortabil la pensie.
19% se informeaza de la ChatGPT, 13% au facut un curs de educatie financiara
Rezultatele studiului arata ca 96% dintre respondenti au aflat ceva nou despre economie sau finante in ultimele sase luni, iar 91% au facut cel putin o schimbare de comportament. Cel mai adesea au inceput sa isi urmareasca mai atent cheltuielile (59%), sa le reduca sau sa le reorganizeze (54%), sa compare preturile inainte de cumparaturi (37%) si sa economiseasca mai mult sau mai regulat (34%).
In ceea ce priveste sursele de informare, televiziunea ramane principala sursa de informare economica si financiara (46%), urmata de banci si alte institutii financiare (33%) si de site-urile institutiilor publice, precum BNR, Ministerul Finantelor sau ASF (28%).
Un rezultat neasteptat este ca 19% dintre romani spun ca s-au informat despre economie si finante de pe ChatGPT. Sunt mai multi decat cei care se informeaza de pe TikTok (14%) si decat cei care au participat la cursuri sau programe de educatie financiara (13%).
Flash Eurobarometrul privind competentele financiare se realizeaza o data la doi ani. Colectarea datelor pentru editia curenta se desfasoara pana in decembrie, iar rezultatele vor fi publicate in 2027. Romanii mai au, asadar, patru luni de antrenament pana la evaluare. Cei care vor sa afle unde se situeaza isi pot testa cunostintele pe site-ul BCR, in cadrul Nationalei de EduFin.
Studiul a fost realizat de Cult Research printr-o ancheta sociologica online, de tip cantitativ, pe un esantion de 500 de respondenti, reprezentativ la nivel national pentru populatia urbana, cu o marja de eroare de ±4,3%. Scorul de alfabetizare financiara reprezinta numarul de raspunsuri corecte obtinute din 12 intrebari de cunostinte financiare (scala 0-12, unde un scor mai mare indica un nivel mai ridicat de alfabetizare).