Cu ocazia celei de-a 14-a editii a campaniei nationale „Luna Asigurarilor de Locuinte”, Marius LASLO, Director Executiv al DESTINE Broker de Asigurare – Reasigurare, atrage atentia asupra decalajului dintre riscuri si gradul redus de cuprindere in asigurare din Romania. Acesta subliniaza importanta completarii politei obligatorii PAD cu una facultativa si arata cum consilierea personalizata poate transforma informarea in decizii concrete de protectie a caminului.
XPRIMM: Gradul de acoperire prin asigurarea de locuinta in Romania evolueaza, insa ritmul de crestere nu este, inca, unul rapid. Care raman principalele piedici in calea dezvoltarii acestui segment de asigurari la potentialul sau real in Romania?
M.L.: Principala piedica nu mai este doar lipsa informatiilor, ci distanta dintre constientizarea riscurilor si decizia de a ne proteja. In septembrie 2026, doar circa 25% dintre locuintele din Romania aveau o polita PAD ai sub 20% aveau o asigurare facultativa. Persistenta ideii „mie nu mi se poate intampla”, presiunea bugetelor familiale, intelegerea insuficienta a diferentelor dintre PAD si asigurarea facultativa, precum si aplicarea inegala a obligativitatii legale incetinesc dezvoltarea pietei. Consideram ca avem nevoie de produse clare, accesibile, procese simple si consiliere profesionista. Obiectivul real nu este doar cresterea numarului de polite, ci protejarea adecvata a patrimoniului (locuinta fiind, asa cum arata statisticile, cel mai de pret bun al unei persoane sau familii).
XPRIMM: Care sunt cele mai frecvente riscuri despagubite pe asigurarea obligatorie/ facultativa de locuinta in Romania? Au evoluat acestea comparativ cu acum 10 – 15 ani?
M.L.: In cazul PAD, despagubirile vizeaza exclusiv cutremurele, inundatiile naturale si alunecarile de teren; in 2025, statisticile spun ca inundatiile au reprezentat aproximativ 84% din valoarea platilor. Pentru politele facultative insa, cele mai frecvente daune sunt avariile instalatiilor interioare, iar aici discutam de peste 18.000 de dosare despagubite in 2025. Pe langa avariile la instalatiile interioare au fost insa multiple evenimente precum: incendiile, furtunile sau grindina. Fata de acum 10–15 ani, riscurile de baza nu s-au schimbat radical, insa amploarea pagubelor provocate de fenomene meteo severe si valoarea bunurilor din locuinte au crescut. De aceea, PAD trebuie completata printr-o asigurare facultativa adecvata.
XPRIMM: Exista, in Europa, sisteme de asigurare de locuinta de succes, unde gradul de acoperire este de peste 50%? Ce credeti ca a functionat cel mai bine in cazul lor si ce putem invata noi, in Romania, de la aceste sisteme?
M.L.: In Germania, peste 90% dintre cladirile rezidentiale sunt asigurate impotriva furtunilor si grindinei; in Spania, aproape 80% dintre gospodarii au protectie pentru riscuri climatice. Indicatorii nu sunt perfect comparabili, dar confirma ca o acoperire extinsa este posibila, in conditiile unei educatii ce dainuie de ceva timp. Au functionat integrarea asigurarii in administrarea fireasca a proprietatii, mecanismele de partajare a riscurilor si colaborarea dintre stat si piata privata. Romania poate invata din aceste experiente: proceduri simple, reinnoiri usoare, informare aplicata si poate (de ce nu?) stimulente pentru asigurarea facultativa. Obligativitatea legala, de una singura, nu este suficienta, dupa cum poate fi observata foarte usor.
XPRIMM: Care sunt cele mai convingatoare argumente care pot determina romanii sa realizeze importanta unei asigurari de locuinta?
M.L.: Pentru majoritatea familiilor, locuinta este cel mai valoros bun si rezultatul economiilor de o viata. O asigurare nu previne un incendiu, un cutremur sau o inundatie, dar poate preveni o criza financiara severa daca survine un eveniment neprevazut. PAD reprezinta protectia de baza, insa limitele sale reduse nu acopera, de regula, intreaga valoare a locuintei si nici riscuri frecvente, precum avariile instalatiilor interioare, incendii, furtuni, furturi etc. Asigurarea facultativa completeaza protectia cu cele mentionate anterior si poate include bunurile si / sau raspunderea fata de terti (vecini). Mesajul esential este simplu: nu ne asiguram fiindca anticipam un dezastru, ci fiindca vrem sa fim pregatiti si sa nu fim afectati financiar de o eventuala situatie nedorita.
XPRIMM: De multi ani vorbim despre lipsa educatiei financiare ca problema principala care genereaza un grad scazut de asigurare. Cum considerati ca s-au schimbat lucrurile in ultimii 10 ani? Mai putem cita lipsa cunostintelor financiare ca motivul din spatele popularitatii scazute a politelor de locuinte?
M.L.: In ultimul deceniu, accesul la informatie si la incheierea digitala a politelor s-a imbunatatit considerabil, dar informarea nu conduce automat la actiune. Un studiu UNSAR-IRES din octombrie 2026 arata ca 83% dintre respondenti stiu ca PAD este obligatorie, iar 68% sunt interesati de protejarea locuintei; totusi, gradul de acoperire prin PAD este de aproximativ 25%. Asadar, lipsa educatiei financiare ramane relevanta, dar nu explica singura situatia. Conteaza nivelul veniturilor, increderea, perceptia riscurilor si experienta clientului.
Rolul brokerului (intermediarului), asadar, devine foarte important, iar in urma dialogului cu clientii, prin consultanta adecavata, sa transforme informatia in alegeri concrete, asumate, responsabile si adaptate nevoilor.
XPRIMM: Daca ati putea numi 3 statistici / evenimente din ultima perioada prin care sa convingeti romanii sa isi asigure locuinta, care ar fi acelea?
M.L.: Vom lua in considerare trei cifre cu impact direct:
Prima: putin peste 15% dintre romani considera ca dispun de economii suficiente pentru a suporta consecintele unui dezastru care le-ar afecta locuinta.
A doua: in 2025, aproape 50 de familii, in medie, au primit zilnic despagubiri pentru avarii ale instalatiilor interioare.
A treia: dauna medie platita pentru incendiile produse la locuintele asigurate a fost de aproximativ 10.500 de euro.
Impreuna, aceste cifre transmit un mesaj puternic: incidentele sunt reale, pagubele pot fi mari (si sunt intr-o permanenta crestere, de la an la an), iar economiile personale nu sunt intotdeauna sau de cele mai multe ori suficiente. Asigurarea ofera stabilitate financiara intrucat fara aceasta degradarea financiara a unei familii poate fi severa.
XPRIMM: Pot, in momentul de fata, modelele de inteligenta artificiala sa ghideze oamenii in alegerea unei polite de asigurare de locuinta potrivita nevoilor? Ce rol (mai) au, in contextul utilizarii din ce mai mari a IA-ului, agentii si brokerii de asigurare si cum vedeti viitorul din acest punct de vedere?
M.L.: ChatGPT, Gemini si alte modele pot explica tipuri de acoperiri, compara informatii si ajuta consumatorii sa formuleze intrebari relevante. Nu pot insa garanta interpretarea corecta a tuturor clauzelor, excluderilor sau conditiilor actualizate ale unei polite. Aici ramane esential brokerul (intermediarul): identifica nevoile reale, analizeaza ofertele, explica diferentele si intr-un final, ofera asistenta la dauna. Inteligenta artificiala va reduce timpul pentru activitatile repetitive, dar nu poate substitui discernamantul profesional si responsabilitatea fata de client.
Viitorul apartine brokerilor care folosesc inteligenta artificiala pentru a oferi consultanta mai rapida, mai clara si mai bine fundamentata.
Despre campanie
Campania "Luna Asigurarilor de Locuinte" este initiata de ApPA - Asociatia Pentru Promovarea Asigurarilor si se desfasoara cu sprijinul UNSAR - Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania si UNSICAR - Uniunea Nationala a Societatilor de Intermediere si Consultanta in Asigurari din Romania.
Partenerii campaniei din acest an sunt ALLIANZ-TIRIAC Asigurari, GRAWE Romania, PADROM - Pool-ul de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale, GROUPAMA Asigurari, GENERALI Romania, SIGNAL IDUNA, OMNIASIG VIG, MARSH Broker, ASIROM VIG, INTARO, INTER Broker, DESTINE Broker, ABC Insurance, UNIQA, CAMPION Broker, OTTO Broker, ASITO Kapital, PRESTIGE Broker si BRD Asigurari.
Mesajele de informare ale campaniei sunt transmise catre publicul larg si cu sprijinul Partenerilor Media RFI Romania, Revista BIZ si ziuaveche.ro.