Comisia Europeana a adoptat, in 27 octombrie, o revizuire a normelor bancare ale UE (Regulamentul privind cerintele de capital si Directiva privind cerintele de capital). Prin aceste noi norme se va asigura faptul ca bancile din UE vor deveni mai reziliente la eventualele socuri economice viitoare si vor contribui in acelasi timp la redresarea Europei in urma pandemiei de COVID-19 si la tranzitia catre neutralitatea climatica.
Pachetul prezentat este ultima etapa a procesului de punere in aplicare a Acordului Basel III in UE. Acest acord a fost convenit de UE si de partenerii sai din G20 in cadrul Comitetului de la Basel pentru supraveghere bancara si urmareste sa consolideze rezilienta bancilor in fata unor posibile socuri economice. Propunerile prezentate astazi marcheaza ultima etapa a acestei reforme a normelor bancare.
Revizuirea consta in urmatoarele elemente legislative:
- o propunere legislativa de modificare a Directivei privind cerintele de capital (Directiva 2013/36/UE);
- o propunere legislativa de modificare a Regulamentului privind cerintele de capital (Regulamentul 2013/575/UE);
- o propunere legislativa separata de modificare a Regulamentului privind cerintele de capital in domeniul rezolutiei (asa-numita propunere daisy chain).
Valdis DOMBROVSKIS, Vicepresedintele executiv pentru o economie in serviciul cetatenilor, a declarat: "Europa are nevoie de un sector bancar puternic pentru a continua sa acorde imprumuturi economiei pe masura ce ne redresam in urma pandemiei de COVID-19. Prin propunerile de astazi, asiguram punerea in aplicare a elementelor esentiale ale standardelor internationale Basel III. Acest lucru este important pentru stabilitatea si rezilienta bancilor noastre. Punem in aplicare acest acord tinand seama de particularitatile sectorului bancar din UE si evitand o crestere semnificativa a cerintelor de capital. Pachetul de astazi va face bancile din UE mai puternice si va sustine capacitatea acestora de a sprijini redresarea economica si tranzitia verde si digitala."
Mairead McGuinness, comisarul pentru servicii financiare, stabilitate financiara si uniunea pietelor de capital, a declarat: "Bancile au un rol esential in redresarea economica si este in interesul nostru al tuturor ca bancile din UE sa fie reziliente in viitor. Prin pachetul de astazi ne asiguram ca sectorul bancar din UE este pregatit sa faca fata provocarilor viitorului si poate continua sa fie o sursa fiabila si sustenabila de finantare pentru economia UE. Prin integrarea evaluarii riscurilor de mediu, sociale si de guvernanta, bancile vor fi mai bine pregatite si mai bine protejate in fata provocarilor viitoare, cum ar fi riscurile climatice."
Didier REYNDERS, comisarul pentru justitie, a declarat: "Membrii consiliului de administratie si persoanele care detin functii-cheie in cadrul bancilor pot avea o influenta semnificativa asupra activitatilor unei institutii de credit. Acestia joaca un rol decisiv in a orienta si a gestiona activitatile bancilor intr-un mod prudent si judicios. Au fost necesare norme armonizate pentru a se evalua daca membrii consiliului de administratie si persoanele care detin functii-cheie indeplinesc cerintele necesare pentru a-si exercita atributiile. Normele adoptate astazi vor clarifica obligatiile care le revin institutiilor de credit si autoritatilor competente. Ele vor asigura apoi coerenta la nivelul UE si, nu in ultimul rand, vor contribui la sporirea soliditatii bancilor."
Pachetul cuprinde urmatoarele parti:
- Punerea in aplicare a Acordului Basel III - consolidarea rezilientei la socurile economice
Pachetul de astazi pune in aplicare cu fidelitate prevederile Acordului international Basel III, tinand cont totodata de particularitatile sectorului bancar din UE, de exemplu in ceea ce priveste creditele ipotecare cu risc scazut. Mai precis, propunerea de astazi urmareste sa garanteze faptul ca "modelele interne" utilizate de banci pentru calcularea cerintelor lor de capital nu subestimeaza riscurile, asadar ca nivelul de capital detinut de acestea este suficient pentru acoperirea riscurilor respective. In acest fel se va facilita, de asemenea, compararea ratelor de capital bazate pe risc intre banci, restabilindu-se increderea in aceste rate si soliditatea sectorului in ansamblul sau.
Propunerea vizeaza consolidarea rezilientei, fara a conduce la cresteri semnificative ale cerintelor de capital. Ea limiteaza impactul global asupra cerintelor de capital la ceea ce este necesar, asigurand astfel mentinerea competitivitatii sectorului bancar din UE. De asemenea, pachetul reduce si mai mult costurile de asigurare a conformitatii, in special pentru bancile mai mici, fara a relaxa standardele prudentiale. - Durabilitatea - contributia la tranzitia verde -Consolidarea rezilientei sectorului bancar in fata riscurilor de mediu, sociale si de guvernanta este o componenta-cheie a Strategiei Comisiei privind finantarea durabila. Este esential sa se imbunatateasca modul in care bancile masoara si gestioneaza aceste riscuri, precum si sa se asigure faptul ca pietele pot monitoriza activitatea bancilor. Reglementarea prudentiala joaca un rol esential in aceasta privinta.
Propunerea de astazi va impune bancilor obligatia ca sistematic sa identifice, sa publice si sa gestioneze riscurile de mediu, sociale si de guvernanta in contextul activitatii lor de gestionare a riscurilor. Este prevazuta inclusiv obligatia ca atat autoritatile de supraveghere, cat si bancile sa deruleze, la intervale regulate, simulari de criza in domeniul climatic. Autoritatile de supraveghere vor trebui sa evalueze riscurile de mediu, sociale si de guvernanta in cadrul evaluarilor periodice pe care le realizeaza in scopul supravegherii. Toate bancile vor trebui, de asemenea, sa publice informatii privind expunerea lor la riscurile de mediu, sociale si de guvernanta. Pentru a se evita impovararea bancilor mai mici cu sarcini administrative nejustificate, normele privind publicarea informatiilor vor fi proportionale.
Masurile propuse nu numai ca vor spori rezilienta sectorului bancar, ci vor asigura si faptul ca bancile tin seama de considerentele de durabilitate. - O supraveghere mai stricta - asigurarea unei gestionari robuste a bancilor din UE si a unei protectii imbunatatite a stabilitatii financiare - Pachetul prezentat astazi pune la dispozitia autoritatilor de supraveghere instrumente mai robuste de supraveghere a bancilor din UE. Normele pe care le include sunt clare, solide, echilibrate si prevad cerinte de competenta profesionala si probitate morala prin care autoritatile de supraveghere evalueaza daca personalul de conducere detine competentele si cunostintele necesare pentru gestionarea unei banci. Mai mult, ca reactie la scandalul "WireCard", autoritatile de supraveghere vor dispune acum de instrumente mai eficace pentru a supraveghea grupurile de tehnologie financiara, inclusiv filialele bancilor. Acest set imbunatatit de instrumente va asigura gestionarea solida si prudenta a bancilor din UE. Revizuirea de astazi abordeaza, de asemenea - in mod proportional - chestiunea stabilirii sucursalelor bancilor din tari terte in UE. In prezent, aceste sucursale sunt in primul rand supuse legislatiei nationale, a caror armonizare la nivel european ramane foarte limitata. Pachetul armonizeaza normele UE in acest domeniu, ceea ce le va permite autoritatilor de supraveghere sa gestioneze mai bine riscurile legate de aceste entitati, care si-au intensificat in mod semnificativ activitatea in UE in ultimii ani.
Pachetul legislativ urmeaza sa fie examinat de Parlamentul European si de Consiliu.