Profitul net al Grupului BRD a crescut cu peste 50% in primul semestru din 2021

Profitul net al Grupului BRD a fost de 626 milioane de lei in primul semestru din 2021, in comparatie cu 415 milioane lei in S1 2020, in crestere cu 50,9% in dinamica anuala, fiind sustinut de o activitate comerciala solida si reversari nete in costul riscului, a anuntat banca.

"Bazandu-se pe activitatea comerciala dinamica, BRD a obtinut in prima jumatate a anului o performanta financiara solida. Venitul net bancar a crescut, in pofida tendintei descendente continue a ratelor de dobanda de piata. Costurile au fost strict controlate, in timp ce investitiile noastre strategice au fost mentinute. Efectele cumulate ale revenirii economice si ale recuperarilor consistente din portofoliul neperformant s-au tradus prin reluari nete ale costului riscului. BRD ramane un partener solid si de incredere pentru clientii sai si un actor angajat al economiei romanesti", a declarat Francois BLOCH, directorul general al BRD Groupe Societe Generale.

Soldul creditelor (inclusiv leasing) a crescut cu aproape 9% fata de iunie 2020, pe baza unei cresteri pe toate liniile, sustinuta atat de o productie remarcabila de credite acordate persoanelor fizice, cat si de o activitate foarte dinamica pe segmentul companiilor. Creditele nou acordate persoanelor fizice au crescut cu 58% in dinamica anuala, atat pe segmentul creditelor imobiliare (+52%), cat si pe cel al creditelor de consum (+61%), inregistrand, de asemenea, o crestere de doua cifre comparativ cu nivelul din 2019. Creditarea companiilor a inregistrat o crestere de 24% in dinamica anuala, cresterea importanta pe segmentul IMM, de 37%, fiind sustinuta de programele cu garantie de stat, cu credite aprobate in valoare de 700 milioane lei in cadrul programului IMM Invest, in doar 2 luni de la relansarea acestuia.

Potrivit bancii, performanta activitatii de finantare a companiilor mari, de +21% in dinamica anuala, vine sa consolideze pozitia BRD de partener principal pentru marile corporatii. BRD a continuat sa isi indeplineasca angajamentul de a sprijini tranzitia catre sustenabilitate prin structurarea unui credit ESG de tip "club loan" de 120 milioane euro.

Depozitele clientilor au continuat sa se consolideze atat pe segmentul retail, cat si pe cel al companiilor, cu un avans total de +12% in dinamica anuala. Cresterea a fost determinata in principal de segmentul companiilor (+20% in dinamica anuala), atat pentru IMM-uri, cat si pentru clientii mari companii, fiecare cu o crestere de doua cifre. Inclinatia crescuta spre economisire declansata de pandemia prelungita s-a temperat, dar a condus in continuare la constituiri de depozite de la persoane fizice mai mari cu 5,4% in dinamica anuala. Segmentul companiilor mici a contribuit, de asemenea, la avansul depozitelor, cu o crestere consistenta de 18% in dinamica anuala.

In plus, se observa o performanta dinamica a activitatii de administrare a activelor, BRD Asset Management ajungand pe primul loc pe piata in functie de numarul de investitori. Activele in administrare au atins 4,94 miliarde lei la finalul lunii iunie 2021, in crestere cu 33% in dinamica anuala, la un nivel superior celui anterior crizei.

Conform BRD, accentul sporit pe accelerarea digitalizarii este vizibil in cresterea cu 19% a numarului de clienti care utilizeaza in mod activ canale la distanta la sfarsitul lunii iunie 2021 si in cresterea rapida a numarului de tranzactii prin canale electronice, +36% in dinamica anuala in semestrul I 2021. Gradul de penetrare digitala pe segmentul companiilor este la un nivel foarte ridicat, 99% din tranzactiile companiilor mari si 96% din tranzactiile IMM-urilor fiind realizate prin canale digitale.

Dinamica comerciala inregistrata in prima jumatate a anului s-a reflectat in obtinerea unui set de rezultate financiare bune, venitul net bancar al Grupului BRD atingand 1,538 miliarde de lei, in crestere cu 1,7% fata de perioada similara a anului 2020.

Veniturile nete din dobanzi au fost mai curand reziliente (de 1,013 miliarde de lei in semestrul I 2021, -2,7% in dinamica anuala), avand in vedere ratele de dobanda de pe piata semnificativ mai mici (media ROBOR la 3 luni de 1,60% in semestrul I 2021 fata de 2,72% in semestrul I 2020), fiind sustinute de efectul pozitiv al cresterii volumelor.

Presiunea asupra veniturilor nete din dobanzi a fost compensata de performanta veniturilor nete din comisioane si a altor categorii de venituri. Veniturile nete din comisioane au inregistrat o crestere puternica de 13,6% in comparatie cu semestrul I 2020, bazandu-se pe cresterea volumului tranzactional al clientilor si pe o activitate dinamica pe piata de capital. Celelalte categorii de venituri au crescut (+6,4% in comparatie cu semestrul I 2020), beneficiind de rezultatul din tranzactionare mai mare si castiguri din reevaluare.

Cheltuielile operationale au totalizat 825 milioane lei in semestrul I 2021 in comparatie cu 800 milioane lei in semestrul I 2020, o evolutie care reflecta cresterea cheltuielilor care nu sunt aferente salariatilor, in special cele IT, si contributia cumulata la Fondul de Garantare a Depozitelor si la Fondul de Rezolutie. Cheltuielile IT au crescut cu 20% in dinamica anuala, determinate de intensificarea investitiilor ce sustin accelerarea transformarii digitale a bancii. Pe de alta parte, cheltuielile de personal s-au redus cu 1,1% in semestrul I 2021 fata de semestrul I 2020, ca urmare a castigurilor de productivitate.

Avand in vedere toate cele de mai sus, indicatorul cost - venit a ramas sub control in comparatie cu perioada similara a anului trecut, atingand 49,7% in semestrul I 2021 fata de 49,1% in semestrul I 2020, excluzand contributia cumulata la Fondul de Garantare a Depozitelor si Fondul de Rezolutie si costurile aferente gestionarii crizei sanitare.

Calitatea portofoliului de credite a ramas robusta, indicatorii riscului de credit aflandu-se la niveluri confortabile. La finalul lunii iunie 2021, rata NPL (la nivelul bancii, creditele neperformante conform definitiei ABE) a fost de 3,3% in scadere usoara fata de nivelul de 3,5% de la finalul lunii iunie 2020, in ciuda modificarilor reglementare (precum noua definitie de neplata) si a iesirilor din moratoriu, consolidand mai departe baza solida de active a bancii si activitatea eficienta de colectare. Rata de acoperire a creditelor neperformante se mentine la un nivel solid, la 74% la finalul lunii iunie 2021 (rata de acoperire a creditelor neperformante a fost de 75% la finalul lunii iunie 2020).

Calitatea portofoliului de credite, in ansamblu, s-a reflectat de asemenea si in costul riscului, care a inregistrat o reversare neta de 39 milioane lei in semestrul I 2021 in comparatie cu o cheltuiala de 225 milioane lei in semestrul I 2020, la debutul pandemiei COVID-19. Reversarea neta de provizioane reflecta efectul cumulat al revenirii economice si al recuperarilor consistente aferente portofoliilor neperformante.

In acest context general imbunatatit, profitul net al Grupului BRD a fost de 626 milioane lei in semestrul I 2021 in comparatie cu 415 milioane lei in semestrul I 2020, in crestere cu 50,9% in dinamica anuala, fiind sustinut de o activitate comerciala solida si reversari nete in costul riscului. Rentabilitatea capitalurilor proprii a fost de 12,6% in semestrul I 2021, mai mare cu 2,8 pp in comparatie cu semestrul I 2020.

Nivelul ratei de solvabilitate a ramas ridicat, atingand 29,6% la finalul lunii iunie 2021 (la nivelul bancii), in comparatie cu 27% la finalul lunii iunie 2020. Aceasta evolutie este in principal rezultatul fondurilor proprii mai mari, ca urmare a incorporarii profitului aferent anului 2020 si cresterii rezervelor din reevaluarea instrumentelor de datorie contabilizate prin alte elemente ale rezultatului global. Valoarea totala a expunerii la risc a crescut, determinata de activitatea de creditare dinamica.

BRD - Groupe Societe Generale opereaza o retea de 541 de unitati. BRD ocupa o pozitie importanta pe piata romaneasca a cardurilor, cu aproximativ 2,33 milioane de carduri si o retea de acceptare de peste 30.000 POS si aproape 1.400 ATM-uri.

Activele totale ale bancii erau, la finalul lunii iunie 2021, de 64,8 miliarde de lei.