Anul 2021 a fost cel mai eficient din cei sase ani de activitate ai Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB). 9 din 10 negocieri intre consumatori si banci s-au incheiat cu impacarea partilor si cu acceptarea solutiilor propuse de conciliatorii CSALB.
Totodata, rata de respingere a cererilor de catre banci a scazut la cel mai mic nivel: 17% raportat la intregul sistem bancar. Practic, mai mult de opt din zece cereri care au avut solicitari negociabile (diminuarea costurilor creditelor, de exemplu) si-au gasit rezolvarea in cadrul Centrului.
In plus, anul 2021 a adus cele mai mari beneficii obtinute in urma negocierilor: 1,94 milioane Euro, cu 45% mai mari decat in anul precedent. Valoarea totala a beneficiilor s-a apropiat de 6 milioane de euro pentru perioada 2016-2021.
Anul 2022 a inceput cu un nou record al cererilor acceptate spre negociere de catre banci: in saptamana 17-21 ianuarie 2022 CSALB a inregistrat 30 de dosare (cereri acceptate spre negociere), de trei ori mai multe decat intr-o saptamana obisnuita.
"Rezultatele anului 2021 arata, fara echivoc, faptul ca atunci cand consumatorii formuleaza cereri justificate si le argumenteaza cu documente, bancile nu raman deloc indiferente la solicitarile lor de sprijin", spune Alexandru PAUNESCU, membru in Colegiul de Coordonare al CSALB.
"Pentru anul 2022 consideram ca miza principala va fi ca bancile sa devina proactive. Daca pana acum bancile au raspuns la cererile consumatorilor de intrare in negociere, ne-am dori sa vedem din partea bancilor ca initiaza chiar ele un dialog cu consumatorii nemultumiti sau care au probleme in plata ratelor, pentru rezolvarea acestor diferende prin intermediul concilierii. De exemplu, acolo unde exista un proces pe rol, mai ales in faza de fond sau acolo unde zilele de intarziere in plata ratelor sunt un semn evident ca va fi depasit termenul de 90 de zile (dupa care se declanseaza procedurile de executare silita), bancile pot prelua initiativa si pot invita consumatorii sa accepte procedura de conciliere. Acest demers ar putea fi sustinut si de instante. De exemplu, judecatorii ar putea recomanda partilor sa incerce mai intai solutionarea amiabila in cadrul CSALB, asa cum am intalnit cazuri in practica europeana, dar si in Romania. Rezultatul ar fi o degrevare a instantelor de procese costisitoare pentru ambele parti implicate. In plus, aceste procese dureaza ani de zile, iar in final sentinta este avantajoasa doar unei singure parti, nu ambelor asa cum se intampla dupa o negociere", a adaugat el.
Pentru IFN-uri recomandarea CSALB se pastreaza si in 2022: sa accepte mai multe cereri de negociere sau sa rezolve cat mai multe nemultumiri in mod direct, cu consumatorii.
"Nu in cele din urma, consumatorilor le recomandam sa isi formuleze cererile clar, succint si sa le insoteasca de documente justificative. Apoi, consumatorii trebuie sa isi verifice in mod repetat datele de contact puse la dispozitia CSALB, deoarece ne intalnim si cu situatii in care banca isi da acordul pentru intrarea in negociere, dar consumatorul nu mai este de gasit pe adresa de e-mail sau la numarul de telefon furnizate Centrului", afirma Alexandru PAUNESCU.
"Si, asa cum am spus si cu alte ocazii, consumatorii care vor sa trimita cereri de stergere a inregistrarilor din Biroul de Credit se pot adresa direct bancilor sau IFN-urilor, din moment ce aceste cereri nu pot face obiectul unei negocieri. In plus, constatam ca multe dintre cererile de radiere sunt depuse de firme care promit (in schimbul unor sume de bani) aceasta operatiune. Aceste firme folosesc in numele consumatorilor cereri standardizate, adrese de email si date de contact care se dovedesc a fi, de multe ori, nevalide", a mai spus acesta.
Cereri si impacari mai multe in 2021
Anul 2021 aduce un nou record in privinta cererilor inregistrate de CSALB (din cele 2.525 de cereri, 1.551 au fost adresate bancilor si 974 adresate IFN-urilor). Anii 2020-2021 afectati de criza sanitara au generat peste 5.000 de cereri de negociere cu bancile si IFN-urile, iar in cei sase ani de activitate CSALB a primit peste 9.100 de solicitari.
Anul 2021 a inregistrat cel mai mare procent de negocieri incheiate cu impacarea partilor din totalul concilierilor: 89%. Doar in 55 de negocieri, una dintre parti sau ambele nu au acceptat solutiile propuse de conciliatori. Anul 2019, ultimul dinaintea crizei sanitare, desi a avut cel mai mare numar de cereri acceptate spre negociere, s-a incheiat cu o pondere de esuare a negocierilor de 22%.
Din pacate, nu toate cererile pot face obiectul unei negocieri. De exemplu, solicitarile de stergere a inregistrarilor din Biroul de Credit nu pot forma obiectul unei negocieri, chiar daca si numarul acestora a crescut: in 2021, CSALB a primit in raport cu bancile 350 de cereri de radiere a inregistrarilor din Biroul de Credit (23% din totalul cererilor adresate lor), iar in raport cu IFN-urile s-au primit 823 de cereri de radiere (85% din totalul cererilor adresate lor). Recomandam in continuare consumatorilor ca pentru radierea inregistrarilor din Biroul de Credit sa se adreseze direct bancilor/IFN-urilor.
Mai putine cereri respinse de banci, beneficii mai mari
Fata de anul 2020, in 2021 s-a redus ponderea dosarelor cu valori mici (sub 1.000 de Euro) si a crescut ponderea beneficiilor cu valori medii. Astfel, 45% din negocieri au avut beneficii intre 1.001 si 5.000 de euro, iar 11% dintre negocieri au avut beneficii mai mari de 10.000 de Euro.
Valoarea beneficiilor obtinute din negocierile consumatori-banci/IFN in 2021 a fost de aproape 2 milioane de Euro, cea mai mare din cei sase ani de activitate ai CSALB. In conditiile cresterii procentului de negocieri incheiate cu impacarea partilor si a valorii totale a beneficiilor, valoarea medie a beneficiilor a fost cu 70% mai mare decat in 2019: 4.300 de Euro, fata de 2.530 de Euro.
Cererile respinse de banci din motive nejustificate au ajuns la cel mai mic nivel de la infiintarea CSALB: 17%, insa unele banci au procentul de clasare sub 10% ori chiar sub 5%. La inceputul anului 2021, CSALB a recomandat bancilor si IFN-urilor ca procentul de respingere a cererilor justificate sa nu depaseasca 20 de procente din totalul solicitarilor primite. In plus, au fost recomandate bancilor atat o reanalizare a cererilor clasate, cat si a cazurilor de executare silita sau a dosarelor ajunse in instanta.
Rezultatele nu sunt la fel de bune in randul IFN-urilor. Desi in 2021 consumatorii au trimis catre IFN-uri aproape de doua ori mai multe cereri decat in 2020, doar 6 dintre ele au fost acceptate pentru negociere. Partea buna este ca alte 120 de cereri au fost solutionate direct de catre parti (fara parcurgerea procesului de conciliere), de doua ori mai multe decat in 2020. In ultimii trei ani, in cadrul CSALB, IFN-urile au avut doar 10 negocieri incheiate prin impacarea partilor. In acelasi interval de timp, partile s-au impacat direct in peste 200 de cazuri.
CSALB este o entitate infiintata ca urmare a unei Directive europene si intermediaza gratuit si in mai putin de trei luni negocierea dintre consumatori si banci sau IFN-uri pentru contractele aflate in derulare. Consumatorii din orice judet al tarii pot trimite cereri catre Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB) completand un formular online direct pe site-ul www.csalb.ro. Daca banca accepta intrarea in procedura de conciliere/negociere este desemnat un conciliator. CSALB colaboreaza cu 19 conciliatori, dintre cei mai buni specialisti in Drept, cu expertiza in domeniul financiar-bancar. Totul se rezolva amiabil, iar intelegerea partilor are puterea unei hotarari in instanta. Mai multe informatii despre activitatea Centrului puteti obtine si la telefon 021 9414 (apel cu tarif normal).