Pilonul II de pensii private obligatorii reprezinta una dintre cele mai de succes reforme structurale din Romania, care pozitioneaza tara noastra in compania selecta a statelor dezvoltate din Uniunea Europeana si OCDE, organizatie unde Romania este stat candidat pentru aderare – aceasta este concluzia evenimentului aniversar „Primii 15 ani de Pilon II” organizat astazi de APAPR la sediul Bancii Nationale a Romaniei (BNR).
Conferinta a fost deschisa de Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu: „Viziunea Bancii Mondiale, cu care suntem de acord, este ca un sistem de pensii bazat pe mai multi piloni este mai apt sa raspunda nevoilor societatii. Dupa 15 ani, fondurile de pensii private sunt acum cel mai important actor din sectorul financiar dupa banci, banii administrati de aceste fonduri - circa 25 de miliarde de euro in prezent - reprezentand al doilea cel mai important activ financiar al populatiei, dupa depozitele bancare. Activele fondurilor de pensii reprezinta o acumulare istorica de capital romanesc, care se regaseste inclusiv in dezvoltarea pietei de capital din Romania.”
Dan Armeanu, Vicepresedintele Sectorului Pensii Private ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiara), a subliniat rezultatele Pilonului II: „De-a lungul celor 15 ani, sistemul de pensii private din Romania a devenit cea mai importanta componenta a pietei financiare non-bancare, dovedindu-si eficienta prin cresterea substantiala a performantei fondurilor de pensii private, activele fondurilor de pensii private ajungand la 8,3% din PIB. Rentabilitatea anualizata obtinuta de la inceputul sistemului pana in prezent a fost de 7,55%, superioara ratei inflatiei pentru aceeasi perioada de 4,35%, iar rentabilitatea obtinuta in ultimul an a fost de 18,51%, superioara ratei inflatiei de 8,83%.”
Sumele acumulate in Pilonul II sunt investite in economie pe termen lung, reprezentand o sursa stabila de finantare a economiei si a statului, investitiile fondurilor de pensii private fiind efectuate in proportie de peste 90% in active ce sustin sub o forma sau alta finantarea economiei romanesti. Dezvoltarea pietei de capital a fost posibila prin implicarea sistemului de pensii private, fondurile de pensii fiind cei mai mari investitori institutionali din Romania, a punctat Dan Armeanu.
Justin Wray, Director de Politici la EIOPA (European Insurance and Occupational Pensions Authority, organizatia care grupeaza toate institutiile de supraveghere pentru sectorul de pensii private la nivel european) a aratat importanta fondurilor de pensii private in Europa in contextul deficitului de economisire pentru pensie si a unei populatii in proces accelerat de imbatranire pe intregul continent.
Radu Craciun, Presedintele APAPR (Asociatia pentru Pensiile Administrate Privat din Romania) a prezentat principalele statistici privind Pilonul II dupa 15 ani de activitate: 8,1 milioane de participanti, 117 miliarde de lei acumulati, dintre care trei sferturi reprezinta contributiile virate in sistem si un sfert (peste 30 de miliarde de lei) reprezinta castigul net adaugat in conturile tuturor romanilor care cotizeaza la fondurile de pensii private. In acelasi timp, fondurile de pensii private din Pilonul II au efectuat deja plati in valoare totala de 1,7 miliarde de lei catre 130.000 de beneficiari, cifra asteptata sa depaseasca 2 mld. lei pana la finele lui 2023 si sa continue sa creasca exponential in anii urmatori.
„Din estimarile APAPR, daca se respecta graficul initial al cresterii contributiilor Pilonului II, valoarea conturilor de pensie privata pentru un stagiu de contributie complet ar fi trebuit sa fie cu 36% mai mare. Pentru remedierea macar partiala a acestei situatii, este necesara reluarea procesului de crestere a contributiilor la Pilonul II. Un prim pas important este cel din 2024 cand, conform angajamentelor luate de Romania prin PNRR, contributia ar trebui sa creasca de la 3,75% la 4,75% din venitul brut al romanilor”, a declarat Radu Craciun.
Ipotetic, un roman cu salariul mediu care a contribuit continuu la Pilonul II intre 2008 si 2023 ar avea azi in cont o suma medie de 36.000 lei. daca se respecta calendarul initial de contributii, suma acumulata ar fi fost de 49.000 lei, potrivit estimarilor APAPR.
Potrivit acestuia, in urmatorii 5 ani e probabil ca activele Pilonului II sa se dubleze ajungand la echivalentul a 50 de miliarde de euro.
Matti Leppala, Director General al PensionsEurope (federatia care grupeaza asociatiile de fonduri de pensii private din Europa), a subliniat ca este de importanta vitala pentru Romania sa continue sa-si dezvolte sistemul de pensii private, fondurile de pensii crescand increderea oamenilor in stabilitatea sistemului de pensii in general si imbunatatind climatul social. De asemenea, fondurile de pensii sunt importante pentru finantarea cresterii economice a Romaniei si pentru prosperitatea viitoare a salariatilor romani:
„Multe tari europene se confrunta cu o acoperire insuficienta a sistemelor de pensii private in randul populatiei. Daca oamenii nu contribuie la un fond privat de pensii, ei nu vor economisi suficient pentru batranete. Participarea obligatorie sau inrolarea automata a participantilor constituie instrumente potrivite pentru cresterea nivelului de integrare a populatiei salariate in sistemele de pensii private. Felicit APAPR si fondurile de pensii private din Romania pentru rezultatele de succes din primii 15 ani de activitate si sunt increzator ca urmatorii 15 ani vor fi chiar mai buni pentru acest sector”, a completat Matti Leppälä.
A doua parte a conferintei a fost o dezbatere privind sistemul de pensii, demografie si pietele financiare, panelul fiind moderat de Mihai Bobocea, purtatorul de cuvant al APAPR, cu participarea a patru specialisti reputati:
- Adrian Codirlasu, Vicepresedinte, CFA Romania
- Ionut Dumitru, Profesor Universitar, Academia de Studii Economice
- Christian Nasulea, Director Executiv, Institutul European pentru Studii Economice
- Cristian Popa, membru al Consiliului de Administratie, Banca Nationala a Romaniei
"Mai bine de jumatate dintre statele membre UE si OCDE au sisteme de pensii private cu o componenta obligatorie sau semi-obligatorie. Din primele 15 tari cu cele mai bune sisteme de pensii din lume, 12 au sisteme private obligatorii similare Pilonului II de la noi. Nu este nimic exotic in a avea un sistem privat de pensii, iar al nostru a functionat foarte bine in primii 15 ani de existenta”, a precizat Cristian Popa, citand concluziile unui studiu realizat de Mercer si CFA Institute la nivel global.
„Romania are o problema structurala majora in piata muncii, numarul de contribuabili la buget, in particular la bugetul public de pensii, fiind cel mai mic in cadrul tarilor UE27 (raportat la bazinul potential de forta de munca disponibila). Aceasta situatie face ca rata de dependenta contributori/beneficiari in sistemul public de pensii (Pilonul I) sa fie cea mai nefavorabila in cadrul UE27, atat din motive demografice, dar si ca urmare a unor motivatii fiscale nepotrivite. Cifrele demografice sunt asteptate sa se deterioreze si mai mult pe termen mediu si lung, ceea ce face ca suplimentarea pensiei din Pilonul I prin pensii din Pilonii II, III si cele ocupationale sa fie o necesitate stringenta pentru Romania”, a explicat Ionut Dumitru.
Adrian Codirlasu a concluzionat: „De la infiintare, Pilonul II de pensii private a adus valoare contributorilor, generand randament in termeni reali pentru acestia. Astfel, din calculele CFA Romania, Pilonul II de pensii are o eficienta pentru contributori de 3 la 1 comparativ cu pilonul de pensii publice (Pilonul I). Solutia pentru asigurarea unui sistem sustenabil de pensii este conversia graduala catre un sistem finantat de pensii (Pilonii II si III), care este in masura sa asigure atat echitate pentru contributori cat si randamente real pozitive pentru banii astfel economisiti de ei.”