Doar 21% dintre consumatorii romani de produse si servicii financiare spun ca au avut in 2022 si 2023 probleme in relatie cu bancile si IFN-urile, potrivit unui sondaj CURS la nivel national, realizat in luna iulie, la cererea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB).
Cu toate acestea, cresterea costului vietii (in special din cauza utilitatilor si a scumpirii alimentelor) i-a afectat pe majoritatea consumatorilor romani, iar mai mult de jumatate dintre ei au gasit ca rezolvare reducerea cheltuielilor. Aproape o treime dintre cei chestionati indica economisirea drept solutie la rezolvarea problemelor financiare.
In perioada 12-25 iulie 2023, Centrul de Sociologie Urbana si Regionala (CURS) a realizat o cercetare cantitativa, la cererea CSALB - Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar, pe un esantion de 1.067 de respondenti care sunt decidenti sau co-decidenti in ceea ce priveste relatia cu banca in gospodaria lor. Metodologia utilizata se bazeaza pe un univers de esantionare format din gospodarii in care cel putin un membru al familiei a avut o relatie cu o banca in ultimele 24 de luni. Marja maxima de eroare la nivelul intregului esantion este de +/-3% la un nivel de incredere de 95%. Culegerea datelor s-a realizat prin interviu fata-in-fata, la domiciliul respondentilor. Validarea esantionului s-a realizat pe baza ultimelor date furnizate de Institutul National de Statistica (INS). Datele colectate nu au fost ponderate.
Doua treimi dintre respondenti (70%) indica utilitatile ca principala sursa a problemelor financiare, iar 54% sunt de parere ca preturile la alimente si medicamente reprezinta principala sursa a problemelor cu care se confrunta. Ratele la credite sunt indicate de 51% dintre respondenti, iar 40% au indicat costurile cu combustibilul si transportul drept sursa care le afecteaza cel mai mult cheltuielile, potrivit unui studiu publicat de CSALB.
15% din cei chestionati spun ca nu au probleme financiare.
In ceea ce priveste modul in care respondentii incearca sa gestioneze sau sa rezolve problemele financiare generale (nu doar cele cu banca), datele releva ca 55% dintre ei au redus cheltuielile asociate consumului de alimente, utilitati si vacante, in timp ce 29% economisesc si isi fac un fond de rezerva sau de urgenta. De asemenea, 26% dintre respondenti spun ca si-au luat un job in plus pentru a face fata problemelor financiare, iar pentru 20% informarea si auto-educatia reprezinta una dintre solutiile folosite pentru rezolvarea problemelor financiare.
Unde apar problemele cu bancile si care sunt rezolvarile gasite de consumatori
In perioada 2022-2023, majoritatea respondentilor (76%) spun ca nu au avut probleme in relatie cu creditorii. 13% dintre romani spun ca au avut probleme in trecut cu bancile, dar acum nu mai au, iar 6% se confrunta cu probleme si in prezent. In perioada 2022-2023, 3% dintre consumatori au avut sau au probleme cu IFN-urile.
In raport cu bancile/IFN-urile creditul de consum sau creditul de nevoi personale reprezinta principala sursa de probleme pentru 54,3% dintre respondenti, in timp ce creditul ipotecar sau imobiliar (cu garantie imobiliara) reprezinta principala sursa de probleme pentru 24,1% dintre ei.
In ceea ce priveste modul in care respondentii (care au avut probleme in relatia cu banca sau IFN-ul in perioada 2022-2023) si-au rezolvat aceste probleme, 33% au reusit sa refinanteze, sa restructureze sau sa reesaloneze creditul, 17% au trecut de la ROBOR la IRCC, in timp ce 16% au trecut de la dobanda variabila la dobanda fixa. O pondere importanta (13%) o reprezinta cei care au incercat/reusit sa negocieze cu banca/IFN-ul in cadrul CSALB atunci cand au intampinat o problema in relatie cu institutia de credit.
Alexandru Paunescu, reprezentantul Bancii Nationale a Romaniei in cadrul CSALB: „Sondarea opiniei publice este unul dintre cele mai importante instrumente pe care il putem folosi pentru a veni in intampinarea nevoilor consumatorilor de servicii financiare. Analiza oferita de CURS, o institutie prestigioasa in sondarea opiniei publice, reflecta modul in care romanii au reactionat la problemele financiare cu care s-au confruntat in ultimii doi ani. Din fericire, trei sferturi dintre consumatori nu au avut nicio problema cu bancile sau IFN-urile in ultimii doi ani, desi ratele la credit sunt pe locul trei, dupa scumpirea utilitatilor si a alimentelor, in ceea ce priveste sursa problemelor financiare cu care se confrunta romanii. Acest lucru arata ca, in fata dificultatilor generate de cresterea costului vietii, consumatorii s-au grabit sa caute solutii, nu tapi ispasitori. Fie ca si-au refinantat creditele, au modificat anumiti parametri contractuali, trecand de la dobanda variabila la cea fixa ori de la indicele ROBOR la IRCC, consumatorii de produse si servicii financiare s-au implicat activ in reducerea ratelor la credite. Ne bucura faptul ca solutia negocierii cu banca sau IFN-ul, prin intermediul CSALB, este pe lista celor mai importante optiuni pe care le-au avut consumatorii in depasirea acestei perioade dificile.
In acest an, pana la inceputul lunii septembrie, peste 2.000 de consumatori au solicitat prin intermediul CSALB o negociere cu banca sau IFN-ul pentru rezolvarea problemelor din contractele aflate in derulare. Pana in acest moment bancile au acceptat sa intre in peste 520 de negocieri, iar IFN-urile doar in patru. In afara de aceste negocieri, in aproape 400 de cazuri mai simple din punctul de vedere al problemelor reclamate, partile s-au inteles direct, dupa sesizarea CSALB. Majoritatea acestor intelegeri directe (aproximativ 260 de cazuri) sunt preferate de IFN-uri“.
CSALB - Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar este o entitate infiintata ca urmare a unei Directive europene si intermediaza gratuit si in mai putin de trei luni negocierea dintre consumatori si banci sau IFN-uri pentru contractele aflate in derulare.
Consumatorii din orice judet al tarii pot trimite cereri catre Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB) completand un formular online direct pe site-ul www.csalb.ro. Daca banca accepta intrarea in procedura de conciliere/negociere este desemnat un conciliator. CSALB colaboreaza cu 17 conciliatori, dintre cei mai buni specialisti in Drept, cu expertiza in domeniul financiar-bancar. Totul se rezolva amiabil, iar intelegerea partilor are puterea unei hotarari in instanta. Mai multe informatii despre activitatea Centrului puteti obtine si la telefon 021 9414 (apel cu tarif normal).