UNSAR - Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania lanseaza un nou proiect de informare, derulat sub egida "CATRE O ROMANIE ASIGURATA". Astfel, pe parcursul a trei emisiuni dedicate, cu oamenii din asigurari si cu alti actori relevanti din viata publica, se identifica solutii si se evidentiaza noi perspective in domeniul gestionarii riscurilor.
Prima dezbatere, in format video online, poate fi urmarita aici:
DEZBATERE: PERSPECTIVA EUROPEANA
Prima din seria de dezbateri, care a avut loc in 9 decembrie, ii are ca invitati pe reprezentantii EIOPA - Autoritatea Europeana de Supraveghere in Asigurari si Pensii Ocupationale, ai Insurance Europe - Federatia Asociatiilor Asiguratorilor din Europa, ai ASF - Autoritatea de Supraveghere Financiara, ai UNSAR - Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare si pe cunoscutul analist financiar Iancu GUDA.
Principalele declaratii din aceasta prima dezbatere:
Petra HIELKEMA, Presedinta EIOPA - Autoritatea Europeana de Supraveghere in Asigurari si Pensii Ocupationale
- Traversam acum valul 4 al pandemiei. EIOPA continua sa monitorizeze pietele financiare din Europa. Trebuie sa punem accentul si pe rolul pe care sectorul asigurarilor il are in redresarea economica.
- Legat de noile riscuri, vom pune accent in anii ce vor urma, mai ales in 2022, pe zona de finante sustenabile (ESG). Urmarim sa integram finantele sustenabile in intreaga activitate a EIOPA.
- In ultimii doi ani, s-au facut pasi importanti din perspectiva digitalizarii, dar aceasta evolutie vine impreuna cu o serie de riscuri cibernetice, asupra carora va trebui sa ne aplecam. De asemenea, legat de aceasta zona, va trebui sa existe strategii de subscriere a riscului cibernetice pentru ca economia sa poata face fata acestui risc, iar aici asiguratorii pot juca un rol pozitiv.
- Protectia consumatorilor este in centrul preocuparilor noastre. Ne vom uita la valoarea oferita clientilor in schimbul primelor de asigurare platite. EIOPA a publicat un document in acest sens.
- Un moment important anul viitor va fi introducerea PEPP - Pensii Personale Pan-Europene, produse digitale oferite consumatorilor care lucreaza intr-o tara europeana si care apoi se muta si care vor sa economiseasca pentru pensia lor. Vom monitoriza cum se dezvolta aceasta piata.
- Directiva Solvabilitate II este o piatra de temelie pentru sectorul de asigurari, este esentiala pentru o industrie puternica si rezilienta.
- Romania este unul dintre statele membre care are o schema de garantare foarte buna (FGA - Fondul de Garantare a Asiguratilor). In acest sens, Romania este un exemplu - alte state nu au o astfel de schema. Drept consecinta, protectia oferita clientilor difera.
- Pretul unei polite de asigurare trebuie sa reflecte riscurile asumate de catre asigurator. Urmarim cu atentie dezbaterea nationala pe aceasta tema (legat de piata RCA si o posibila plafonare a tarifelor - n. red.) si vedem cum va evolua. Este important sa ne asiguram ca toti consumatorii primesc valoare in schimbul banilor platiti, dar si ca exista concurenta sanatoasa pe piata si nivelul primelor de asigurare stabilite de catre companii reflecta un management corect al riscurilor. Toate acestea trebuie luate in considerare, ceea ce reprezinta o provocare.
Michaela KOLLER, Director General, Insurance Europe
- La nivel european, prioritatea pentru industria de asigurari este modificarea Directivei Solvabilitate II (n.r. Solvency II). Dar sunt anumite elemente ce trebuie sa fie ajustate, pentru a nu avea efecte negative, precum cerintele de capital excesive, printre altele. Comisia Europeana a facut o propunere de modificare a Directivei Solvabilitate II care se indreapta in directia potrivita - dar, chiar si in acest caz exista spatiu pentru imbunatatiri.
- Vedem un rol clar pentru industria asigurarilor in zona ce tine de sustenabilitate, in reducerea efectelor de sera, prin investitiile facute de asiguratori si in adaptarea societatii in acest sens.
- Stiu ca dupa falimentul CITY Insurance s-a ajuns la o discutie ingrijoratoare privind plafonarea primelor RCA. Aceasta este o problema mai veche, deoarece Comisia Europeana a inceput o procedura de infringement la adresa Romaniei in 2017. Stiu ca, acum, Comisia discuta cu autoritatile romane privind mecanismele de control al preturilor (incluse in Legea 132/2017 - n.red.) si intelegem ca se fac pasi in directia rezolvarii acestei situatii. Desi nu sunt un purtator de cuvant al Comisiei, daca aceste discutii nu vor fi rezolvate in sensul dorit, intelegem ca exista optiunea si posibilitatea ca acest caz sa fie transmis mai departe Curtii Europene de Justitie.
- Asiguratorii trebuie sa se afle in pozitia de a stabili primele de asigurare la un nivel care sa poata permite plata daunelor viitoare si sa isi indeplineasca toate obligatiile. Daca primele nu sunt aliniate riscurilor, avem o provocare ce tine de Directiva Solvabilitate II.
- Mecanismele de plafonare a preturilor nu reprezinta un semnal care sa ii motiveze pe asiguratori sa intre intr-o piata.
Cristian ROSU, Vicepresedinte Sectorul Asigurari-Reasigurari, ASF - Autoritatea de Supraveghere Financiara
- Dupa primele 3 trimestre ale acestui an avem prime brute subscrise de 9,8 miliarde de lei, ceea ce reprezinta o crestere cu 15% fata de anul anterior. Discutam de anii 2020 si 2021, marcati de pandemie, in care foarte multe afaceri, societatea romaneasca in general a fost afectata de multe constrangeri.
- Prognozez ca, la final de 2021, vom avea o crestere de peste 20% fata de anul 2020 a primelor brute subscrise, o rata de crestere foarte importanta, in conditiile in care in fiecare an am avut cresteri de doar 8-10%. Acest fapt arata ca, in profunzimea activitatii de asigurari, atat asiguratorii, cat si brokerii au fost mai aproape de nevoile clientilor, dar si acestia - persoane fizice, juridice, consumatorii - au constientizat ca este necesara acoperirea unor riscuri.
- Asigurarile de viata sunt extrem de importante, atat pentru persoane fizice, cat si pentru economie. Au crescut cu 22% in primele noua luni ale anului. Vedem ce inseamna aceasta zona a asigurarilor de viata in tarile occidentale, la care ne place sa ne raportam, acolo unde reprezinta peste 60% din totalul pietei de asigurari.
- Prin asigurarile de viata sunt cumulate sume pe care asiguratorii trebuie sa le utilizeze. Sa ne gandim ce ar inseamna ca din cele 10 miliarde de lei, la cat a ajuns piata de asigurari in primele noua luni, sa fi avut 60% asigurari de viata (si nu circa 20%, la cat se situeaza in Romania acest procent - n. red.). Asta ar fi isemnat ca peste 6 miliarde de lei, deci circa 1,2 miliarde euro, sa fi fost reinvestiti in economie.
- Asigurarile de sanatate sunt elementul complementar care poate sa vina si sa sprijine sistemul sanitar romanesc. Prin anumite discutii cu diferiti factori decidenti, incercam ca, la un moment dat, aceste sume sa poata fi folosite si in sistemul public, sistem care astfel se poate suprafinanta. Este nevoie de surse de finantare suplimentare, precum asigurarile voluntare de sanatate.
- Frecventa accidentelor din Romania, de 6%, este probabil cea mai mare din Europa. Noi deschidem anual peste 400.000 dosare de dauna, deci sunt peste 400.000 accidente. Ce ar inseamna sa ajungem la sub 300.000? Preturile la asigurari nu mai cresc, ba mai mult, scad.
Adrian MARIN, Presedinte, UNSAR
- Am constatat, prin cercetarile sociologice pe care le realizam, interesul in crestere pentru asigurari. Astfel, 42% dintre romani sunt mai interesati, ca urmare a pandemiei, de asigurarile de sanatate. Acest procent era de 28% in 2020. Totodata, avem un procent de 30% in ceea ce priveste asigurarile de viata pentru somaj si preluarea temporara a ratelor, fata de 23% in 2020.
- Daca ne uitam la riscurile de care se tem romanii: 67% se tem de o criza economica. Vorbim, desigur, de o Romanie in care incendiile si accidentele auto sunt in prim-plan si, deci, reprezinta o ingrijorare. Evident ca noi trebuie sa mapam aceste lucruri ca industrie si sa vedem cum putem sa preluam aceste temeri.
- Printre provocarile pietei, vorbim de indicatorii tehnici care sunt sub presiune pe segmentul RCA. Pana acum, datele oficiale aratau ca rata daunei depaseste 100%, insa la aceasta trebuie adaugate cheltuieli de achizitie si administrare, taxe la Fondul de Garantare, Fondul National de Protectie, impozite si taxe etc. Toate astea au o pondere importanta si tot ce depaseste 100% inseamna pierderi, deci segmentul RCA este puternic sub presiunea profitabilitatii. O alta provocare este frecventa accidentelor rutiere.
- Am vazut, nu de mult, un proiect de lege care din nou aduce in discutie plafonarea tarifelor RCA la nivelul tarifului de referinta calculat prin intermediul ASF. Este o ingrijorare pentru ca, in conditiile in care nu am rezolvat un infringement (Legea 132/2017 - n.red.), venim cu unul nou si riscam ca acestea sa se suprapuna.
- Cand vorbim despre o Romanie asigurata, vorbim, in primul rand, despre orientarea catre client. Ne uitam apoi la digitalizare si sustenabilitate. Vorbim despre solutii de asigurare pentru sprijinirea PNRR - caci este o mare oportunitate sa avem aceste investitii in Romania. Vorbim de promovarea conceptului de risk management in mediul de business, de reducerea deficitului de protectie privind asigurarile de viata, sanatate si locuinte. Credem ca si la asigurarile de sanatate, cu un cadrul fiscal adecvat si unul bine pus la punct la nivel de organizare, lucrurile pot sta cu totul altfel. In plus, suntem o tara agricola si nu vedem de ce nu am dezvolta acolo prin produsele noastre. Nu in ultimul rand, vorbim despre educatie financiara, unde imbunatatim continuu platforma Asiguropedia.ro.
Iancu GUDA, Analist financiar
- Vedem in jurul nostru oameni care sufera o scadere drastica a standardelor de viata atunci cand se materializeaza un risc despre care credeau ca nu li se poate intampla. El se intampla. Speram, ne rugam, dar ne asiguram?
- Prin intermediul asigurarilor de viata, piata de capital se dezvolta, statul se dezvolta. Companiile pot cumpara obligatiuni de stat, bani cu care se pot finanta investitii, se fac autostrazi, scad accidentele rutiere. Atunci se regleaza intr-un mod sustenabil si natural si aceste deficite.
- Noi, ca populatie, avem un deficit de protectie - o vulnerabilitate. Cum o gestionam? Asigurandu-ne, de o maniera in care ce facem noi pentru binele nostru are si efecte pozitive asupra societatii.
- Cred ca trebuie sa invatam si sa ne dezvoltam, astfel incat Romania sa fie mai putin vulnerabila, mai prospera. Am vazut un grafic interesant. Pentru cele mai sarace tari din lume diferentele in educatie financiara nu se vedeau imediat si in prosperitate. Insa, in tarile mai putin bogate, dar care au o avutie, pe masura ce crestea educatia financiara, urca si prosperitatea. Romania era fix la mijloc, iar concluzia este ca noi, privind spre viitor, putem prospera, ca natiune, iar asta si prin cresterea educatiei financiare.
- Avem 90% din avutia poporului in imobiliare si depozite bancare. Banii nu se misca si nu ne asiguram la nivelul la care ar trebui sa o facem. De acolo si economia este plafonata.
- Trebuie sa miscam banii, sa-i investim diversificat, sa ne asiguram, sa deblocam banii din caramizi, din depozite, pentru a se duce in economie, sa multiplice si mai multi bani.
- Educatia financiara necesita schimbare de generatii, multi ani, asa ca autoritatile, guvernul, trebuie sa intervina cu masuri, sa accelereze miscarea banilor, sa discute masuri de stimulare, facilitati fiscale etc. - pentru a incuraja populatia ca, prin acesti stimuli, sa se asigure.