Principala cheltuiala a asiguratorilor este, a fost si va fi cea cu daunele, sustin reprezentantii UNSAR - Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare-Reasigurare din Romania. Acestia mai atrag atentia ca, in Romania, in fiecare zi au loc peste 1.000 de accidente rutiere, fiind, totodata, pe locul 3 in Europa la accidentele produse in afara tarii.
Reactia UNSAR vine dupa un comunicat al COTAR, care acuza ca ”doar 25% din pretul politei RCA reprezinta plata daunelor, iar 75% incaseaza asiguratorii”.
”Inca o data, intr-un context sensibil pentru tara noastra, o asociatie care nu are competente pe zona de asigurari a transmis astazi in spatiul public un nou comunicat de presa care pare a urmari sa amplifice tensiunile in societate si sa politizeze discutia in legatura cu un subiect pur tehnic. Este greu de inteles aceasta persistenta conflictuala de a prezenta denaturat realitatea si de a escalada o problema, in detrimentul solutionarii sale”, spun oficialii UNSAR.
”Nu putem sa nu ne intrebam: daca asigurarile RCA sunt atat de profitabile, asa cum se afirma constant, care este motivul pentru care doar 6 asiguratori locali dintr-un total de 25 de companii sunt activi pe piata RCA?”, adauga acestia.
In spiritul corectei informari si al respectului fata de public si de autoritati, pe care UNSAR l-a promovat si va continua sa-l promoveze, Uniunea demonteaza mai jos cateva dintre afirmatiile facute de aceasta asociatie, cu titlu de exemplu:
”FAKE NEWS Doar 25% din pretul politei RCA reprezinta plata daunelor, iar 75% incaseaza asiguratorii.
REALITATE Din 100 lei incasati pe RCA, 77.3 lei merg catre daune, arata datele oficiale ale ASF. Astfel, rata daunei RCA din Romania, adica raportul dintre daunele platite si primele brute subscrise, era printre cele mai mari din Europa in 2022 (pag. 27). Adica de 3 ori mai mare decat, eronat, se spune in comunicatul acelei asociatii. Restul reprezinta cheltuieli de achizitie si administrare, taxe si contributii catre Fondul de Garantare a Asiguratilor, Fondul National de Protectie si catre alte organisme institutionale etc. - asa cum detaliem in cele de mai jos.
FAKE NEWS In tarile civilizate din UE, spre deosebire de Romania, cheltuielile asiguratorilor sunt intre 15-30%...
REALITATE Conform raportului ASF, rata cheltuielilor pentru achizitie si administrare pentru RCA este de 26.97% (pag. 31), si NU de 75% - in scadere de la 32.59% la semestrul 1 2022 si de la 33.12% la semestrul 1 2021.
Principala cheltuiala a companiilor de asigurari este, a fost si va fi cea cu plata daunelor, in vederea onorarii obligatiilor asumate fata de clienti. Totodata, prin plata de despagubiri importante, de aproape 5 milioane euro in fiecare zi calendaristica (si asta doar in 2022), asiguratorii din Romania vin in sprijinul oamenilor si companiilor.
Chiar daca se doreste defaimarea imaginii Romaniei si a pietei de asigurari din tara noastra, din punct de vedere al cheltuielilor, industria de asigurari se incadreaza exact in intervalul de 15-30%. Problema nu este aici, ci tine, printre altele, de frecventa accidentelor rutiere si de dauna medie.
Revenind, in zona de cheltuieli sunt reflectate:
- Taxe si contributii platite catre Fondul de Garantare a Asiguratilor, Fondul National de Protectie si catre alte organisme institutionale in valoare de 13% (deci care nu apartin asiguratorilor). O parte din acesti bani reprezinta un imprumut pe care asiguratorii il acorda, conform legislatiei, pentru ca FGA sa poata plati despagubirile catre pagubiti. Nu se stie cand vor fi recuperate sumele impumutate de asiguratori catre FGA si care va mai fi valoarea lor atunci, avand in vedere inflatia si pierderea de dobanda.
- Comisioane si alte cheltuieli de achizitie (asadar costuri pentru asiguratori). Pe perioada plafonarii tarifelor de prima, acestea sunt de maximum 7,4%.
- In concluzie, pentru cheltuielile de administrare ale asiguratorilor, pentru cele cu managementul daunelor, pentru reasigurare si pentru multe alte categorii de cheltuieli raman circa 6% din prima. Toate celelalte cheltuieli reprezinta rezerve pentru daune - a caror constituire este o cerinta legala, pentru ca societatile de asigurare sa poata sa isi indeplineasca in orice moment obligatiile.
Unde suntem insa cu adevarat deosebiti de alte tari din Uniunea Europeana? Romania este pe LOCUL 10 ca marime a parcului auto in Europa, cu aproximativ 10 milioane de vehicule, insa este pe LOCUL 3 la accidentele produse in afara tarii. Cum reusesc alte tari avand parcuri auto de 2-3 ori mai mari decat ale noastre sa nu produca atatea accidente?
FAKE NEWS Numarul de daune RCA nu a crescut, ci a scazut semnificativ...
REALITATE Datele sunt prezentate trunchiat, caci raportul citat NU include daunele platite de cel mai mare asigurator din momentul respectiv, respectiv CITY Insurance.
Pe scurt: in septembrie 2021, cel mai mare asigurator RCA din Romania ca volum de prime la momentul respectiv, CITY Insurance, a intrat in insolventa. Toate dosarele de dauna au inceput sa fie instrumentate de catre FGA – Fondul de Garantare a Asiguratilor. Acest lucru se poate observa in raportul publicat de ASF pentru anul 2022 (pag. 42,43. Nota: sunt incluse doar societatile autorizate si reglementate de ASF; nu sunt incluse sumele platite de FGA). In concluzie, este absolut evident ca, daca dosarele de dauna ale celui mai mare asigurator din momentul respectiv nu mai sunt luate in calcul, atunci comparatia este total falsa.
In realitate insa, in fiecare zi, in Romania, au loc peste 1.000 de accidente rutiere, in care 5 oameni isi pierd viata si alte zeci de persoane sunt vatamate. Putem fi numiti „Tara accidentului la minut”.
In acest context, asociatii importante, reprezentative pentru industria de transport, au decis deja sa lupte pentru reducerea frecventei accidentelor rutiere, implicandu-se in proiectul de tara initiat de UNSAR, intitulat Coalitia pentru Siguranta Rutiera. Desigur, nu si asociatia care pare a avea drept principal obiectiv atacarea autoritatilor statului si, in mod constant, a industriei de asigurari, dar NU si implicarea concreta in oprirea carnagiului de pe soselele Romaniei si ale Europei. Asa cum am mai spus, daca macar jumatate din determinarea si energia anumitor organizatii ar fi investita in preventie rutiera, nu doar ca multe vieti ar fi salvate, dar si frecventa accidentelor rutiere, care influenteaza primele RCA, ar arata altfel. Romania continua sa fie, din pacate, „campioana in Europa” la accidentele rutiere.
FAKE NEWS Legat de afirmatiile privind calculul tarifelor RCA...
REALITATE Modul in care se calculeaza actuarial un tarif RCA este, intr-adevar, unul complex. Dar, a insinua ca prima de risc (o parte a tarifului RCA) este indeajuns pentru a mentine stabilitatea unei industrii si, de asemenea, indicatorii de solvabilitate ai unei societati de asigurare, este ca si cum ai spune ca singurul cost al unei firme de transport este cel de achizitie al unui cap tractor. Tarifele de prima trebuie sa reflecte daunalitatea inregistrata pe categoria de vehicule vizate.
Asadar, atunci cand se face referire la calculul tarifelor RCA, orice persoana de buna-credinta ar trebui sa aiba in vedere calculele realizate de specialisti, precum si datele statistice oficiale, netrunchiate, care redau imaginea reala.
In ceea ce priveste alte afirmatii eronate facute:
- Prima invocata din tariful de referinta nu reprezinta prima de asigurare pentru un cap tractor, ci pentru toate vehiculele comerciale detinute de persoane juridice a caror masa maxima autorizata este egala sau mai mare de 16 tone. Segmentul nu este unul omogen, pentru ca in interiorul sau regasim capete tractor, basculante, betoniere, automacarale sau autoutilitare destinate transportului agabaritic. Lucrurile ar sta cu totul altfel daca am privi strict capetele tractor si, mai ales, pe cele utilizate la transportul international de marfuri.
- Asiguratorii din Romania fac obiectul controlului mai multor autoritati ale statului, inclusiv al ANAF, asa cum este si firesc.
- Nu in ultimul rand: sanctiunea aplicata de Consiliul Concurentei a fost anulata in mod definitiv de Inalta Curte de Casatie si Justitie in cazul UNSAR si in prima instanta in cazul a doua societati membre, litigiile initiate de ceilalti membri fiind in curs de judecata. Prin urmare, asa-zisa „actionare concertata” de care se pomeneste cu vehementa este demontata pas cu pas de catre instantele judecatoresti.
In incheiere, ne exprimam din nou, si pe aceasta cale, deschiderea catre un dialog tehnic si echilibrat pentru gasirea celor mai bune solutii in contextul dat, impreuna cu autoritatile – asa cum am facut-o mereu”, a transmis UNSAR.
CITITI PE ACEEASI TEMA:• UNSAR: Tarifele RCA sunt deja plafonate!