Propunerile si observatiile pe marginea proiectului pot fi comunicate la adresa reglementari.asigurari@asfromania.ro pana cel tarziu in data de 29 octombrie 2018.
Textul integral al Proiectului de Norma este disponibil AICI. Cititi AICI Nota de prezentare a proiectului.
Pe 8 octombrie a.c., Legea privind distributia de asigurari - IDD a fost publicata in Monitorul Oficial. Implementarea masurilor incluse in aceasta Directiva aduce o serie de provocari tuturor jucatorilor de pe piata. Aceasta reglementeza modul in care produsele de asigurare sunt vandute, inclusiv transfrontalier. Practic, intreaga distributie va fi remodelata.
Legea nr. 236/2018 privind distributia de asigurari - IDD prevede cerinte aplicabile distribuitorilor cu efecte de la 1 octombrie 2018. Acesta transpune prevederile Directivei 2016/97 a Parlamentului European si a Consiliului din 20 ianuarie 2016 privind distributia de asigurari, denumita in continuare IDD.
Proiectul introduce sau modifica urmatoarele aspecte principale privind activitatea de distributie:
- detaliaza categoriile de intermediari principali si secundari, defineste obiectul de activitate al acestora, conform prevederilor IDD si conform raporturilor juridice pe care acestia le au cu societatile si cu intermediarii principali;
- detaliaza si clarifica etapele procesului de inregistrare a intermediarilor, introducand un nou sistem de inregistrare al aplicatiilor - cel online, completand forma si continutul registrelor A.S.F si pe cele proprii ale distribuitorilor;
- actualizeaza procesul de supraveghere si monitorizare de catre A.S.F. a activitatii desfasurate de catre distribuitori;
- completeaza cerintele privind mentinerea inregistrarii, cerintele organizatorice si de raportare, simplifica procesul privind fuziunea si divizarea brokerilor, completeaza cerintele privind informarea si conduita in desfasurarea activitatii de distributie;
- introduce prevederi noi privind modul in care, in baza dreptului de stabilire si a libertatii de a presta servicii pe teritoriul statelor membre, intermediarii autorizati, avizati si/sau inregistrati de A.S.F. isi pot desfasura activitatea;
- prezinta modul in care, in baza dreptului de stabilire si a libertatii de a presta servicii pe teritoriul Romaniei, intermediarii autorizati si/sau inregistrati intr-un stat membru isi pot desfasura activitatea si pot colabora cu societatile si intermediarii inregistrati/autorizati de A.S.F.;
- detaliaza cerintele suplimentare pentru activitatile de distributie de produse de asigurare cu componenta investitionala;
- prezinta informatiile pe care distribuitorii le furnizeaza persoanelor fizice si juridice, in calitatea lor de contractanti sau potentiali contractanti, inainte de a incheia un contract de asigurare si la modificarea si reinnoirea contractului de asigurare;
- prezinta activitatea de comercializare a contractelor de asigurare prin intermediul site-urilor distribuitorilor si/sau prin alte mijloace de comunicare;
- introduce aspecte generale privind conduita distribuitorilor de asigurari in relatia cu clientii;
- alte aspecte legate de activitatea de distributie, se arata in Nota de fundamentare.
Dintre principalele elementele noi amintim urmatoarele:
- categorii de intermediari: intermediarii principali sunt companiile de brokeraj, autorizate de A.S.F. si institutiile de credit si firmele de investitii, avizate de A.S.F. pentru a desfasura activitate de distributie de asigurari; intermediarii secundari sunt redenumiti in functie de raporturile cu societatile sau cu intermediarii secundari si in raport cu activitatile pe care le desfasoara - agent, agent afiliat, agent auxiliar sau cu companiile de brokeraj - asistent sau asistent auxiliar;
- registrele angajatilor proprii ale asiguratorilor implicati in activitatea de distributie sunt deschise, mentinute si actualizate, conform politicilor scrise proprii, fiind puse la dispozitia A.S.F., la solicitare;
- informatiile pe care distribuitorii le furnizeaza persoanelor fizice si juridice, in calitatea lor de contractanti sau potentiali contractanti, inainte de a incheia un contract de asigurare;
- informatiile furnizate la modificarea sau reinnoirea contractului de asigurare;
- companiile de brokeraj pot colabora cu alte companii de brokeraj in realizarea unui mandat de brokeraj incheiat cu un client cu conditia obtinerii acordului clientului si a mentionarii exprese a obligatiilor fiecarei companii de brokeraj in mandatul incheiat cu acesta;
- companiile de brokeraj pot desfasura activitati de distributie de asigurare-reasigurare, creare de produse de asigurare in asociatie cu asiguratorii, distributie a produselor de pensii, a produselor de investitii de pe piata de capital in calitate de agenti delegati si a produselor bancare; institutiile de credit si firmele de investitii, in calitate de intermediari principali, pot, de asemenea, sa desfasoare activitate de creare de produse de asigurare in asociatie cu asiguratorii;
- in ceea ce priveste acordarea avizului de desfasurare a activitatii pentru institutiile de credit si firmele de investitii in calitate de intermediari principali, conditiile sunt similare companiilor de brokeraj, iar A.S.F. poate organiza interviuri in vederea aprobarii persoanei propuse pentru conducerea executiva a acestora;
- dreptul de stabilire si libertatea de a presta servicii pe teritoriul Romaniei, pentru intermediarii autorizati si/sau inregistrati intr-un stat membru, precum si colaborarea acestora cu societatile si intermediarii de asigurari si/sau reasigurari inregistrati/autorizati de A.S.F.;
- documentele de informare care contin informatii-cheie despre produsele de asigurare difera in functie de incadrarea produselor in clasele de asigurare prevazute la sectiunile A, B si C din anexa nr.1 la Legea 237/2015, document de informare standardizat, denumit PID, conform prevederilor Regulamentul nr. 1469/2017, in cazul in care produsul este incadrat in clasele de asigurari generale prevazute la sectiunile A si B din Legea 237/2015, document de informare standardizat, denumit KID, conform prevederilor Regulamentul nr. 1286/2014, in cazul in care produsul este incadrat in clasele de asigurari de viata prevazute la sectiunea C, pct. 1 si 3 din Legea 237/2015, document de informare privind produsul de asigurare, in cazul in care produsul este incadrat in clasele de asigurari de viata prevazute la sectiunea C, pct. 1 si 2 din Legea 237/2015;
- informatiile necesare evaluarii cerintelor si necesitatilor clientului (demands and needs test - DNT) conform art. 14 alin.(1) lit. a) din Legea 236/2018, sunt solicitate in functie de tipul produsului de asigurare dorit de potentialul client, anterior acordarii consultantei si se refera la obiectivele financiare ale clientilor, datele personale ale clientilor si datele despre situatia familiala, relevante pentru identificarea nevoilor, date despre situatia financiara a clientilor, optiunea clientului de a i se furniza sau nu consultanta;
- distribuitorii acorda, ulterior efectuarii DNT, consultanta in functie de tipul produselor de asigurare, tipul de client si de tipul de intermediari din care fac parte; exceptie doar in cazul in care potentialii clienti nu solicita acest lucru in mod expres si doar pentru produse de asigurare simple: asigurarea de raspundere civila, asigurarea obligatorie a locuintelor, asigurarea medicala de calatorie in strainatate sau alte asigurari impuse de legi speciale;
- pot dezvolta intern si/sau implementa programe de comercializare electronica, asiguratorii autorizati de A.S.F., direct si/sau prin intermediul canalului propriu de distributie, intermediarii principali autorizati/avizati de A.S.F., asiguratorii autorizati in statele membre ale Uniunii Europene care isi desfasoara activitatea in Romania in temeiul dreptului de stabilire, intermediarii in asigurari autorizati in state membre ale Uniunii Europene care isi desfasoara activitatea in Romania in temeiul dreptului de stabilire.
Pachetul legislativ principal al IDD cuprinde urmatoarele proiecte:
1. Proiectul Normei privind distributia de asigurari, un proiect complex care preia dispozitii compatibile din Legea nr.32/2000, introduce prevederi noi, in aplicarea Legii nr. 236/2018 si actualizeaza prevederi din actuala legislatie secundara referitoare la activitatea intermediarilor de asigurari si/sau reasigurari.
2. Proiectul Normei privind pregatirea profesionala a distribuitorilor de asigurari si/sau reasigurari, un proiect al carui obiectiv principal este formarea profesionala la standarde de calitate a distribuitorilor in vederea asigurarii unei protectii sporite a clientilor de produse de asigurare.
3. Proiectul Normei privind punerea in aplicare a prevederilor ghidului EIOPA privind produsele de investitii bazate pe asigurari care includ o structura care face dificila intelegerea de catre consumator a riscurilor implicate, proiect care preia in legislatia nationala prevederile Ghidului EIOPA nr. 17/651 elaborat in temeiul IDD, avand obiectivul de a asigura o aplicare unitara de catre distribuitori a cerintelor care se aplica in cazul contractelor prevazute la art. 30 (3) (a) pct. (i) si (ii) din IDD.