Oliviu STOICA, Presedinte Directorat, UNIQA Asigurari

"Anii 2009 si 2010 au fost foarte dificili pentru piata asigurarilor, dar ne-au adus si multe provocari, datorita carora am invatat cum sa ne adaptam rapid unei economii in scadere si cum sa facem fata schimbarilor care nu depind de noi". Acesta este spectrul optimist in care noul Presedinte al UNIQA Asigurari priveste - in unul dintre primele interviuri acordate presei romanesti - cei mai dificili ani cu care s-a confruntat pana acum piata de asigurari.

XPRIMM: Cum au fost afectate asigurarile de contextul economic? Despre ce consecinte vorbim si cand estimati o revenire a acestei piete?
Oliviu STOICA: Anii 2009 si 2010 au fost foarte dificili pentru piata asigurarilor, dar ne-au adus si multe provocari, datorita carora am invatat cum sa ne adaptam rapid unei economii in scadere si cum sa facem fata schimbarilor care nu depind de noi.
Asigurarile sunt in continuare importante pentru persoanele fizice si companii, dar avand in vedere scaderea puterii de cumparare a clientilor individuali si restrangerea afacerilor firmelor, toti clientii au cautat solutii mai ieftine, lucru care s-a reflectat in afacerile asiguratorilor. Suntem permanent preocupati de situatia clientilor nostri si incercam intotdeauna sa ii sprijinim, astfel incat UNIQA Asigurari a lansat pe piata in perioada de criza produse structurate pe mai multe module. In acest fel, clientul poate sa isi aleaga acoperirea de care are nevoie si sa nu plateasca in plus pentru riscurile pe care nu are nevoie sa le acopere. De asemenea, in campania RCA incheiata la mijlocul lunii februarie am incercat sa ne ajutam clientii care incheie asigurarea obligatorie auto, oferindu-le reduceri de 35% la asigurarile de locuinte si cele de accidente.
2010 a fost un an greu pentru intreaga piata de asigurari, mai greu decat 2009, iar UNIQA Asigurari nu a facut exceptie. Anumiti asiguratori au inregistrat scaderi de doua cifre ale primelor brute subscrise din asigurari generale, evolutii nemaintalnite pana acum. Partea buna este ca UNIQA Asigurari nu a redus numarul de angajati, ci, dimpotriva, am continuat sa investim in oameni. Este o perioada dificila pentru industria de asigurari, dar avem un angajament pe termen lung pe piata romaneasca de a ne sustine clientii, astfel incat vom continua sa investim.
Cred ca piata asigurarilor va incepe sa isi revina la sfarsitul lui 2011, iar in 2012 am putea vedea o crestere. Un factor important in revenirea pietei este refacerea increderii consumatorilor individuali si a companiilor. Deocamdata, aceasta incredere este puternic zdruncinata de reducerea salariilor, in special a celor din sectorul public, de numeroasele disponibilizari si insolvente si de lipsa masurilor de relansare a economiei din partea Guvernului. Pe termen lung, insa, cred ca Romania are un potential important de crestere, lucru pe care ar trebui sa il spunem mai des, deoarece numai asa putem aduce inapoi investitorii straini si stimula companiile locale, astfel incat economia sa isi revina.

XPRIMM: Care este, in opinia dumneavoastra, cea mai stringenta problema pe care o intalnim in acest moment pe piata asigurarilor, in general?
O. S.: Cea mai stringenta problema a pietei de asigurari este diminuarea increderii si a puterii de cumparare a clientilor, pe fondul recesiunii economice. Firmele mari, cu activitati de export, sunt intr-o situatie mai buna, dar segmentul de retail este inca afectat. Constatam un decalaj important intre evolutia PIB si cea a pietei de asigurari, fenomen cauzat de criza economica si sociala. De aceea, revenirea pietei de asigurari va avea loc la 6-12 luni dupa revenirea economiei.

XPRIMM: Acesta este unul dintre primele interviuri pe care le acordati de cand ati preluat pozitia de lider al UNIQA Asigurari. Care sunt obiectivele companiei dumneavoastra pana la sfarsitul anului? Ce ne puteti spune referitor la target-uri?
O. S.: Preluarea pozitiei de CEO al UNIQA Asigurari a reprezentat un pas firesc in cariera mea, dupa o experienta de circa 20 de ani in sectorul financiar. As vrea sa le multumesc membrilor Consiliului de Supraveghere al UNIQA Asigurari pentru faptul ca au avut incredere in mine si pentru ca mi-au dat posibilitatea de a participa la dezvoltarea acestei companii. Eu vin din sectorul bancar, care reprezinta in prezent un pol strategic pentru compania pe care o conduc, deoarece ne vom concentra tot mai mult pe dezvoltarea canalului bancassurance, in special a parteneriatului preferential cu RAIFFEISEN Bank, dar si a altor canale de vanzare.
Avand in vedere faptul ca am adus deja procesele din companie (solutionarea cererilor de despagubire, administrarea vanzarilor etc.) la standardele UNIQA Group, obiectivul nostru este sa valorificam oportunitatile de business oferite de piata asigurarilor, desi conditiile sunt inca dificile.
Planurile noastre pentru 2011 sunt ambitioase, dar realiste, luand in calcul situatia pietei din Romania, care este inca dificila. Obiectivul nostru este sa ne pastram pozitia in piata si sa continuam cresterea pe segmentele profitabile. De asemenea, printre cele mai importante obiective se numara investitiile realizate in oameni, in echipa UNIQA Asigurari, deoarece acestia sunt ambasadorii nostri si pun in aplicare in fiecare zi valorile UNIQA Asigurari - unitate, decenta, flexibiltate, respect, calitate.
Pentru a atinge obiectivele pe care ni le-am propus, beneficiem de know-how-ul si de sprijinul financiar al UNIQA Group, unul dintre liderii pietei austriece de asigurari si unul dintre cei mai importanti jucatori din regiune.
In ceea ce priveste asigurarile de viata, suntem la inceput de drum si continuam sa investim, pentru ca este o piata foarte interesanta. Suntem in diferite etape de discutii cu un numar de parteneri, in special pentru asigurari de grup, dar si de sanatate si de viata.

XPRIMM: Segmentul auto nu a mai fost "motorul de crestere" al pietei, dimpotriva chiar, scaderea pe CASCO fiind una dintre cele mai semnificative evolutii negative din 2010. Care credeti sunt tendintele din 2011 pe clasa auto?
O. S.: Asigurarile auto, care au cea mai mare pondere in portofoliile asiguratorilor, au fost puternic afectate de scaderea veniturilor populatiei si a afacerilor companiilor, care s-au transmis ulterior in vanzarile auto si in piata de leasing. Cred ca acest segment de piata isi va incepe revenirea abia in 2012, cand va inregistra o crestere. Pana atunci, piata continua sa fie afectata de tarifele in scadere atat la RCA, cat si la CASCO.
Multi asiguratori au redus preturile la RCA si CASCO, fie prin diverse promotii limitate in timp, fie prin eliminarea unor riscuri, astfel incat produsele sa fie accesibile pentru clientii care au acum la dispozitie sume mai mici pentru a investi in asigurari. Aceste reduceri de preturi se vor reflecta in continuare in primele brute subscrise totale pe segmentul auto, unde estimam o scadere cuprinsa intre 5 si 10% in 2011.

XPRIMM: Cat de profitabil este segmentul auto? Este rata daunei mai mare in aceasta perioada?
O. S.: Portofoliul UNIQA Asigurari este dominat de asigurarile auto, urmand astfel tendinta pietei locale de asigurari. Incercam insa intotdeauna sa dezvoltam si alte forme de asigurare, cum ar fi property sau raspunderile civile. Avand in vedere faptul ca procesul de solutionare a daunelor din cadrul UNIQA Asigurari a fost adus cu succes la standardele grupului UNIQA, rata daunei s-a imbunatatit, iar rezultatele sunt satisfacatoare.
Desigur ca asigurarile auto CASCO si RCA se afla la limita profitabilitatii, dar rezultatul lor este compensat de rezultatul obtinut din alte forme de asigurare. Politele auto vor continua sa domine piata locala de asigurari si in urmatorii ani, deoarece primul lucru pe care clientul roman se gandeste sa il asigure este masina, iar locuinta se situeaza abia pe locul al doilea. Treptat, insa, piata se va maturiza prin dezvoltarea celorlalte forme de asigurare. De altfel, aceasta subdezvoltare din prezent face din Romania o piata de asigurari foarte atractiva pentru investitorii straini, cu un potential ridicat de crestere dupa revenirea economiei.

XPRIMM: Va exista din partea celorlalti jucatori o majorare a tarifelor pe clasa auto sau pe alte linii de asigurare? Care sunt principalele evolutii din piata care pun presiune pe preturi?
O. S.: O crestere a tarifelor nu cred ca vom vedea anul acesta, ci dimpotriva, cred ca vom asista la o scadere a acestora. Piata este foarte dura acum, iar concurenta dintre asiguratori a crescut fata de perioada de dinainte de criza, lucru care se vede clar in preturile practicate. Exista acum o presiune foarte mare pe preturi, atat la produsele pentru persoane fizice, cat si la cele pentru persoane juridice, generata de dorinta fiecarui asigurator de a atrage clienti noi.
Pe de alta parte, cel putin pe clasa de asigurari auto cred ca este necesara o majorare a preturilor, pentru a transforma aceste asigurari in produse profitabile. Clientii au in prezent un mare avantaj, datorita tarifelor reduse, avand posibilitatea sa isi asigure bunurile la preturi mult mai mici decat pana acum.

XPRIMM: Referindu-ne la asigurarile de locuinte, acestea sunt privite drept oportunitatea anului 2011. Ce evolutie considerati ca va avea acest segment si care este strategia companiei in aceasta privinta?
O. S.: Asigurarile de locuinte au un potential extraordinar de dezvoltare, in Romania existand peste 8 milioane de locuinte, din care nici macar o cincime nu sunt asigurate. UNIQA Asigurari mizeaza pe cresterea acestui segment in anii urmatori, motiv pentru care am lansat produse structurate pe mai multe module de acoperiri si, respectiv, de pret, astfel incat sa fie cat mai accesibile, dar am derulat si promotii, pentru a incuraja clientii sa incheie aceste polite.
Asigurarea obligatorie, lansata la mijlocul anului trecut, este un instrument util pentru proprietarii de locuinte, dar nu este un instrument complet. Pentru o acoperire completa, la intreaga valoare a locuintei, impotriva mai multor riscuri, proprietarii de case au nevoie de o asigurare facultativa. Lansarea asigurarilor obligatorii a impulsionat usor vanzarile de polite facultative, deoarece oamenii au devenit mai constienti de riscurile la care sunt expusi si cauta sa se protejeze impotriva acestora. Chiar daca in prezent mare parte din romani se gandesc sa isi asigure masina inainte de a-si asigura casa, in timp aceasta mentalitate se va schimba. Noi incercam sa contribuim la dezvoltarea acestui segment oferindu-le clientilor tarife competitive, astfel incat asigurarea locuintei sa nu reprezinte un efort financiar pentru ei.

XPRIMM: Modificarile legislative recente au transformat PAID si companiile de asigurari in concurenti. Cum comentati aceasta situatie?
O. S.: UNIQA Asigurari este unul dintre actionarii PAID, deoarece suntem interesati de acest segment de piata si credem in viitorul asigurarilor de locuinte. Totusi, vanzarile de PAD nu sunt semnificative, avand in vedere interesul destul de scazut al proprietarilor de locuinte pentru aceasta forma de asigurare. UNIQA Asigurari ramane insa foarte interesata de asigurarea obligatorie pentru locuinte, dovada fiind faptul ca o promovam impreuna cu alte polite de asigurare, prin diverse pachete promotionale.

XPRIMM: UNIQA Asigurari si-a mentinut constanta strategia de investitii in servicii speciale pentru clientii sai. Cum veti continua aceasta strategie, aveti in plan lansarea unor noi servicii?
O. S.: Produsele si serviciile inovatoare au reprezentat intotdeauna o prioritate pentru UNIQA Asigurari, strategie care va continua si in anii urmatori. Unul dintre beneficiile inovatoare de care suntem cel mai mandri este UNIQA MeteoAlert, un beneficiu acordat pe piata romaneasca in exclusivitate clientilor UNIQA Asigurari. Toti clientii nostri care incheie asigurari pentru perioade mai mari de 6 luni beneficiaza gratuit de UNIQA MeteoAlert, fiind astfel avertizati in timp util prin SMS in cazul in care urmeaza sa aiba loc fenomene meteo extreme. In acest fel, clientii isi pot proteja bunurile. Vom continua sa investim in produse si servicii inovatoare, o parte din planurile noastre urmand sa se materializeze in cursul acestui an.

XPRIMM: Compania pe care o reprezentati s-a implicat tot mai activ in diverse campanii de responsabilitate sociala. Cum vedeti importanta si utilitatea acestui tip de campanii pentru companiile de asigurari?
O. S.: Campaniile de responsabilitate sociala au o importanta deosebita pentru UNIQA Asigurari, deoarece urmarim intotdeauna sa avem grija de societate si sa le oferim clientilor nostri ceva mai mult decat asigurari. Proiectele de responsabilitate sociala le-am inceput in 2010, cu programul "Casa mea e unica", desfasurat in scoli din toata tara. In urma acestui program, copiii au invatat care sunt riscurile care le ameninta locuinta si cum se pot proteja de acestea, dar au avut parte si de distractie, participand la concursul "Cum am grija de casa mea?". Copiii au realizat machete, desene si colaje pentru a ilustra tema concursului si au castigat multe premii. Campania va continua si in 2011, la aceasta urmand sa se adauge si alte actiuni de responsabilitate sociala.

XPRIMM: Care este mesajul dumneavoastra pentru piata de asigurari din Romania?
O. S.: Chiar daca acum trece printr-o perioada dificila, piata de asigurari din Romania este una dintre cele mai promitatoare din Europa, avand un potential de crestere mult peste cel al pietelor vestice, mature. De altfel, in urma unei analize pe care am realizat-o, Romania a fost aleasa ca fiind una dintre prioritatile grupului UNIQA, datorita potentialului ridicat de dezvoltare a economiei si, implicit, a asigurarilor.
Mesajul meu pentru asiguratori este sa continue investitiile, sa contribuie la educatia financiara a clientilor, sa dezvolte produse inovatoare si in general sa se concentreze pe satisfacerea nevoilor clientilor.

| Publicat pe 21.02.2011 | 3506 vizualizari