Nicolae Eugen CRISAN, Presedinte, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor
Daca dorim sa fim corecti, este foarte clar ca toate masurile impuse de aderarea Romaniei la Uniunea Europeana in sectorul asigurarilor si, in paralel, cresterea continua a pietei asigurarilor (in acest an primele incasate vor creste cu circa 30% in euro) nu erau posibile daca CSA nu era o autoritate autonoma si autofinantata, din ce in ce mai puternica si daca nu exista o foarte buna colaborare cu asociatiile profesionale ale asiguratorilor si brokerilor.
XPRIMM: Care considerati ca sunt cele mai semnificative realizari, la nivelul pietei, in 2005?
Nicolae Eugen CRISAN: Cifrele preliminare raportate pentru primele trei trimestre indica un volum de prime subscrise de peste 850 mil. EUR, ceea ce inseamna o crestere de peste 30%, in euro, fata de perioada similara a anului anterior. Evident, judecata acestui ritm ridicat de crestere trebuie facuta tinand cont si de faptul ca euro s-a depreciat considerabil, insa putem spune ca acesta este chiar peste asteptarile noastre. Este un semn de necontestat ca piata s-a consolidat si ca increderea in sistemul de asigurari este pe o panta ascendenta, evolutie influentata, consideram noi, inclusiv de intarirea capacitatii de supraveghere a Comisiei si completarea cadrului legal.
Sintetizand, in 2005, actiunile Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor au fost orientate in doua mari directii prioritare: indeplinirea angajamentelor asumate in cadrul negocierilor pentru aderare, respectiv emiterea legislatiei armonizate, si imbunatatirea instrumentelor disponibile de supraveghere a operatorilor si protectie a consumatorilor.
Astfel, in cursul acestui an a fost modificata Legea nr. 136/1995, au fost emise normele care reglementeaza metodologia de determinare a solvabilitatii, acoperirea cu active a rezervelor tehnice, asigurarea obligatorie de raspundere civila auto si alte elemente, asa cum acestea trebuie sa se aplice dupa data aderarii. Totodata, au fost modificate cerintele de raportare, prin cresterea frecventei de raportare si introducerea de noi indicatori care trebuie transmisi Comisiei, ceea ce ne va permite sa imbunatatim activitatea de supraveghere prudentiala, off-site, mai ales in perspectiva trecerii de la sistemul de verificare a conformitatii la sistemul de analiza si evaluare a riscurilor.
2005 a fost anul in care au fost efectuate primele plati din Fondul de Garantare, urmare a intrarii in vigoare a Legii nr. 503/2004 privind redresarea financiara si falimentul societatilor de asigurare. De asemenea, 2005 a fost anul in care a devenit operational Fondul de protectie a victimelor strazii, prin definitivarea legislatiei secundare aplicabile si organizarea administratorului acestuia.
S-au creat premisele necesare pentru cresterea capitalizarii pietei si cresterea capacitatii operatorilor de a se pregati pentru momentul aderarii, de care ne mai desparte doar un an.
In 2005, chiar daca cu o intrerupere de cateva luni din cauze independente de noi, a continuat programul PHARE al carei beneficiar suntem. In cadrul componentei de investitii, s-au achizitionat echipamentele necesare pentru baza de date la nivel national privind asigurarea obligatorie de raspundere civila auto. De asemenea, s-a demarat programul de realizare a unei baze de date integrate care va permite transmiterea online de catre asiguratori si brokeri a raportarilor solicitate si multiple, precum si stocarea informatiilor pe perioade mari de timp, cu efecte evident pozitive asupra activitatii de analiza la nivelul Comisiei. Tot cu ajutorul consultatilor din cadrul programului PHARE, s-a lucrat la elaborarea unui sistem de indicatori de avertizare timpurie, sistem pe care, cel mai probabil, il vom implementam anul viitor.
Anul 2005 a fost totodata primul an de liberalizare partiala a tarifelor RCA, ceea ce cred ca a fost un bun exercitiu pentru asiguratori, dar si pentru noi, de pregatire pentru momentul aderarii, data de la care acest segment de piata va fi complet liberalizat. Ramanand in domeniul RCA, cred ca este foarte important faptul ca, in scurt timp, in baza unei ordonante de urgenta la care am lucrat impreuna cu Ministerul Administratiei si Internelor si care va fi adoptata in perioada urmatoare, vom avea o imagine mai clara asupra numarului real de autovehicule care circula pe drumurile publice si, in consecinta, a gradului real de cuprindere in aceasta forma de asigurare.
XPRIMM: Exista aspecte ingrijoratoare in activitatea asiguratorilor romani? Daca da, va rog detaliati.
N.E.C.: La acest moment nu se pune problema existentei unor astfel de aspecte, care sa ne ridice probleme deeosebite sau care sa afecteze sistemul de asigurari in ansamblu. Consideram noi ca piata s-a consolidat, ca este in plin proces de maturizare si conformare la practicile din pietele externe dezvoltate. Sigur, apar probleme izolate, la fel ca in orice alt domeniu, pe care insa suntem in masura sa le gestionam si corectam.
XPRIMM: Care credeti ca sunt principalele oportunitati care stau in fata companiilor romanesti de asigurari in 2006?
N.E.C.: Dezvoltarea pietei auto, a leasingului, a pietei creditului vor continua sa fie factori de stimulare a domeniului asigurarilor. Oportunitati apar in domeniul asigurarilor de sanatate, a pensiilor private, dar gradul de rentabilitate a acestora consider ca este influentat si de ritmul in care sunt reformate sistemele publice. De asemenea, evenimentele naturale petrecute anul acesta si impactul negativ ridicat asupra ritmului de dezvoltare a economiei ar trebui sa fie o lectie, ce-i drept poate prea dura, atat pentru populatie, cat si pentru autoritati. Vorbim despre daune majore provocate atat la locuinte, cat mai ales la infrastructura si nu exclud posibilitatea ca cei afectati sa isi reconsidere pozitia fata de mecanismul de asigurare si sa renunte la atitudinea de pasivitate in ceea ce priveste protejarea tuturor acestor bunuri.
XPRIMM: Considerati ca exista factori care ar putea influenta in sens negativ dezvoltarea pietei in 2006? Daca da, va rog detaliati.
N.E.C.: Poate doar o catastrofa naturala majora, intrucat piata asigurarilor ar fi afectata atat direct, cel putin pana cand se vor realiza regularizarile de daune cu reasiguratorii, si ulterior prin cresterea costurilor de reasigurare, precum si indirect, intrucat pe termen scurt si mediu ar avea de suferit intreaga economie nationala. Reversul unui astfel de eveniment ar fi o imbunatatire a imaginii pietei, care va fi dovedit capacitatea de a gestiona si lichida daunele produse.
XPRIMM: Cum ati caracteriza, sintetic, anul 2005 din punctul de vedere al Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor?
N.E.C.: In mod cert nu a fost un an usor. Calendarul de lucru a fost unul extrem de incarcat, iar termenele destul de stranse, dar consideram noi ca am reusit sa atingem aproape toate obiectivele pe care ni le-am propus. Mai avem de atins un obiectiv pana la sfarsitul anului si anume amendarea Legii nr. 32/2000, proiectul care se afla in prezent pe circuitul legislativ.
Suntem constienti ca intotdeauna se poate mai bine si ca nu toti asiguratorii si brokerii sunt multumiti de masurile luate - si ma refer, de exemplu, la cerintele de capitalizare, la introducerea de masuri suplimentare pentru autorizarea brokerilor - dar toate aceste masuri nu fac altceva decat sa pregateasca piata pentru momentul aderarii. Scopul nostru, ca autoritate de reglementare si supraveghere, este sa promovam stabilitatea pietei si, daca nu am fi luat aceste masuuri acum, ne-am fi trezit in ultimul an de dinainte de aderare complet nepregatiti.
XPRIMM: Care este cel mai important obiectiv al CSA pentru anul 2006?
N.E.C.: Consider ca este important sa privim in perspectiva. La nivelul Uniunii Europene se vorbeste tot mai mult de necesitatea implementarii Solvency II, iar discutiile care se poarta in vederea elaborarii unui astfel de sistem avanseaza tot mai repede. Nu se stie exact cand anume va fi finalizat acest cadru nou de solvabilitate si de cand va trebui efectiv implementat, dar consider ca atat operatorii din piata, cat si noi trebuie sa ne pregatim pentru acest moment. Vom introduce cerinte ca la nivelul societatilor de asigurare sa fie constituite comitete de risc si analiza a riscurilor care pot afecta activitatea, concomitent cu reorientarea intregii filosofii de supraveghere spre un sistem bazat cu precadere pe evaluarea riscurilor. In acest sens, ne-am propus, de exemplu, ca anul viitor sa modificam tematica de control, astfel incat sa ne permita sa cuantificam mai bine riscurile.
In anul viitor se va incheia si ultima etapa de capitalizare a societatilor de asigurare si urmarim cu atentie acest proces, astfel incat sa nu se creeze situatii care ar putea afecta interesele asiguratilor si stabilitatea pietei de asigurari. Pe termen foarte scurt, trebuie clarificata insa problema asigurarii de raspundere civila auto, si in acest sens contam foarte mult pe suportul autoritatilor statului, in speta a Ministerului Administratiei si Internelor, si desigur operationalizarea bazei de date RCA.
Daca dorim sa fim corecti, este foarte clar ca toate masurile impuse de aderarea Romaniei la Uniunea Europeana in sectorul asigurarilor si, in paralel, cresterea continua a pietei asigurarilor (in acest an primele incasate vor creste cu circa 30% in euro) nu erau posibile, in principal, daca CSA nu era o autoritate autonoma si autofinantata, din ce in ce mai puternica si daca nu exista o foarte buna colaborare cu asociatiile profesionale ale asiguratorilor si brokerilor.
daniela.ghetu@mxp.ro
16.12.2005
