Nicolae Eugen CRISAN, Presedinte, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor
Piata a inregistrat, in fiecare an, cresteri de peste 25% in euro si se preconizeaza ca ritmul de crestere se va mentine in jurul acestei valori, ceea ce ne face increzatori ca anul acesta vom depasi nivelul de 1 mld. EUR.
XPRIMM: Cum apreciati ca va evolua, in acest an, piata romaneasca de asigurari in conditiile eliminarii deductibilitatii primelor la asigurarile de locuinte si la asigurarile de sanatate (pentru angajati)?
Nicolae Eugen CRISAN: Consolidarea pietei de asigurari a avut ca efect aproximativ triplarea volumului de prime incasate, pana la nivelul de circa 31.800 mld. lei (800 mil. EUR) in 2004, fata de anul infiintarii Comisiei, si cresterea ponderii in PIB de la 0,9%, cat s-a inregistrat in 2001, la circa 1,4%, cat se estimeaza pentru 2004. De altfel, piata a inregistrat, in fiecare an, cresteri de peste 25% in EUR si se preconizeaza ca ritmul de crestere se va mentine in jurul acestei valori, ceea ce ne face increzatori ca anul acesta vom depasi nivelul de 1 mld. EUR. Nu avem inca situatiile detaliate pentru 2004, insa cred ca, la nivelul acestui an, recunoasterea deductibilitatii nu a avut impactul pe care ne asteptam sa il aiba, si aceasta deoarece, practic, caracterul deductibil a fost recunoscut de abia la incheierea anului fiscal. In consecinta, eliminarea deductibilitatii nu ar trebui sa aiba consecinte negative asupra pietei, in sensul reducerii volumului activitatii pe aceste linii de activitate. Este totusi o pierdere de oportunitate care, in conditiile in care procedurile efective de deducere ar fi fost imbunatatite, ar fi rezolvat macar in parte problema riscului de catastrofe naturale cu care se confrunta tara noastra, precum si unele probleme din sistemul public de sanatate.
XPRIMM: Care sunt obiectivele vizate si efectele estimate ale recentelor norme aprobate de CSA si ce alte acte normative urmeaza sa fie adoptate pentru a respecta pe deplin Directivele Europene in materie de asigurari?
N.E.C.: Dupa cum am spus, ultimele modificari aduse Legii nr. 32/2000 impun emiterea de noi norme si amendarea celor existente. De asemenea, conform calendarului asumat, anul acesta vom modifica si Legea nr. 136/1995, avand ca termen de prezentare in Guvern luna aprilie. Modificarile si completarile vor viza, in special, asigurarea obligatorie de raspundere civila auto, prin introducerea unor prevederi care vor armoniza complet legislatia nationala cu Directivele. Comisia a abordat elaborarea normelor ca un plan de actiune pe care societatile de asigurari si brokerii trebuie sa il puna in aplicare cunoscand dinainte prevederile si exigentele la nivel european. Vom elabora toate normele in acest an, complet armonizate cu Directivele, ceea ce va permite tuturor operatorilor sa cunoasca din timp noile prevederi si sa actioneze in consecinta, avand in vedere ca aplicarea unora va fi ceruta mai tarziu.
XPRIMM: Implementarea bazei unice de date la nivel national si a sistemului de pensii ocupationale se vor numara printre principalele evenimente ale anului 2005. Ce tinte si-a stabilit Comisia cu privire la aceste aspecte?
N.E.C.: Exista premise ca baza unica de date la nivel national pe care o vom constitui impreuna cu Ministerul Administratiei si Internelor sa fie functionala din al doilea semestru al anului curent. Structura acestei baze de date este deja creata cu ajutorul Bancii Mondiale, in prezent derulandu-se cel de-al doilea Program Phare de care beneficiaza Comisia si a carui componenta de investitii este dedicata acestui proiect. Imediat ce sunt disponibile echipamentele si soft-urile necesare, nu vedem care ar fi problemele majore in alimentarea bazei, cel putin cu o serie de informatii minimale. In ceea ce priveste pensiile ocupationale, primul pachet de norme a fost deja elaborat si, in scurt timp, il vom finaliza si pe cel de-al doilea, care incheie practic procesul de reglementare secundara.
XPRIMM: Care vor fi implicatiile trecerii la un nou model de calcul al marjei de solvabilitate asupra companiilor de asigurare? Credeti ca acest eveniment se va produce in acest an?
N.E.C.: Rolul marjei de solvabilitate este acela de a actiona ca un tampon impotriva consecintelor negative cu care s-ar putea confrunta un asigurator urmare a producerii unor evenimente neprevazute, cum ar fi un nivel mai mare decat cel anticipat al daunelor sau rezultate nefavorabile din investitii. In conditiile liberei circulatii a serviciilor, protectia intereselor asiguratilor furnizata de asiguratori trebuie sa fie aceeasi, ceea ce inseamna ca cerintele de solvabilitate - ca principal instrument de protectie - trebuie sa fie aceleasi pentru toate societatile de asigurare din Uniunea Europeana. Actualul regim de solvabilitate a fost creat in anii '70, fiind amendat si actualizat relativ recent, prin doua Directive emise in 2002, ca parte a proiectului Solvency I. Solvabilitatea suscita permanent discutii, drept dovada ca, recent, la nivelul Uniunii Europene, a fost demarat asa-numitul proiect Solvency II care se va derula pe o perioada de cativa ani si al carui scop este acela de a determina daca se impun mai multe schimbari fundamentale ale regimului de solvabilitate, o abordare orientata spre risc.
Unul dintre elementele de noutate introdus prin cele doua Directive din 2002 se refera la existenta unui fond de siguranta, al carui volum este diferit pentru cele doua tipuri de asigurari si care va fi luat in calcul la stabilirea marjei de solvabilitate. Avand in vedere ca volumul fondului de siguranta prevazut in Directive este de 2 mil. EUR pentru asigurari generale si 3 mil. EUR pentru asigurari de viata, introducerea in calculul marjei de solvabilitate la momentul actual ar avea un impact negativ pentru aproximativ 60% dintre companiile de asigurari. Comisia va emite norme privind modul de calcul al marjei de solvabilitate in acest an, dar, avand in vedere cele aratate, pentru 2005 se va tine cont de nivelul capitalului minim, acesta urmand sa fie inlocuit de fondul de siguranta in 2006. In aceste conditii si pentru a permite pietei sa absoarba prevederile armonizate cu Directivele, la sfarsitul anului trecut, Comisia a emis norme privind cresterea graduala a capitalului minim al societatilor de asigurare pana la aceste sume, ultima etapa de majorare urmand a se incheia la 30 iunie 2006. In acest mod, societatile de asigurare vor avea o perioada de gratie pentru aplicarea integrala a formulei de calcul pentru marja de solvabilitate, dar vor utiliza, cu exceptia fondului de siguranta, toate elementele noi privind acest calcul. In concluzie, putem spune ca este un proces in doua trepte si care, in opinia noastra, da ragazul necesar pentru societatile cu un nivel mai scazut al capitalului de a actiona in vederea adaptarii la aceste noi exigente.
XPRIMM: Modificarile aduse prin Legea nr. 403/2004 activitatii institutiilor bancare in calitate de agent de asigurare vor avea un impact restrictiv asupra colaborarilor/parteneriatelor banci-asiguratori. Cum apreciati ca se vor rasfrange aceste reglementari asupra pietei asigurarilor?
N.E.C.: Introducerea conditiei ca agentii de asigurare persoane juridice sa aiba obiect unic de activitate este singura solutie viabila care permite implementarea cerintelor prevazute de Directiva 2002/92 privind intermedierea in asigurari. Potrivit acestei Directive, intermediarii in asigurari trebuie sa indeplineasca o serie de conditii privind pregatirea profesionala de specialitate, autorizarea si/sau inregistrarea intr-un registru special care poate fi vizualizat de orice asigurat sau potential asigurat, detinerea unei asigurari de raspundere civila profesionala etc. In conditiile in care nu s-ar fi introdus obiectul unic de activitate, ar fi fost imposibil de verificat in cazul altor entitati decat cele supravegheate de catre Comisie daca cerintele sunt respectate. Pe de alta parte, Legea nr. 403/2004 stabileste, in concordanta cu prevederile Directivei, criteriile cumulative care trebuie sa fie indeplinite de persoanele juridice care pot practica intermedierea fara a fi considerati insa "intermediari in asigurari", adica fara a fi nevoie de autorizare si/sau inregistrare in registru. La nivel international - si aceasta Directiva o demonstreaza - este evidenta tendinta de intensificare a orientarii catre clienti, prin admiterea in sistemul de vanzari a unor persoane care au cunostintele, experienta, capacitatea si responsabilitatea de a furniza, la parametri calitativi superiori, produse complexe de asigurari. Piata noastra de asigurari nu va avea decat de castigat, pentru ca imaginea ei se va imbunatati considerabil!
XPRIMM: Va multumim!
| 2854 vizualizari
