Anul acesta consumatorii au trimis catre Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB) peste 170 de cereri care au ca obiect fraudele pe canale bancare. Cele mai multe dintre aceste solicitari descriu cazuri in care consumatorii inselati s-au vazut in situatia de a fi datori catre banci, dupa ce infractorii informatici au contractat imprumuturi bancare in numele lor.
In majoritatea cazurilor, consumatorii au permis accesul unor necunoscuti la parole, informatii confidentiale si chiar la propriile telefoane sau aplicatii de internet banking.
Mai mult, sunt in analiza CSALB si situatii in care consumatorii au contractat chiar ei creditele pe care le-au virat apoi catre conturi necunoscute, din dorinta de a cumpara criptoactive, actiuni sau pentru a acoperi alte presupuse fraude sau datorii.
In cererile de negociere cu bancile, oamenii descriu mecanisme complexe de inselaciune, iar pagubele provocate ajung pana la 20.000 de euro, in cazurile analizate de CSALB. Din pacate, in majoritatea situatiilor, bancile nu accepta aceste cereri de conciliere in cadrul CSALB. Motivul principal este ca situatiile descrise sunt momentan in atentia Politiei, dar si pentru ca infractorii nu au atacat sistemele de securitate ale bancilor, ci au accesat conturile cu ajutorul titularilor acestora.
Alexandru PAUNESCU, reprezentantul Bancii Nationale a Romaniei in Colegiul de Coordonare al CSALB, a declarat:„Un fenomen ingrijorator face tot mai multe victime in randul consumatorilor de produse si servicii financiare. Creditele false provoaca pagube de zeci de mii de euro, iar in majoritatea cazurilor pierderile sunt suportate integral de consumatorii care au permis accesul infractorilor la conturi, aplicatiile de homebanking sau chiar la propriile telefoane si laptopuri. Majoritatea creditelor frauduloase sunt contractate online, dupa ce infractorii isi manipuleaza emotional victimele si se prezinta a fi „de la banca”, „de la Politie” sau „de la BNR”.
Insa, la CSALB vin si cazuri in care oamenii au facut credite sub presiunea psihologica a infractorilor, iar apoi au transferat banii in conturi controlate de acestia.
O alta tipologie de fraude este cea in care infractorii speculeaza dorinta consumatorilor de a castiga bani rapid, prin cumpararea de actiuni sau criptoactive. Prin aplicatii de control de la distanta, infractorii ajung sa fure in cateva secunde economii facute in ani de zile sau sa solicite imprumuturi in numele celor inselati.
Recomandarile CSALB sunt, in primul rand, de a verifica atent autenticitatea apelurilor sau a mesajelor primite si care, de fiecare data, le cer consumatorilor sa faca operatiuni financiare in mare graba, sub diverse pretexte.
Atentie mare si la cazurile in care se solicita identificari video cu consumatorii, deoarece respectivele inregistrari pot fi utilizate ulterior, prin procedee deepfake, pentru autentificare in aplicatiile de banking. Practic, atacatorii pot folosi inregistrari video si audio, pentru a ocoli sistemele de securitate ale bancilor.
CSALB reaminteste consumatorilor ca bancile nu solicita niciodata date de acces (user, parola), coduri de autorizare (PIN, CVV), indiferent de canalul de comunicare. Evitati accesarea linkurilor primite prin sms, whatsapp, e-mail sau mesaje pe retelele sociale care par a fi ale bancii, mai ales daca vi se solicita sa actionati rapid sau sa va introduceti datele personale sau bancare. Nu descarcati aplicatii la solicitarea altor persoane si nu urmati instructiuni primite telefonic, de obicei semnaland situatii urgente in care trebuie sa actionati, pentru efectuarea de plati, transferuri sau blocari/deblocari de conturi. Verificati periodic tranzactiile si soldurile conturilor si activati notificarile pentru a depista imediat orice activitate suspecta. Securizati-va telefonul si aplicatiile prin parole si nu le comunicati nimanui!
CSALB este o entitate infiintata ca urmare a unei Directive europene si intermediaza gratuit si in mai putin de trei luni negocierea dintre consumatori si banci sau IFN-uri pentru contractele aflate in derulare. Consumatorii din orice judet al tarii pot trimite cereri catre Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB) completand un formular online direct pe site-ul www.csalb.ro. Daca banca accepta intrarea in procedura de conciliere/negociere este desemnat un conciliator. CSALB colaboreaza cu 16 conciliatori, dintre cei mai buni specialisti in drept, cu expertiza in domeniul financiar-bancar. Totul se rezolva amiabil, iar intelegerea partilor are puterea unei hotarari in instanta.