
Astfel, conferinta a propus spre dezbatere teme importante, cu focus pe:
- Importanta capacitatii actuariatului pentru o supraveghere eficienta a industriei asigurarilor;
- Probleme din domeniul actuariatului intr-un context economic volatil - impactul "miscarilor" macroeconomice asupra industriei asigurarilor;
- Importanta profesiei de actuar in dezvoltarea industriei de asigurari;
- Locul actuarilor intre riscuri, decizii de management - sunt suficiente aptitudinile actuarilor implicati in industria de asigurari din CEE?
- Vanatoarea de talente - unde gasesc companiile de asigurari din CEE actuarii talentati de care au nevoie?
- Prof. Karel Van HULLE, KU Leuven and Goethe University Frankfurt;
- Klime POPOSKI, Presedinte, Insurance Supervision Agency, Macedonia;
- Peter BRAUMULLER, Managing Director, FMA - Financial Market Authority, Austria;
- Bostjan VOVK, Deputy President, Insurance Supervision Agency, Slovenia;
- Alexandra SMEDOIU, Member of the Board CFA Romania;
- Maria KAMENAROVA, Manager of Risk and Actuarial Department, NN Insurance, Slovakia, Vicepresident, Slovak Society of Actuaries, Member of Board of AAE - Actuarial Association of Europe;
- Renata DE LEERS, Executive Director, Actuaries Without Borders, IAA Section & Consulting Actuary IA/BE;
- Rudi LIPOVEC, Head of Actuarial Department, TRIGLAV, Slovenia;
- Florentina ALMAJANU, Member of the Board, ISF - Institute for Financial Studies Romania
- Octavian COSENCO, Vicepresident, ARA - Romanian Actuaries Association;
- Vladimir BUBALOV, President, Macedonian Actuarial Association.
- In ceea ce priveste profesia de actuar la nivelul Macedoniei, putem sublinia ca, in 2010, 9 din cele 13 companii de asigurari existente lucrau cu acelasi actuar. Perceptia generala asupra actuarilor era extrem de slaba, iar aceasta profesie era considerata o povara impusa prin reglementare, actuarii fiind implicati doar in procesul de rezervare, uneori chiar impotriva interesului companiei, reducand profiturile.
- Infiintarea ISA-Insurance Supervision Agency a reprezentat un pas crucial in dezvoltarea acestei profesii, prin prisma cadrului de reglementare (standarde educationale, reguli de profesie, impunerea de sanctiuni si retragerea autorizatiilor pentru actuari) si a activitatilor si masurilor de supraveghere.
- In momentul de fata, exista, in Macedonia, 32 de actuari, 29 dintre acestia fiind calificati in aceasta profesie. Actuarii nu sunt implicati doar in furnizarea de servicii, ci si in alte domenii de activitate. Suntem multumiti de rezultatele obtinute, dar vom continua sa sprijinim dezvoltarea si implicarea actuarilor in procesele de gestionare a riscurilor si de luare a deciziilor, mai ales ca Macedonia se pregateste pentru implementarea Solvency II si liberalizarea tarifelor RCA.
- Ne mandrim cu munca actuarilor din Macedonia.
- Numarul mediu de actuari pentru fiecare companie de asigurari din tarile din vestul Peninsulei Balcanice este intre 0,7-3,5. In aceste tari, este nevoie de armonizarea cadrului de reglementare pentru educatia si licentierea actuariala si de un Centru Regional care ar putea fi responsabil de educatie, colectand date in scopuri statistice si efectuand cercetari in acelasi timp. As vrea sa promovez aceasta idee, poate Macedonia si Skopje ar putea fi gazdele acestui hub.
- Poate o companie de asigurari sa isi desfasoare activitatea fara sprijinul actuarilor? Dar o autoritate de reglementare? Acestea sunt intrebarile cheie care subliniaza capacitatile actuale ale profesiei de actuar.
- De fapt, functia actuariala este o functie cheie de guvernanta pentru Solvency II, o directiva care pune functia actuariala pe harta.
- Solvency II recunoaste functia actuariala ca parte a noilor cerinte de guvernanta ale Pilonului II. De asemenea, regimul Solvency II, bazat pe managementul riscului, are doua cerinte de capital: SCR si MCR, fara a mai mentiona ORSA, evaluarea consistenta a activelor si pasivelor de pe piata, modelele interne etc. Este paradisul actuarilor.
- Cu toate acestea, in practica, cel ce ocupa functia de actuar nu este doar un simplu angajat, ci are responsabilitati executive, prin prisma faptului ca multe decizii importante in procesul de subscriere nu pot fi luate fara implicarea functiei actuariale.
- In viziunea Solvency II, EIOPA va dezvolta, la un moment dat, standarde europene.
- Ne putem astepta la o crestere continua a cautarilor de persoane cu abilitati in procesul de subscriere in re/asigurari, agentii de supraveghere, banci si alte institutii financiare.
- Lumea asigurarilor se schimba rapid. Big Data si cantitatea tot mai mare de date disponibile aduc noi provocari, pe masura ce produsele devin din ce in ce mai complexe, mai individualizate. In acelasi timp, produsele de tip investitii tind, la randul lor, sa devina tot mai complexe.
- Rolul actuarilor in cadrul autoritatilor de supraveghere a crescut de-a lungul timpului, prin prisma mai multor factori, incluzand complexitatea in crestere a calculelor complexe privind solvabilitatea, modelele interne etc. Este greu pentru supraveghetori sa tina pasul cu aceasta complexitate in crestere a modelelor de business si a produselor, dar si cu un mediu de risc in continua schimbare.
- Pe scena internationala, exista mai multe initiative cu scopul de a consolida capacitatea actuariala in cadrul autoritatilor de supraveghere: acordul de parteneriat IAA-IAIS-A2ii - semnat in noiembrie 2017, care se concentreaza pe pietele in dezvoltare -, si Proiectul Pilot de Construire a Capacitatii: Chongli Supervisory Capacity Building Programme (IAIS si IAA).
- Pentru a observa in practica ICPs, exista anumite preconditii pentru o supraveghere eficienta a asigurarilor care trebuie indeplinite, cum ar fi disponibilitatea unor actuari calificati, competenti, independenti si cu experienta.
- In concluzie, ICP IAIS considera capacitatile actuariale adecvate drept o conditie prealabila pentru respectarea standardelor. In aceeasi nota, principiul proportionalitatii le permite pietelor mai putin dezvoltate sa tina cont de circumstantele lor specifice.
- Pietele de asigurari din CEE sunt in continuare bazate, in mare, pe produse non-life. Slovenia, insa, se deosebeste de aceste tari, din mai multe puncte de vedere.
- Peisajul reglementarilor din industrie e in continua schimbare: Solvency II, IDD, GDPR etc., iar asta afecteaza tarile care nu sunt membre ale Uniunii Europene, cum este si Macedonia.
- Doar unul dintre piloanele Solvency II se bazeaza pe cifre (Pilonul I), in vreme ce Pilonul II tine de cadrul de guvernare, iar Pilonul III, de Cerintele de Confidentialitate.
- In ceea ce priveste experienta Romaniei cu Solvency II - Directiva a fost pusa in practica incepand cu ianuarie 2016 si, desi a adus multe provocari, piata si-a facut bine treaba. Cea mai mare provocare a fost incercarea de a defini limitele contractuale sau, in cazul produselor non-life, dreptul de reziliere unilaterala a unui contract.
- Totodata, Solvency II a adus si mai multe oportunitati, cum ar fi o mai buna repartizare a capitalului, un proces de decizie mai eficient (intrucat riscul devine o componenta explicita a preturilor, iar acum sunt disponibile mai multe date), concomitent cu consolidarea pietei.
- Per ansamblu, industria s-a schimbat mult de-a lungul timpului, intr-un ritm alert.
- AAE-Actuarial Association of Europe a fost infiintata in 1978, dar, inainte de asta, a fost cunoscuta drept Groupe Consultatif, aceasta organizatie reprezentand asociatiile actuariale ale Europei. AAE de astazi are 36 de asociatii membre in 35 de tari europene, reprezentand mai bine de 22.000 de actuari.
- Viziunea AAE este aceea ca, pe tot cuprinsul Europei, actuarii sunt recunoscuti drept consilieri profesionisti in domeniul serviciilor financiare, al gestionarii riscurilor si al protectiei sociale. In acelasi timp, pe langa alte activitati, AAE promoveaza profesionalismul, standardele coerente pentru educatie in randul actuarilor din Europa.
- Companiile de asigurare trebuie sa faca profit, in cazul unor catastrofe naturale - in caz contrar, intregul sistem nu va mai functiona.
- Impactul unui dezastru natural nu depinde numai de natura, ci si de echilibrul oamenilor.
- Catastrofele naturale sunt definite ca evenimente cu impact asupra unui numar urias de police, chiar daca severitatea fiecarui dosar de dauna nu este neaparat extrem de ridicata. De exemplu, evenimentele de amploare pot trece fara sa atraga atentia, mai ales in zone cu densitate umana scazuta sau cu un grad scazut de penetrare in asigurare.
- La nivel global, indexul riscului de catastrofa (care este calculate in baza a 28 de indicatori) ofera o imagine a vulnerabilitatii si expunerii tarilor la dezastre naturale. In ultimii 40 de ani, furtunile si pagubele provocate de inundatii au crescut semnificativ.
- Perceptia cu privire la actuari trebuie sa se imbunatateasca, de vreme ce acestia folosesc aptitudini unice si o abordare profesionala in rezolvarea unor probleme complexe, oferind consultanta cu privire la riscuri viitoare, oportunitati si optiuni, in cadrul unor domenii si industrii diverse.
- De fapt, consultanta actuariala nu este nici exercitiu de conformitate, nici proces tehnic. Actuarii reprezinta o sursa de consultanta si expertiza demna de incredere.
- Privind la oportunitati, ar trebui sa ne promovam pe noi insine, ca actuari, drept profesionisti cu o intelegere holistica a industriei asigurarilor (riscurile, contractele de asigurare, bilanturile).
- Prima provocare este reprezentata de o dezvoltare a profesiei actuariale care sa duca optimizarea furnizarii serviciilor. De asemenea, dezvoltarea supraveghetorilor, astfel incat serviciile axctuariale sa fie folosite mai bine, tinand cont de importanta lor semnificativa.

- IAA-International Actuarial Association a fost infiintata in 1895, in Belgia, ca o organizatie non-profit, cu 72 de membri cu drepturi depline, 29 de membri asociati si un numar cheie de membri institutionali, precum IASB, OECD, ISSA, IOPS si ILO. Printre alte activitati, IAA ofera consultanta si asistenta, este implicata in publicatii si webinarii si, de asemenea, in seminarii organizate la nivel regional.
- Exista anumite diferente intre pietele emergente si cele in curs de dezvoltare in ceea ce priveste natura riscurilor de asigurare, nivelul de incertitudine, practicile de guvernanta si gestionarea riscurilor, regimurile de reglementare, profunzimea pietelor de investitii si competentele disponibile.
- Pentru un actuar, munca in piete emergente sau in curs de dezvoltare inseamna un plus de incertitudine si riscuri, dar si mai multe oportunitati si o nevoie mai consistenta de competente actuariale.
Vladimir BUBALOV, President, Macedonian Actuarial Association
- Asociatiile actuariale din economiile in curs de dezvoltare au obtinut statutul de membre ale IAA dupa anul 2010 (Albania, Bosnia, Macedonia si Serbia), in vreme ce statele membre ale Uniunii Europene au obtinut acest statut inainte.
- Aptitudinile actuariale nu sunt limitate, in ciuda perceptiei generale, la tehnica si conformitate. Iar acest lucru trebuie bine inteles de companiile de asigurare, si nu numai.
- De fapt, pe pietele din CEE & SEE, se poate scrie istorie in actuariat.

- Rolul actuarilor este tot mai important atat in economiile enmergente, cat si in cele in curs de dezvoltare.
- In astfel de tari, o marte parte a primelor brute subscrise vine din segmentul de asigurari RCA si, in acest sens, contributia actuariatului la viabilitatea unui business este extrem de importanta.
- Odata cu liberalizarea pietelor RCA, orice business vrea o cota de piata. Aici, intra in scena actuarii.
- Institutul de Studii Financiare a inregistrat, de-a lungul timpului, performante foarte bune: 100 de programe desfasurate; peste 20.000 de participanti; 5 centre nationale; 200 de traineri; 96.200 de certificari acordate.
- Viziunea ISF: centru de excelenta in domeniul studierii pietelor de profil si derularii programelor de educatie financiare pentru asigurarea competentelor, aptitudinilor si cunostintelor personalului institutiilor financiare din Romania si pentru cresterea nivelului de educatie financiara al consumatorilor de servicii si produse financiare non-bancare.
- Printre proiectele desfasurate de ISF in anul 2017 doresc sa mentionez TACT - Programul de master Tehnici Actuariale. Cateva cuvinte despre acesta:
- Incepand din anul 2005, TACT a fost organizat in parteneriat de ASE Bucuresti si Institutul de Studii Financiare - parteneriat ce asigura o combinatie de activitati didactice si practice pentru cei care sunt interesati sa lucreze in domeniul actuariatului;
- In 2008, a fost acreditat de catre Agentia Romana de Asigurare a Calitatii in Invatamantul Superior sub denumirea Programul de Masterat "Managementul Riscului si Tehnici Actuariale", cu doua specialitati;
- In 2013, a primit, pentru a doua oara, acreditare de catre Agentia Romana de Asigurare a Calitatii in Invatamantul Superior, ca Programul de Masterat "Tehnici Actuariale";
- In cadrul programului au absolvit pana acum 436 de masteranzi.
- Elementele cheie ale Masteratului TACT includ:
- Profesori din cadrul a 3 universitati din Romania
- 35% dintre lectorii invitati sa predea in cadrul programului reprezinta profesionisti din domeniul asigurarilor
- Programul este sustinut de Asociatia Romana de Actuariat
- Sesiuni prezentate de specialisti din strainatate, inclusiv din Portugalia, Austria, Germania.
- Abilitatile soft sunt foarte importante pentru un actuar, mult mai importante decat in trecut. Trebuie sa stii cum sa comunici cu toti stakeholderii si sa le transferi acestora toate cunostintele.
- Mesajul meu catre actuari este ca trebuie sa fie mai implicati in construirea asociatiilor lor si in a stabili regulile pe care asociatiile respective trebuie sa le respecte.
- Intemeierea unei asociatii este extrem de necesara, dar acesta este un lucru pe care trebuie s ail facem cu totii, pentru ca, in viitor, va aduce un plus-valoare companiilor de asigurari, element pe care acum ni-l putem doar imagina.
- In Albania, au fost adoptate mai multe legi care solicita competente profesionale pentru actuari.
- Albanian Association of Actuaries a fost infiintata in septembrie 2008 si, in primele doua programe dedicate, a certificate primii 22 de actuari din Albania.
- FSA are mai multe programe educationale, incluzand un Centru Educational. Acum, un nou program pentru training-ul actuarilor este gata sa inceapa.
- Per ansamblu, putem observa un interes in crestere pentru profesia de actuar.