Georgeta CRIDEANU, Director de Reasigurare, OMNIASIG
Se poate spune ca a fost un sezon de reinnoire 'bun', in sensul ca cele doua tabere, respectiv reasiguratorii si reasiguratii, s-au aratat pregatite si interesate sa nu piarda oportunitatile si sa profite de faptul ca anul 2003 a fost un an relativ profitabil pentru toata lumea.
XPRIMM: Cum ati aprecia sezonul de reinnoire recent incheiat?
Georgeta CRIDEANU: Se poate spune ca a fost un sezon de reinnoire 'bun', bun in sensul ca cele doua tabere, respectiv reasiguratorii - care dupa parerea mea dau tonul, cedentele amplificandu-l prin rezonanta - si reasiguratii, s-au aratat pregatite si interesate sa nu piarda oportunitatile si sa profite de faptul ca anul 2003 a fost un an relativ profitabil pentru toata lumea. S-a muncit mult. Reasiguratorii au pus intrebari care sa aduca un maxim de transparenta asupra unui cont sau portofoliu, iar cedentele au incercat sa raspunda cat mai bine la ele.
Costurile de reasigurare au suferit in unele cazuri cresteri, dar nu mari, iar in altele au scazut, dar nu cu mult.
Omniasig a reusit sa-si plaseze mai repede contractele de reasigurare decat in alti ani, astfel incat la 31 Decembrie toate contractele erau plasate, ba chiar supraplasate, cu destul de mult in unele cazuri, la un nivel de cost (prima de reasigurare) mai mic decat cel pentru anul ce expira. Reasiguratorii sunt constienti ca inca un an sau doi 'buni' - in sensul ca daunele care pot afecta acest sector de activitate nu vor fi la acel nivel destabilizator cum au fost cele toamna anului 2001, vor determina o scadere a curbei ciclice si reasiguratorii vor sa regaseasca in portofolii conturi credibile, bine cotate si de la parteneri de incredere. Acest lucru se petrece cu atat mai mult cu cat veniturile din investitiile de pe piata de capital, care veneau sa ascunda deficitul tehnic, mai apar doar sporadic si, chiar si atunci, la un nivel mult mai putin consistent, piata de capital abia incepand sa arate semne de stabilizare. Prin urmare, cel putin pentru o perioada, profitul tehnic a ramas singurul mijloc de a face profit, deci de a exista ca reasigurator. Si totusi, daca cei mai multi reasiguratori au supravietuit, fara doar si poate multora nu le-a fost usor (daca marele Munich Re a pierdut din "A"-uri, iar un mare reasigurator francez a resimtit din plin efectele retrogadarii pana intr-acolo incat sa nu mai apara pe "security list") si, ca atare, reasiguratorii se uita acum de doua ori la "cover"-ul de reasigurare si-si limiteaza raspunderea cu destul de multe clauze restrictive, astfel incat riscul sa fie clar si bine delimitat.
XPRIMM: Care sunt in opinia Dumneavoastra, principalele probleme cu care se confrunta specialistii din cadrul Departamentelor de Reasigurare ale asiguratorilor romani, avand in vedere constrangerile existente pe piata internationala de reasigurare in acest moment?
G.C.: Sunt multe probleme cu care se confrunta specialistii de reasigurare, astfel ca trebuie sa gaseasca forma cea mai adecvata de contract de reasigurare, potrivita specificului portofoliilor pe care il protejeaza, sa gaseasca reasiguratori interesati de contract (intrucat uneori piata manifesta reorientari spre anumite noi forme de reasigurare) si cu un rating adecvat, sa poata negocia un pret rezonabil care sa permita un profit al contului respectiv, sa poata obtine si sa transmita mai departe reasiguratorului "noianul" de informatii de care acesta are nevoie pentru a prelua riscul, sa poata obtine conditii de reasigurare (fransiza, tip de acoperire, riscuri suplimentare) compatibile cererii asiguratului.
Pentru mine, o adevarata problema o constituie protectia pentru riscul de catastrofa (cutremur), pentru care trebuie gasita cea mai adecvata metoda de clacul, or implicatiile unui cutremur puternic asupra unui cont de property care include si o componenta consistenta de "business interruption" sunt foarte greu de estimat.
Specialistii in reasigurare trebuie sa construiasca o relatie "functionala" cu partenerii de reasigurare, al carei principal atribut trebuie sa fie acela al "support"-ului, sprijinului pe care pot conta.
XPRIMM: Cum este privita piata asigurarilor din Romania de catre companiile de reasigurare cu experienta in tarile a caror economie este in curs de dezvoltare?
G.C.: Piata din Romania este privita cu interes intrucat este o piata cu un mare potential, este dinamica si, in buna masura, s-a dovedit profitabila pentru reasiguratori, intrucat nu a produs inca nici o dauna majora (daca facem abstractie de evenimentul aviatic din 1995, recuperat deja de la reasiguratori) nici macar una care sa dea semne de aceasta natura. Pe de alta parte, exista si o doza de rezerva, cunoscut fiind faptul ca nivelul de prima de asigurare nu s-a majorat la nivelul practicat de piata internationala, pe majoritatea claselor de asigurare.
XPRIMM: Care sunt criteriile principale de selectare a reasiguratorilor cu care colaborati?
G.C.: Principalele criterii sunt ratingul, relatia pe care o avem cu reasiguratorul in cauza si pretul, uneori intr-o alta ordine. Sigur, insa, ca se pleaca de la acoperirea ceruta si depinde in ce masura reasiguratorii sunt de acord cu ea. Desigur ca mai sunt si multe alte elemente de care se tine cont, cum ar fi: daca se doreste dezvoltarea relatiei, daca reasiguratorul participa si la alte contracte, relatia personala care s-a inchegat, etc.
XPRIMM: Ar trebui oare stabilit prin norme specifice un anumit profit al reasiguratorului care preia riscurile unei companii autohtone, pentru a impiedica posibilitatea transferului de riscuri catre reasiguratori cu situatii financiare deficitare?
G.C.: Poate ca un nivel minim de rating ar trebui stabilit, dar pericolul cel mai mare, consider eu, nu consta in acceptarea unui reasigurator "slab" de la inceput - cel putin aici e un risc asumat - ci in procesul de deteriorare al situatiei financiare al unui reasigurator, care uneori poate fi foarte rapid, si care, odata ce a inceput, e ca si caderea pe topogan, in viteza din ce in ce mai mare.
XPRIMM: Cum apreciati dinamica preturilor reasigurarii de dupa tragicele evenimente din 11 septembrie 2001?
G.C.: Este evident ca preturile au crescut, dar a fost un proces totusi nuantat pe multe planuri. Si au crescut la ramuri la care nu pareau sa aiba prea mare legatura cu evenimentele din 11 Septembrie, desi, pana la urma s-a relevat o legatura cauzala. Dar si fara legatura cu acele evenimente, a crescut pretul capacitatii oferite si, ca atare, s-a impus o majorare. Pretul reasigurarii este insa legat de pretul asigurarii, el e o parghie pe care reasiguratorii au dorit sa o foloseasca pentru a readuce aceasta activitate la un nivel " sanatos". As spune insa ca din pacate, cel putin din anumite privinte, nu s-a reusit destul in Romania, pentru ca daca s-ar fi reusit, echilibrul destul de precar al multor societati de asigurare, chiar si mai mari, ar fi devenit mai stabil, companiile ar fi reusit majorari de capital mai consistente, fonduri si rezerve si toata lumea ar fi mai bine pregatita in fata unui eveniment major care mai devreme, sau mai tarziu, va veni.
Interviu realizat de Alexandru CIUNCAN
20 februarie 2004
