Gavril MURESAN, Director General Adjunct, ALLIANZ-TIRIAC Asigurari
Pe termen mediu si lung, functionarea unei baze de date comune va oferi asiguratorilor o serie de informatii suplimentare absolut necesare pentru evaluarea realista si corecta a riscurilor asociate traficului auto local si, in cele din urma, pentru determinarea mult mai riguroasa a nivelurilor primelor de asigurare percepute asiguratilor, in functie de criterii specifice, individualizate.
XPRIMM: Care credeti ca vor fi consecintele crearii bazei de date care va cuprinde autovehiculele asigurate asupra industriei de profil?
Gavril MURESAN: Crearea acestei baze de date va oferi, in primul rand, o imagine realista asupra gradului de cuprindere in asigurare, pentru asigurarile obligatorii de raspundere civila auto. Dupa cum este cunoscut, exista o serie de estimari referitoare la numarul autovehiculelor asigurate, comparativ cu numarul total al celor aflate in circulatie, care evalueaza gradul de cuprindere in asigurare (pentru clasa RCA obligatorie) la un procent cuprins intre 60% si 75%. Indiferent unde, in acest interval, se situeaza acest indicator, este evident faptul ca el se mentine, de ani buni, la niveluri nepermis de scazute.
In al doilea rand, plecand de la informatiile cuprinse de aceasta baza de date, vor putea fi identificate, individual, persoanele care nu au incheiat o asigurare obligatorie, autoritatile urmand sa ia impotriva acestora masurile legale. Astfel, putem anticipa o crestere a gradului de cuprindere in asigurare in urmatoarea perioada. Va creste, in consecinta, volumul activitatii companiilor care opereaza pe acest segment de piata, intai de toate in ceea ce priveste nivelul veniturilor din prime brute subscrise, dar si sub aspectul raspunderilor asumate si a despagubirilor ce urmeaza sa fie achitate.
Nu in ultimul rand, pe termen mediu si lung, functionarea unei baze de date comune va oferi asiguratorilor o serie de informatii suplimentare absolut necesare pentru evaluarea realista si corecta a riscurilor asociate traficului auto local si, in cele din urma, pentru determinarea mult mai riguroasa a nivelurilor primelor de asigurare percepute asiguratilor, in functie de criterii specifice, individualizate. Totusi, trebuie subliniat faptul ca aceste informatii vor avea cu adevarat relevanta cel mai devreme peste 3-4 ani, perioada in care urmeaza sa fie eliminate potentialele surse de erori ale aceastei nou-create baze de date, pentru ca informatiile cuprinse de aceasta sa devina cu adevarat credibile.
XPRIMM: Cum ati caracteriza concurenta pe piata asigurarilor RCA si nivelul preturilor practicat in 2006?
G. M.: Din pacate, latura comerciala continua, si in 2006, sa fie determinanta in definirea ofertei majoritatii furnizorilor de produse si servicii de asigurari obligatorii. Acest lucru a fost dovedit de usurinta cu care, la sfarsitul anului 2005, asiguratorii au modificat, de mai multe ori intr-un interval de numai cateva zile, tarifele valabile pentru anul 2006. Or, revizuiri ale cotatiilor cu o asemene frecventa, intr-un interval atat de scurt, nu pot avea argumente tehnice, ele fiind realizate exclusiv din ratiuni comerciale. Asadar, chiar daca acest lucru evidentiaza faptul ca exista, cu adevarat, o concurenta acerba pe piata romaneasca a asigurarilor, ea nu este neaparat si sanatoasa, in conditiile in care poate crea, pe termen mediu si lung, probleme de solvabilitate si de lichiditate la nivelul unora dintre competitori. In plus, nu putem sa evitam a mentiona faptul ca, si sub aspectul nivelului comisioanelor oferite, exista o serie de informatii care circula.
XPRIMM: Care va fi reactia societatii civile la majorarea tarifelor RCA pentru anul 2007?
G. M.: De la bun inceput ar trebui mentionat faptul ca politele de asigurare RCA sufera, an dupa an - si cu atat mai mult incepand din anul 2007 - o serie de modificari ale conditiilor de asigurare. Prin urmare, opinia noastra este ca nu trebuie sa vorbim neaparat despre scumpirea unui produs, ci mai degraba depre transformarea sa, care implica si o revizuire a pretului. In fond, incepand cu 1 ianuarie 2007 se liberalizeaza nu doar preturile politelor de asigurari obligatorii, ci si conditiile aferente acestui tip de produse oferite de catre asiguratori. Cel putin teoretic, societatile de asigurari vor putea oferi polite de asigurare pentru limite de raspundere diferite (dar nu mai putin de 100.000 EUR pentru daune materiale, respectiv 350.000 EUR pentru vatamari corporale) valabile pe teritoriul Romaniei. Concomitent, valabilitatea politelor sub aspectul teritorialitatii se va modifica fundamental, acestea urmand sa acopere raspunderea asiguratului in intreg spatiul economic.
Asadar, in legatura cu aceste schimbari, reactia societatii civile va depinde de modul in care reprezentantii acesteia vor percepe transformarile pe care le sufera produsele de asigurari obligatorii. Din punctul nostru de vedere, insa, presiunile puternice nu vin dinspre clienti, ci mai degraba din interiorul sistemului, acolo unde, se pare, obiectivele referitoare la cota de piata par a fi devenit criterii unice pentru definirea politicilor de vanzari ale multora dintre asiguratori.
XPRIMM: Extinderea valabilitatii RCA si in afara granitelor tarii noastre va conduce si la majorarea limitelor de despagubire, punandu-se accent pe vatamarile corporale, care ocupa principalul loc in totalul daunelor platite de asiguratori in UE. In Romania lucrurile stau diametral opus. Cum comentati?
G. M.: Companiile care au fost active pe segmentul asigurarilor de raspundere civila pentru pagube tertilor din accidente de autovehicule produse in afara teritoriului Romaniei au putut constata cu usurinta faptul ca nivelurile daunei medii in cazul politelor tip Carte Verde sunt mult mai ridicate decat in cazul RCA cu valabilitate pe teritoriul tarii noastre. Asemenea statistici reflecta pe de o parte, rata incomparabil mai ridicata a indemnizatiilor acordate in strainatate pentru vatamari corporale. Dar chiar si in ceea ce priveste daunalitatea care reflecta situatia pagubelor materiale, diferentele intre piata locala si piata internationala sunt importante. In acelasi timp, daca vom analiza activitatea RCA din Romania, vom constata ca dauna medie inregistreaza cresteri de la an la an. Evolutia este normala, daca tinem cont de innoirea parcului auto, pe de o parte, si de cresterea costurilor de reparatii (piese si manopera), pe de alta parte.
XPRIMM: Reprezinta frauda o problema in crestere la nivelul pietei asigurarilor RCA?
G. M.: La nivelul portofoliului nostru, cel putin deocamdata, conform evaluarilor realizate de departamentul specializat (antifrauda), tentativele de frauda depistate nu au atins niveluri ingrijoratoare.
XPRIMM: In ce sens va modifica includerea raspunderii externe politica de reasigurare, avand in vedere ca pana in prezent companiile practicau o retinere proprie mare?
G. M.: Tinand cont de faptul ca ALLIANZ-TIRIAC Asigurari deruleaza contracte de reasigurare proportionala, dar si facultative care limiteaza retinerea proprie pe fiecare dauna/eveniment atat pentru activitate de asigurari RCA, cat si pentru Carte Verde, avem experienta negocierii unor programe eficiente. Dincolo de posibilitatea modificarii anumitor limite privind retinerea proprie a ALLIANZ-TIRIAC Asigurari, politica de reasigurare a companiei noastre nu se va modifica.
alexandru.ciuncan@mxp.ro
10.02.2006
