Franz FUCHS, Membru al Consiliului de Administratie al VIG, Presedintele Consiliului de Supraveghere al ASIROM VIG

O zi de primavara capricioasa, sediul VIG Romania din Bucuresti. Agitatie mare, oameni grabiti si concentrati, fragmente de conversatie incepute in germana si continuate in engleza. Asteptand intalnirea cu Franz FUCHS, Membru al Consiliului de Administratie al VIG si Presedintele Consiliului de Supraveghere al ASIROM VIG, nu ne-am dat seama ca urma sa avem parte de una dintre cele mai deschise discutii purtate vreodata la acest nivel.

XPRIMM: A schimbat criza financiara modul in care VIG abordeaza pietele CEE si, in mod special, pe cea din Romania?
Franz FUCHS: Nu, chiar deloc. Ne-am confruntat, in diferite tari, cu un impact politic si economic negativ si suntem obisnuiti cu astfel de situatii. A Romaniei este mai dificila dar, proportional cu volumul investitiei noastre de aici, ofera perspective mai optimiste. Nu suntem multumiti de evolutia de ansamblu, dar stim ca tara trece prin schimbari radicale ale mediului economic. Stim ca situatia actuala va mai dura si nu credem ca revigorarea se va produce in 1-2 ani. Este un proces de durata, dar avem timp. Avem si suficienta experienta pentru a face fata conditiilor dificile din piata si am demarat schimbari strategice si structurale in grupul nostru din Romania - de exemplu fuziunea [dintre OMNIASIG si BCR Asigurari - n. red.]. Asadar, am fost pregatiti intr-o anumita masura pentru actualul context economic, dar, la fel ca toata lumea, am subestimat dimensiunea crizei financiare. Peste 2-3 ani aceste turbulente se vor calma si ne asteptam la o evolutie pozitiva a tarilor CEE.

XPRIMM: Am vazut de curand rezultatele financiare ale Grupului VIG. In Romania ati raportat o scadere de 16%...
F.F.: Pentru noi Romania nu este o "oaie neagra ". VIG a investit in mai mult de 50 de companii si, pana acum, putem spune ca fiecare firma are un ciclu de dezvoltare cu perioade de crestere si descrestere. Din pacate, se pare ca in Romania tendinta a fost mai nefavorabila decat ne-am asteptat. Daca ai un portofoliu ca al nostru, cu peste 50 de companii, exista un echilibru - noi detinem companii unde avem rezultate care ne-au depasit cu mult asteptarile. Avem o baza financiara extrem de solida si nu ne schimbam strategia din cauza problemelor interne ale unei tari. Noi operam doar in domeniul asigurarilor si doar in tarile CEE. Romania este o tara importanta pe termen lung, iar peste 5 ani vom privi in urma si vom constata ca am beneficiat foarte mult de aceasta conjunctura. Din pacate, nu toata lumea are o atitudine profesionista fata de aceasta tara si incearca sa contribuie la realizarea schimbarilor necesare. Mai mult decat atat, jucatorii din industria asigurarilor nu se lupta de pe pozitii egale pentru a se indrepta in directia buna... Avem de-a face cu o concurenta acerba: un razboi al preturilor in situatia economica actuala este complet stupid. Tocmai de aceea am renuntat sa mai luam parte la razboiul preturilor pe segmentul RCA.

XPRIMM: Care sunt principalele probleme ce afecteaza dezvoltarea pietei?
F.F.: Prima este economia insasi - daca profitul nu este investit in noi proiecte, veniturile populatiei nu cresc, iar oamenii plaseaza banii in afara tarii. Una peste alta, aceste lucruri afecteaza piata asigurarilor. Al doilea element este lipsa unui mediu legal solid, specific industriei asigurarilor. In solutionarea daunelor, in cazurile de vatamare corporala, nu putem prevedea cu usurinta sumele pe care va trebui sa le platim, mai devreme sau mai tarziu, pentru orice daune. Ne afecteaza daunele solicitate din strainatate, deoarece sunt milioane de persoane care locuiesc in alte tari, care au daune acolo. Asiguratorii romani vand polite pentru cateva sute sau mii de lei, fata de mii de euro in tarile europene. Exista un intreg razboi al preturilor in domeniul asigurarilor auto. This situation is really bullshit!
Este aberant sa platesti doar 150 sau 250 de lei pentru o polita de asigurare auto.

XPRIMM: Va confruntati cu aceleasi probleme si pe alte piete din CEE sau este Romania un caz special?
F.F.: Economiile au avut un trend descendent in cateva tari, dar nu la fel de mult ca aici. Problema cresterii numarului de daune din strainatate este una de proportii in Romania, dar este vizibila si in alte tari, deoarece in regiunea CEE transportul rutier, relocat din Europa de Vest, este mult mai dezvoltat. In Romania avem prime mici si comisioane mari, dar aceste probleme apar si in alte state. Exista doua reactii diferite daca vrei sa rezisti pe piata: una este restructurarea si reducerea cheltuielilor pentru a aduce profit companiei, iar cea de-a doua este intrarea intr-o competitie acerba, varianta care nu functioneaza. Daca intregul mediu de business din industria asigurarilor ar fi in regula din punctul de vedere al daunalitatii, al daunelor din strainatate si al cazurilor de vatamare corporala, abia atunci s-ar putea incepe un razboi.

XPRIMM: La inceputul anului majoritatea managerilor din asigurari au afirmat ca tarifele RCA vor creste in 2013. Puteti comenta asupra acestui aspect?
F.F.: Cred ca atunci cand este vorba de segmentul RCA obiectivul nostru este siguranta clientilor caci, daca pierdem bani ca urmare a primelor mici, mai devreme sau mai tarziu soliditatea financiara a companiei de asigurari va fi pusa sub semnul intrebarii. Noi ne-am distantat de problema dumping-ului preturilor RCA si i-am "salvat pe asigurati", dar acum avem trei companii in Romania care detin 75% din segmentul RCA. Prin urmare, daca s-ar intampla ceva cu aceste societati intreaga industrie ar avea de suferit. Practic, interesul nostru este ca autoritatile sa ia toate masurile posibile pentru a proteja toti asiguratorii - aici, pe segmentul RCA, nu ne jucam cu banii nostri, ci cu ai clientilor... In Europa, legislatia spune ca este permisa o concentrare a unei piete de maxim 30-35%... deci Consiliul Concurentei ar trebui sa actioneze. Eu apreciez initiativa CSA care spune ca trebuie sa avem o rata combinata de peste 90% la RCA. Dar as vrea sa vad si calculele celorlalti jucatori.
Pe segmentul RCA, clientii spun "nu-mi pasa unde inchei polita pentru ca, daca o terta parte este pagubita, plateste asiguratorul". Insa daca asiguratorul nu poate plati, exista riscul ca eu, cel care am provocat daunele, sa fiu responsabil? Iar partea vatamata ti-ar putea spune: "Eu ma intorc acum impotriva ta pentru ca nu ai platit suficient pentru asigurarea ta RCA!". Cred ca CSA a impus aici directia corecta.
Dar apoi se pune problema reasigurarii. Noi, la nivelul VIG, acoperim totul... [toate riscurile prin intermediul tratatelor de reasigurare - n. red.], dar nu cunosc politica de reasigurare a celorlalte companii. Daca ele au o politica de reasigurare prudenta si daca reasiguratorii platesc toate aceste daune enorme, atunci imi retrag afirmatiile.
Poate ca noi suntem prea prudenti cu aceste aspecte si prea conservatori... si poate platim prea mult pentru reasigurare, dar exista si companii care actioneaza complet diferit in aceasta privinta. 

XPRIMM: Credeti ca unificarea celor 3 autoritati de supraveghere de care se discuta acum va ajuta piata? In Austria aveti o Autoritate de Supraveghere mai mult sau mai putin unificata...
F.F.: Depinde foarte mult de cum isi va mentine Consiliul CSA rolul in cadrul noii autoritati si nu de cat de precis se vor transfera ideile referitoare la managementul companiilor de asigurari. Cred ca puterea si credibilitatea acestei noi autoritati vor fi mai mari si acesta poate fi un semn pozitiv. Activitatile obisnuite, monitorizarea companiilor si asa mai departe nu se vor schimba peste noapte; ar putea dura o perioada, dar, in general, aceasta unificare este pozitiva.

XPRIMM: Sunt zvonuri legate de o posibila noua fuziune, intre OMNIASIG si ASIROM de aceasta data. Este o optiune pe care o aveti in vedere?
F.F.: Absolut deloc! Strategia noastra se bazeaza pe market brand. Este o strategie verificata de noi in Polonia si Slovacia, iar acum aici. Romania este o tara importanta pentru noi si vrem sa avem aceeasi strategie ca si in celalalte tari.  

XPRIMM: Fuziunea dintre OMNIASIG si BCR Asigurari a facut parte din acest plan strategic?
F.F.: Nu avem nevoie de mai multe companii. Am observat insa ca [dupa fuziune - n. red.] am inceput cu vanzari la un nivel mai scazut decat ar fi trebuit... Pe pietele mai mari avem cel mult doua companii puternice. Daca in Romania ar fi fost vorba de societati mici, axate pe anumite segmente de clienti sau pe anumite grupuri tinta, le-am fi pastrat. Dar, in acest caz, am avut retele mari, foarte asemanatoare si doua companii. Am gestionat aceasta situatie, dar ea nu compenseaza deloc rezultatele negative pentru RCA.
In ceea ce priveste performanta manageriala in Romania, se pune intotdeauna problema perceptiei acestui subiect. Pe ansamblu, nu suntem multumiti; nu putem fi, deoarece ne-am asteptat la ceva diferit. Dar daca ne uitam la performantele manageriale in relatie cu piata, putem spune ca sunt destul de bune. De exemplu, felul in care au gestionat managerii nostri fuziunea celor doua companii intr-un singur an - a fost un proces dificil, dar am reusit - chiar daca a trebuit sa ne asumam responsabilitatea a sute de locuri de munca si am fuzionat doua organizatii. Nu stim multe tari in care s-a realizat asa ceva intr-un an, deci din acest punct de vedere totul a fost extrem de bine facut. Speram ca rezultatele sa revina la normal si pe partea de asigurari generale, caci datorita retelelor noastre avem rezultate destul de bune pe segmentul asigurarilor de viata.     

XPRIMM: Schimband registrul: sunt voci care afirma ca VIG incearca sa puna bazele unei noi asociatii a asiguratorilor...
F.F.: Suntem membri ai asociatiei existente [UNSAR - n.red.], dar daca acest lucru nu promoveaza schimbari pozitive, necesare in mediul nostru de afaceri, nu vad de ce ar trebui sa ne aducem contributia la ceva ce nu ne apara interesele? [...]

Cititi continuarea interviului doar in noul numar al Revistei PRIMM - Asigurari & Pensii!


Editor: Alexandru CIUNCAN | Publicat pe 21.03.2013 | 6337 vizualizari