Eugene GURENKO, Senior Insurance Officer, Banca Mondiala
Dintotdeauna Banca Mondiala a sustinut ideea ca Romania sa beneficieze din plin de un program de reasigurare a catastrofelor, program care sa raspunda problemelor pietei locale...
XPRIMM: Ce s-a intamplat in anul 2002, an din care dateaza ultimul proiect de lege referitor la asigurarea obligatorie a locuintelor?
Eugene GURENKO: Inainte de toate as dori sa incep prin a remarca eforturile depuse de catre industria asigurarilor. Precum si de catre Guvern, pentru elaborarea unui proiect de lege viabil. Totusi, proiectul nu a fost finalizat, din motive care inca imi sunt neclare, fiind oprit la jumatatea drumului si nereluat de atunci. Avand in vedere ultimele avertizari seismice venite de la Bucuresti, este un moment favorabil pentru a analiza din nou beneficiile oferite de reluarea acestui proiect important.
XPRIMM: Care este opinia Bancii Mondiale referitoare la aceasta situatie?
E.G.: Dintotdeauna Banca Mondiala a sustinut ideea ca Romania sa beneficieze din plin de un program de reasigurare a catastrofelor, program care sa raspunda problemelor pietei locale si care ar facilita cresterea ratei de penetrare a asigurarilor si, in acelasi timp, ar reduce expunerea la riscuri a Guvernului. De aceea, este un proiect de tip win-win cu beneficii pentru toti cei implicati, pentru Guvern, pentru actionarii companiilor de asigurari, cat si pentru proprietarii de locuinte. Astfel, orice masura luata in sprijinul acestui proiect este considerata benefica pentru Romania, din punctul de vedere al Bancii Mondiale.
XPRIMM: Constituirea unui "Romanian Catastrophic Insurance Pool (RCIP)" depinde de Guvernul Roman. Cum a sprijinit, recent, Banca Mondiala implementarea acestui proiect?
E.G.: In primul rand, trebuie precizat ca prin plasarea intregii responsabilitati in curtea Guvernului asiguratorii romani ar face o imensa greseala. Afirm cu tarie ca asiguratorii sunt cei care trebuie sa initieze un program viabil de asigurare care sa ajute atat industria de asigurari, cat si tara. Asa cum am precizat si in prezentarea sustinuta la CEE CAT Insurance Forum (n.red. - disponibila pe situl www.xprimm.ro), exista multe modalitati de a structura acest program de asigurare sau reasigurare, astfel incat sa raspunda atat preocuparilor Guvernului, cat si preocuparilor industriei de asigurari.
Una dintre posibilitati ar putea fi studierea alternativei de a structura pool-ul de catastrofa ca o asociere a asiguratorilor, iar Guvernul sa joace rolul unui reasigurator special care sa furnizeze acoperirea excesului de dauna pentru asigurarile de cutremur subscrise pe piata romaneasca. Sprijinul financiar furnizat de Guvern programului ar putea fi apoi sustinut de o linie de credit a Bancii Mondiale, care ar putea plati in orice moment pentru a acoperi daunele. Ratingul AAA acordat de catre Banca ar asigura soliditatea financiara a proiectului. O asemenea abordare ar fi potrivita si pentru industria asigurarilor si, totodata, ar raspunde preocuparilor Bancii Mondiale in vederea gestionarii profesioniste a programului, adresandu-se si nevoii Guvernului ca fondurile furnizate de catre acesta sa fie administrate in siguranta. Cred ca asiguratorii din Romania sunt organizati si pregatiti sa faca acest pas. Dupa cum bine stiti, Banca Mondiala a facut toate eforturile pentru ca acest program sa inceapa dar, din pacate, in pofida eforturilor noastre nu am reusit demararea unui program de asigurare a catastrofelor in Romania. Oricum, am acordat Guvernului Roman un imprumut pentru diminuarea dezastrelor si munca pregatitoare in valoare de 150 milioane USD, din care 2 milioane sunt destinate exclusiv pentru pregatirea programului de reasigurare impotriva catastrofelor, un pool al carui scop principal va fi acela de a creste capacitatea pietei locale de a gestiona riscurile de catastrofa.
XPRIMM: Ati afirmat ca piata asigurarilor din Romania duce lipsa de capital. In prezentarea facuta la Forumul CEE CAT Insurance din Antalya, ati declarat ca ROMANIA Re ar trebui sa beneficieze de capital de la asiguratorii directi. Cam despre ce sume este vorba? Considerati ca piata are aceasta capacitate?
E.G.: Aceasta este o intrebare excelenta pentru ca este abordata esenta problemei: crearea unei capacitati financiare pentru piata autohtona de asigurari cu scopul de a face fata cu succes riscurilor de catastrofa. Capacitatea necesara de plata a daunelor poate proveni din surse variate, reasigurarea fiind una din sursele traditionale, posibilele facilitati fiscale din partea Bancii Mondiale reprezinta o alta sursa potentiala, ca si taxele prelevate de la companiile autohtone de asigurare. Ceea ce am sugerat in prezentarea mea era ideea combinarii acestor surse. Desi cunosc faptul ca asiguratorii romani sunt stramtorati din punct de vedere financiar, ar fi un lucru extrem de important ca acestia sa contribuie, cel putin simbolic, la program.
Motivul principal fiind acela de a le asigura dreptul de proprietate intr-o asemenea asociere. Fara o astfel de implicare este putin probabil ca acestia sa priveasca programul ca pe o asociere pentru beneficiul intregii piete. Desigur, marimea contributiilor pietei la program va trebui stabilita in asa fel incat sa nu afecteze solvabilitatea companiilor.
XPRIMM: Este Banca Mondiala pregatita sa acorde sprijin financiar pentru un astfel de program?
E.G.: Da, Banca Mondiala va fi foarte interesata de o asemenea oportunitate atat timp cat programul romanesc de reasigurare va fi structurat intr-un mod robust, viabil si cu implicare din partea Guvernului.
Valoarea unui astfel de sprijin financiar va fi data de planul de afaceri al programului, principala variabila fiind gradul potential de penetrare al asigurarilor pe care un astfel de pool l-ar putea atinge. Asa cum am spus si in prezentare, se pare ca valoarea totala a proprietatilor expuse la catastrofe in Romania este de aproape 1,5 miliarde euro. Conform estimarilor mele preliminare, doar pentru a acoperi expunerea curenta la un eveniment catastrofic major in Bucuresti ar fi nevoie de aproape 0,6 miliarde euro, in conditiile in care, pentru anul 2004, capacitatea totala de reasigurare a pietei era de 0,39 miliarde euro. Din cauza limitelor impuse de contractele de reasigurare doar o parte din aceasta suma ar fi disponibila pentru a acoperi pagubele produse de un posibil eveniment in Bucuresti. In acest fel ar ramane de acoperit 0,2 miliarde euro doar pentru Bucuresti. Luand in considerare si acumularea celorlalte tipuri de risc din Romania, piata asigurarilor va avea acces la o capacitate de reasigurare suplimentara, in valoare de 0,3 - 0,4 miliarde euro, care va creste odata cu marirea gradului de penetrare al asigurarilor. De aceea, as spune ca un pool care va aduce o capacitate de reasigurare suplimentara in valoare de 0,3 - 0,4 miliarde euro ar fi un bun inceput. Un asemenea program ar acoperi lipsa capacitatii de plata a daunelor pentru riscurile de catastrofa din piata si ar sprijini cresterea gradului de penetrare al asigurarilor in primul an de la inceperea proiectului.
XPRIMM: Vor afecta rezultatele alegerilor generale din noiembrie politica Bancii Mondiale fata de Romania?
E.G.: Ceea ce pot sa va spun este ca, prin natura ei, Banca Mondiala este apolitica. Principalele noastre preocupari sunt cresterea economica si eradicarea saraciei, fara a avea preferinte politice in legatura cu tarile partenere. Ceea ce conteaza cu adevarat este calitatea politicilor economice si prioritatile de dezvoltare. Luand in considerare aceste aspecte, consider ca rezultatele alegerilor din Romania nu vor afecta in nici un fel politica bancii mondiale referitoare la Romania.
| 2917 vizualizari
