Conferinta IIF 2018 - MOTOR Insurance a avut loc vineri la Viena. Citeste principalele declaratii!

• Grupurile austriece de asigurari au aproximativ 90 de filiale in 23 de tari din regiune.
• 36% din totalul primelor brute subscrise de asiguratorii austrieci este dat de asigurarile din regiunea CESEE.
• 1/3 din primele non-life din regiunea CESEE deriva din asigurarile RCA, relevanta RCA, dintr-o perspectiva de supraveghere, este destul de ridicata.
• Acoperirea RCA este obligatorie si, prin urmare, multi oameni sunt afectati de pret, managementul daunelor etc., asa ca, in acest context, poate fi sesizata o sensibilitate politica.
• In unele tari, primele si/sau structurile tarifare RCA sunt in continuare fixe sau reglementate.
• RCA reprezinta o sursa majora de plangeri si, potrivit unui raport EIOPA, Consumer Trends Report, reprezinta, in 17 tari, cel mai mare numar de plangeri sau al doilea cel mai mare numar de plangeri.
• Privind in viitor, cred ca inovatiile tehnologice vor redesena viitorul asigurarilor auto, prin prisma BigData in design-ul de produs, pret si management al riscului. Noua legislatie europeana - cum ar fi reviziuirea Directivei de Asigurari Auto -, va afecta, la randul ei, industria (cazul "Vnuk").

• Digitalizare este numele jocului pe care il jucam azi. Daca societatile rateaza acest tren vor avea multe de pierdut, ar putea chiar sa intre in faliment. Companiile si organizatiile care nu se trezesc la timp nu vor face fata.
• In curand, nu va mai exista niciun contact direct intre asiguratori si consumatori. De asemenea, totul se va intampla online.

• Digitalizarea poate fi un avantaj urias in cresterea eficientei asigurarilor auto. Cu cat o tara este mai putin dezvoltata, cu atat este mai mare rata combinata a daunei pe segmentul RCA. Ucraina, de exemplu, are o rata combinata de 50%, spre deosebire de Germania - 17%, Polonia - 27% si Estonia - 30%.
• In 3 ani, vom discuta, la astfel de evenimente, despre datele si informatiile de care avem cu adevarat nevoie, ca asiguratori si reasiguratori, si mai putin despre alte subiecte. Informatiile despre clienti si evenimentele in care sunt implicati vor fi esentiale.
• Asiguratorii si service-urile auto trebuie sa se ingrijoreze cu privire la proprietatea asupra datelor vehiculului. De fapt, Insurance Europe are o campanie dedicata in acest sens, #Data4Drivers. Aceste informatii nu trebuie sa ajunga catre producatorii de autovehicule, ci catre actualii proprietari.

• Claims Development Tracker este doar una dintre solutiile oferite de SWISS Re, ca parte a solutiilor pentru automobile. Poate fi de mare ajutor pentru o tarifare mai eficienta a primelor de asigurari auto si pentru o profitabilitate mai buna in viitor.
• Modelul de accidente SWISS Re nu este un instrument pentru evaluarea riscului individual in domeniul asigurarilor auto. Nu include caracteristici individuale - precum varsta unei persoane, tipul sau modelul masinii -, dar ofera o serie de avantaje strategice pentru clientii nostri.

• Serviciile conectate, cum ar fi solutiile telematice, reprezinta fundatia pentru noi modele de business in toate industriile.
• Solutiile telematice marcheaza trecerea de la o agregare a riscului bazata pe modele matematice la prevenirea riscului pe baza comportamentului individual si a intelegerii clientului.
• Pentru a avea succes cu tarifele pentru sistemele telematice este nevoie de colectarea unor date relevante cu un obiectiv precis.
• Platforma noastra de servicii NTT Data Connected reprezinta baza pentru o afacere noua in domeniul digital. Sistemul are functii versatile, care ofera plus-valoare pentru clientii companiilor de asigurari.

RUUD VAN GERWEN, FRISS, The Netherlands

• FRISS ofera solutii pentru peste 150 de companii de asigurari din 25 de tari, incluzand asiguratori de top din diverse domenii.
• Lupta impotriva fraudei trebuie sa fie un proiect de tip organizational.
• O polita adecvata si o mentalitate anti-frauda sunt cruciale pentru o companie. Prin urmare, nu vorbim doar de sistemele instalate, ci si de oamenii care folosesc aceste sisteme si de dorinta de a actiona.

Veselin IVANOV ATANASOV, NBIFI - National Bureau of Indurance Fraud Investigation, Bulgaria

• Lipsa unei legislatii specifice care sa combata toate tipurile de frauda din asigurari este un factor care contribuie la cresterea acestui fenomen.
• NBIFI este o asociatie ai carei membri fac schimb de informatii, opinii, metode de lucru si cauta solutii de lupta impotriva fraudei.
• Toate tarile sunt implicate silentios in acest fenomen. Bulgaria este, insa, cea mai afectata, incepand cu 2007, pentru ca foarte multi oameni isi inregistreaza masinile in Bulgaria, gratie costurilor mai mici, chiar daca nu folosesc aceste masini pe teritoriul tarii noastre. Prin urmare, multe fraude in sistemul Carte Verde rezulta din aceasta situatie.

Paul IVAN, Executive Director, RECREX, Romania

• RECREX a primit, in 2017, calitatea de Corespondent in Romania al sistemului international Carte Verde din partea BAAR - Biroul Asiguratorilor Auto din Romania. In 2017, compania a inceput sa se dezvolte la nivel international.
• In 2007, an in care Romania a intrat in UE, numarul plangerilor in sistemul Carte Verde a crescut considerabil in tara noastra.
• Pe langa procedurile clasice folosite in activitatea de solutionare a reclamatiilor, am dezvoltat un sistem inovator, "Claims Buffering System", care se axeaza pe aplicarea mai multor filtre anti-frauda: customer care, revizuirea documentatiei, inspectie tehnica, analiza tehnica internationala etc.

Paul SWOBODA, UNSAR & GRAWE Group, Romania

• In asigurarea clasica de viata, frauda nu este, cel putin in teorie, o problema - esti fie mort, fie viu. Cu toate acestea, au fost cazuri in care grupuri de crima organizata, in complicitate cu autoritati locale, au reusit sa declare cateva decese pentru a beneficia de despagubire, ceea ce arata ca, pana la urma, nimic nu este imposibil. De asemenea, acest lucru mai inseamna ca frauda nu reprezinta o problema doar la nivelul asigurarilor auto, ci si in linii de business pe care le credeam acoperite.
• Noile reglementari pentru protectia datelor personale ar putea impiedica eforturile depuse de companii in lupta anti-frauda. De exemplu: solicitarea aceleiasi despagubiri de dauna din partea a doua companii diferite.
• Romania este destul de dezvoltata, in comparatie cu Austria, Croatia sau Slovenia, la capitolul viteza a Internetului, ceea ce sustine dezvoltarea si folosirea zilnica a sistemelor online - iar asta, desigur, ajuta asiguratorii sa lupte impotriva fraudei.
• Implementarea IDD va contribui la combaterea fraudelor in vanzari.

Franz FUCHS, VIENNA Insurance Group, Austria

• VIG asigura fiecare al zecelea vehicul din CEE. Business-ul auto reprezinta 25% din totalul primelor brute subscrise de VIG. In 2017, totalul primelor brute subscrise de VIG in domeniul auto a fost de 2,44 miliarde de euro
• Comportamentul consumatorului este diferit in Europa de Vest si CEE
• Austria are cea mai mare dauna medie, daunele materiale fiind semnificative. Daunele produse in strainatate influenteaza costurile daunelor in tarile est-europene
• 7-8% din despagubirile platite pe RCA sunt fraude in Marea Britanie. In comparatie, media europeana e de 4%
• VIG a demarat, alaturi de McKinsey, un proiect al carui scop este reducerea nivelului fraudelor in care compania este prezenta. VIG nu este un jucator de nisa, ci un jucator major. Vrem sa crestem, dar nu cu orice cost
• Pentru ca solutiile telematice sa faca intr-adevar diferenta, sistemul trebuie implementat la o scara mai mare in regiunea CEE
  

Klime POPOSKI, ISA-Insurance Supervisory Agency, Macedonia

• Vestul Balcanilor este casa celor mai putin dezvoltate piete de asigurari din Europa, cu grade de penetrare de 0,7% in Kosovo si 1,57% in Serbia
• In regiune, o cota importanta de piata pe segmentul RCA afecteaza modelele de business si comportamentul asiguratorilor. RCA este, de departe, cea mai importanta linie de business (cea mai scazuta cota de piata pe acest segment fiind in Serbia - 35%)
• Cu exceptia Albaniei, toate celelalte tari au tarife RCA reglementate. La fel se va intampla in 2018 si in Muntenegru, cel mai probabil. Alte tari vor urma aceeasi linie sau, in momentul de fata, nu au o directie clara in acest sens
• In toata regiunea, scaderea numarului vehiculelor neasigurate a contribuit la cresterea primelor brute subscrise

Florin GOLOVATIC, ASF-Financial Supervisory Authority, Romania

• Potrivit unei analize realizate de BCG si Morgan Stanley, vom asista, pana in 2030, la o reducere cu 40-50% a primelor brute subscrise pe segmentul auto
• Companiile insurtech adopta rapid noi tehnologii, in special in procesele de tarifare si subscriere, dar si in cel de distributie
• Automatizarea va inlocui eforturile depuse de oameni in intregul lant de operatiuni din asigurari. Primele de asigurare vor deveni tot mai personalizate, iar solutionarea daunelor va fi un process complet automatizat
• In 2015, in Romania, 40-50% din clientii care inregistrau daune nu aveau de gand sa isi reinnoiasca politele la aceleasi companii de asigurari. Prin urmare, s-a revenit la vremurile in care atentia era orientata spre nevoile clientului. Cresterile de preturi au aparut brusc, de la o zi, la alta. Industria in sine nu a fost capabila, la acel moment, sa ia masuri in acest sens. De aceea, Parlamentul si Guvernul au luat masuri pentru o piata viabila. De atunci, rata combinata a daunei a coborat sub 100% dupa o perioada de 6 luni de plafonare a tarifelor, masura fiind ridicata apoi, iar Romania beneficiind de o noua lege RCA
• Companiile de asigurari fac profit, unele dintre ele - profit semnificativ, dupa o perioada cu pierderi importante
  

Madalin ROSU, BAAR-Romanian Motor Insurers' Bureau

• 2017 a fost un an interesant, deoarece, in prealabil, piata fusese zdruncinata de doua falimente: ASTRA Asigurari si CARPATICA Asigurari. BAAR inca plateste pentru aceste companii. Pana la finele lui 2017, BAAR a platit 70 de milioane de euro pentru aceste doua companii
• Intre timp, a aparut o noua lege RCA. Cele mai importante schimbari aduse de aceasta au fost: valabilitatea politelor RCA poate varia intre 1 luna si 12 luni; primele de asigurare RCA pot fi platite in rate (ceea ce poate crea probleme operationale pentru companii); a fost introdusa clauza de decontare directa pentru care clientul poate opta; au fost introduse solutiile telematice; a fost implementat un nou sistem Bonus-Malus (care ofera avantaje clientilor); a fost introdus, de asemenea, un tarif de referinta al politelor RCA, calculat periodic de catre autoritatea de reglementare; au aparut conceptul de client cu grad mare de risc si factorul N; a fost implementata o perioada de 30 de zile pentru rezolvarea dosarului de dauna incepand de la momentul notificarii acesteia (ceea ce este bine pentru client, dar dificil de implementat de catre companiile de asigurari) etc.
• Din pacate, frauda reprezinta in continuare o problema importanta in piata