Vocatia Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB) a evoluat in ultimii 10 ani: de la o platforma de solutionare amiabila a problemelor, fara a mai ajunge in instanta, la o entitate unde se solutioneaza inclusiv litigii ce se afla deja pe rolul instantelor, transmit reprezentantii CSALB intr-un comunicat de presa.
In ultimii ani, 800 de procese care au debutat in instanta si-au gasit rezolvarea prin conciliere, in cadrul CSALB. Cum se intampla, in practica? La recomandarea judecatorilor, la propunerea bancii sau la initiativa consumatorilor, partile care se afla intr-un proces pot cere (inainte sau dupa primul termen de judecata) gasirea unei solutii echitabile, rapide si gratuite pentru consumatori, in cadrul CSALB.
Din judetele Cluj, Mures, Alba si Harghita vin cele mai multe cereri care au ca obiect incheierea unui proces prin intermediul CSALB. Cele mai frecvente tipologii de procese care se afla pe rolul instantelor si care ajung sa fie solutionate amiabil au ca obiect renegocierea unor clauze din contractele de credit. Rezultatul consta in restituirea catre consumatori a unor sume de bani. Alte litigii au ca obiect contestatii la executarea silita sau darea in plata.
Ce solutii se pot obtine in urma negocierilor? Citate extrase din hotararile obtinute la CSALB
Doua dosare, aflate pe rolul judecatoriei Alba Iulia din anul 2024, s-au incheiat amiabil in cadrul CSALB: „Banca accepta in urma negocierilor o despagubire de 1.600 euro si 3.500 lei cheltuieli de judecata pentru un contract de credit din 2007. Totodata, banca acorda o despagubire de 7.400 euro si 3.500 lei cheltuieli de judecata pentru un alt credit contractat in 2007.
Sumele vor fi folosite pentru rambursarea integrala a creditului, iar diferenta va ramane in cont, la dispozitia consumatorilor. Acestia se obliga sa renunte la cererile de chemare in judecata. Consumatorii vor solicita instantei pronuntarea unei hotarari care sa ia act de aceste renuntari si de intelegerea amiabila solutionata in cadrul CSALB”.
„In vederea incheierii pe cale amiabila a litigiului din anul 2025, comerciantul va acorda consumatorului urmatoarele: o despagubire in valoare de 27.700 de lei si 3.600 lei cheltuieli de judecata. Prin acceptarea solutiei, consumatorii renunta la alte pretentii legate de cheltuielile de judecata si alte sume datorate si supuse judecatii din litigiul mentionat. Consumatorii reclamanti se obliga sa renunte la judecata si sa depuna la dosar cererea de renuntare. Implementarea de catre banca a ofertei de intelegere amiabila se va realiza in baza hotararii de conciliere si a cererii de renuntare la judecata.”
„In vederea incheierii pe cale amiabila a litigiului de pe rolul instantei din Targu Mures, din anul 2025, banca ofera consumatoarei o despagubire de 4.200 de lei si 2.400 de lei cheltuieli de judecata. Consumatorii reclamanti se obliga sa renunte la judecata si sa depuna la dosar cererea prin care solicita instantei sa ia act de aceasta renuntare. Implementarea de catre banca a ofertei de intelegere amiabila se va realiza in baza hotararii de conciliere, care are puterea unei hotarari judecatoresti.”
„In vederea rezolvarii amiabile a dosarului de executare silita, comerciantul va incheia cu consumatoarea F.R un angajament de plata prin care, in calitate de debitoare, va achita suma de 500 RON/luna pentru achitarea integrala a creantei (n.n. care include dobanzi, penalitati si datoria neplatita) si a cheltuielilor de executare aferente. Suma va fi virata in contul executorului judecatoresc. Angajamentul de plata trebuie sa fie respectat de catre clienta, lunar. In caz contrar, se va relua executarea silita prin toate formele prevazute de lege.”
Alexandru PAUNESCU, reprezentantul Bancii Nationale a Romaniei in Colegiul de Coordonare al CSALB:
„Cererile care vizeaza solutionarea alternativa a unui litigiu aflat in diferite etape ale procesului pe fond au sanse sa se rezolve in doar cateva zile in cadrul CSALB. Din punct de vedere operational, aceste cereri care vin din instanta intra intr-un flux mai rapid de solutionare, deoarece ambele parti cunosc deja problema care a dus la disputa.
Avantajele unei eventuale intelegeri in afara instantelor, dar cu sprijinul unui conciliator, sunt evidente. Procesul se scurteaza de la cativa ani la doar cateva zile, iar costurile financiare sunt reduse la zero, deoarece concilierea este gratuita pentru consumatori.
Ponderea impacarilor pentru cazurile care au venit din instanta este de 100%, semn ca sute de oameni au vazut beneficiile concilierii in comparatie cu incertitudinea si costurile unui proces clasic si au decis sa aleaga calea unor concesii reciproce, iar nu sa astepte decizia judecatorului care este favorabila doar pentru una dintre cele doua parti ale litigiului.
Procentajul maxim mai are o cauza. Aceea ca, atat consumatorii, cat si bancile au inteles ca in cadrul CSALB trebuie sa abandoneze atat argumentele si atitudinile contencioase, dar si pretentiile solicitate in instanta. Si asta pentru ca in conciliere partile nu mai trebuie sa convinga cu argumente si inscrisuri decizia pe care o va emite un judecator, ci sa negocieze cu cealalta parte, prin intermediul unui conciliator si sa gaseasca impreuna solutii echitabile si reciproc avantajoase.
Calea echitabila, propusa in negocieri de catre conciliatorii Centrului, tine cont, cu precadere, de situatia personala a consumatorilor si mai putin de litera contractului. Si asta pentru ca, de cele mai multe ori, oamenii cheama bancile in judecata chiar daca problema lor nu este una de natura juridica, ci financiara. De exemplu, oamenii vor sa plateasca rate mai mici la un credit, ceea ce instanta nu ar putea sa decida. Prin intermediul CSALB consumatorii pot ajunge sa se echilibreze financiar si sa continue derularea contractului de credit optimizat, adaptat situatiei si nevoilor actuale.
Recomandarea noastra ferma pentru banci este de a-si analiza portofoliul de litigii aflate pe rolul instantelor pentru a vedea in care dintre ele pot ajunge la o intelegere cu consumatorii si de a-i indemna ele insele catre conciliere.
Nu in ultimul rand, solutionarea alternativa in cadrul CSALB se inscrie in linia recomandarii legale pentru partile aflate in litigiu, venite din partea judecatorilor, de a incerca impacarea inaintea inceperii procesului. De aceea, o simpla informare din partea judecatorilor privind existenta CSALB ar putea rezolva rapid si fara costuri o problema financiara si ar putea degreva instantele de procese lungi si dificile.” , a spus Alexandru PAUNESCU, reprezentantul BNR in Colegiul de Coordonare al CSALB.