Angela TONCESCU, Presedinte, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor
Consider ca este esential ca societatile de asigurare sa fie atente la tarifarea produselor de asigurare, la modul de determinare si suficienta rezervelor tehnice pe care le constituie pentru a nu ajunge in situatia de a intampina dificultati in onorarea obligatiilor pe care si le asuma.
XPRIMM: De-a lungul carierei Dumneavoastra ati acumulat o bogata experienta in domeniul asigurarilor, detinand pozitii de top in companii importante din piata romaneasca. Schimband perspectiva, din unghiul operatorului in cel al supravegherii, cum apreciati etapele parcurse in dezvoltarea pietei romanesti a asigurarilor? Se poate vorbi de o maturizare a acesteia?
Angela TONCESCU: In mod cert, piata de asigurari din Romania a facut un mare salt in ultimii ani, indeosebi calitativ. A fost dezvoltat un cadru legislativ compatibil cu legislatia europeana si, in acelasi timp, a fost consolidata autoritatea de supraveghere. Este insa mult mai important faptul ca piata s-a disciplinat, ca asiguratorii si brokerii de asigurare au inteles ca reglementarile si dispozitiile autoritatii de supraveghere trebuie respectate, chiar daca, poate, acestea nu sunt intotdeauna pe placul tuturor. In contextul aderarii la Uniunea Europeana, moment de la care devin aplicabile noi reguli privind, spre exemplu, solvabilitatea, managementul riscului, calificarea profesionala, mai sunt insa multe lucruri de facut. Din punct de vedere cantitativ, piata a cunoscut o crestere semnificativa de la an la an, adeseori mult mai ampla decat alte sectoare economice, dar potentialul asigurabil este in continuare foarte mare.
In concluzie, apreciez ca industria asigurarilor a cunoscut o evolutie, as putea spune, spectaculoasa, dar inca nu putem vorbi despre o piata matura, pe deplin dezvoltata.
XPRIMM: Stabilitatea financiara a companiilor de asigurari reprezinta, in prezent, o preocupare majora la nivel european. Care considerati ca sunt principalele aspecte, la nivelul pietei de asigurari romanesti, care ar trebui sa se afle in centrul preocuparilor, din acest punct de vedere?
A. T.: In opinia mea, cele mai mari riscuri pentru stabilitatea financiara a societatilor de asigurare sunt cele asociate activitatii de subscriere si celei de plata a despagubirilor. Aceasta, cu atat mai mult cu cat cea mai mare parte a portofoliului de asigurare, la nivelul agregat al intregii piete, este reprezentata de asigurarile auto in cazul carora rata a daunei este ridicata. De aceea, consider ca este esential ca societatile de asigurare sa fie atente la tarifarea produselor de asigurare, la modul de determinare si suficienta rezervelor tehnice pe care le constituie pentru a nu ajunge in situatia de a intampina dificultati in onorarea obligatiilor pe care si le asuma. De asemenea, este foarte importanta necesitatea implementarii de catre companii a procedurilor de control intern si antifrauda, precum si a celor de management al riscului, mai ales in conditiile in care, de la data aderarii, la determinarea solvabilitatii se va tine cont de capitalurile proprii de care dispun, direct influentate de rezultatele financiare obtinute.
XPRIMM: Au fost parcurse deja primele etape catre liberalizarea pietei asigurarilor obligatorii RCA in Romania. S-au emis deja polite de asigurare RCA care, pentru perioada aferenta anului 2007, includ raspunderea civila internationala. Care este opinia dumneavoastra cu privire la reusita acestui demers? Ce aspecte ar mai fi de corectat?
A. T.: Asiguratorii ar trebui sa fie deja familiarizati cu reglementarile privind activitatea de incheiere a asigurarilor obligatorii RCA, avand in vedere ca a trecut suficient timp de la emiterea acestora pentru a putea fi asimilate fara probleme.
Pentru a simplifica procedura de incheiere a asigurarilor RCA si totodata pentru a creste calitatea informatiilor din baza unica de date CEDAM, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor a adus recent o serie de modificari legislatiei din acest domeniu. S-a eliminat astfel notiunea de contract de asigurare pe durata nelimitata si obligativitatea de mentinere a valabilitatii acestuia prin plata primelor de asigurare, precum si obligatia asiguratilor de notificare a intentiei de denuntare a asigurarii. Este foarte important ca asiguratorii sa stie ca, in politele de asigurare RCA pe care le vor emite cu incepere de la 1 ianuarie 2007, au obligatia de a completa o informatie suplimentara de identificare a autovehiculului, respectiv seria cartii de identitate.
Aceasta informatie, pe care asiguratorii au obligatia de a o transmite catre CEDAM, va fi principalul criteriu de comparare intre baza de date privind asigurarile RCA si cea referitoare la autovehiculele inregistrate din Romania. Comisia de Supraveghere a Asigurarilor isi pastreaza pozitia ferma cu privire la necesitatea cresterii acuratetei bazei de date CEDAM, drept pentru care va verifica atent activitatea de incheiere a politelor RCA si modul in care asiguratorii respecta obligatia de a furniza corect si in termenul prevazut informatiile catre CEDAM. Acest nou element de identificare prezinta avantajul ca este format dintr-un numar mult mai redus de caractere decat seria de caroserie, diminuandu-se astfel riscul de transcriere eronata, atat in polita, cat si in baza de date. In plus, acest element de identificare ramane acelasi pe toata durata de viata a autovehiculului, indiferent daca autovehiculul este instrainat, spre deosebire de numarul de inmatriculare.
XPRIMM: Recent, Comisia a verificat modul in care societatile de asigurari respecta interdictia de vanzare a politelor RCA pe strada si obligatia de eliberare a vignetelor, aplicand o serie de sanctiuni. Exista insa voci care sustin ca fenomenul vanzarilor pe strada este greu de combatut si ca ar trebui sanctionati nu numai asiguratorii, ci si agentii si brokerii de asigurare care nu se conformeaza. Cum comentati?
A. T.: Autorizatia de practicare a asigurarilor obligatorii RCA a fost acordata societatilor de asigurare si nu brokerilor sau agentilor de asigurare, care reprezinta doar un canal de distributie in acest caz. In consecinta, responsabilitatea pentru nerespectarea masurii dispuse revine societatii de asigurare, care are obligatia de a lua toate masurile pentru a se asigura ca politele pe care le emite sunt vandute in conditii corespunzatoare. Este foarte adevarat ca brokerii de asigurare sunt supusi supravegherii de catre Comisie, dar ei intra in posesia politelor RCA pentru a le distribui in baza unui contract incheiat cu societatea de asigurare, astfel ca aceasta din urma poate controla modul in care sunt vandute. Din aceleasi considerente, nu putem accepta nici scuza societatilor de asigurare in ceea ce priveste neindeplinirea obligatiei de a furniza asiguratilor, odata cu polita, si vigneta RCA.
De aceea, as vrea sa atrag atentia inca o data societatilor de asigurare asupra acestei obligatii, precum si asupra faptului ca vom intensifica actiunile de verificare in acest sens, fiind o problema semnalata si de expertii misiunii de peer review care a avut loc la sfarsitul lunii august.
XPRIMM: Pe agenda Guvernului Romaniei se afla un nou proiect de lege privind asigurarea obligatorie a locuintelor. Care este opinia dumneavoastra fata de solutia propusa prin acest proiect? Considerati ca este posibila implementarea lui, asa cum s-a anuntat, incepand cu anul 2007? Poate oferi piata romaneasca suficienta capacitate?
A. T.: Fara indoiala, o mare parte din riscurile catastrofale va fi cedata in reasigurare, astfel ca expunerea retinuta la intern va fi pe masura capacitatii. Noi credem in necesitatea unui astfel de proiect si dumneavoastra, care cunoasteti piata de asigurari si evolutia acesteia in timp, stiti ca, dupa mai mult de 10 ani de cand asigurarea locuintelor a devenit facultativa, numarul locuintelor asigurate in regim facultativ nu a ajuns sa reprezinte mai mult de 10%. In cazul unor catastrofe naturale - si probabilitatea producerii acestora este mare -, populatia Romaniei va avea o problema in absenta asigurarii. Cred ca este posibila implementarea unui sistem de asigurare obligatorie a locuintelor cu incepere de la data propusa, respectiv de la 1 ianuarie 2007.
Pentru reusita unui astfel de demers, este foarte important ca populatia sa fie corect informata cu privire la existenta unei astfel de obligatii, la necesitatea platii primelor de asigurare si la motivatia introducerii acestei asigurari.
XPRIMM: In ce masura considerati ca politica fiscala a Guvernului incurajeaza dezvoltarea pietei asigurarilor si ce credeti ca s-ar putea intreprinde in acest sens?
A. T.: Autoritatea fiscala recunoaste deductibilitatea limitata a primelor platite pentru asigurarile de sanatate, precum si, conform proiectului de act normativ, a primelor aferente asigurarilor obligatorii a locuintelor. Masura de introducere a cotei unice de impozitare si de diminuare a impozitului pe profit de la 25% la 16% a avut ca efect cresterea resurselor disponibile la nivelul populatiei, precum si a agentilor economici, astfel incat influenta asupra asigurarilor ar trebui sa fie comparabila cu cea pe care ar fi avut-o deductibilitatea legiferata expres in conditiile fiscale anterioare. Sunt de parere ca o parghie mai importanta de stimulare a dezvoltarii pietei de asigurari consta in educarea publicului si informarea acestuia cu privire la necesitatea asigurarilor. Aceasta este mult mai eficienta si se afla la indemana societatilor si brokerilor de asigurare.
XPRIMM: Cum apreciati ca va evolua, in viitor, tendinta de concentrare a pietei romanesti de asigurari si cat de importanta considerati ca va fi prezenta capitalului strain pe aceasta piata?
A. T.: Indiferent daca detine capital strain sau autohton, orice societate de asigurare trebuie sa respecte reglementarile in vigoare si sa isi asume riscuri la nivelul indicatorilor. Nu cred ca provenienta capitalului influenteaza activitatea.
XPRIMM: Cum vedeti dezvoltarea pietei de intermedieri in asigurari si care sunt masurile pe care le aveti in vedere pentru consolidarea acesteia?
A. T.: Cresterea gradului de perfectionare profesionala a personalului din asigurari, incluzand intermediarii, va contribui semnificativ la consolidarea pietei, cu atat mai mult daca, in paralel, toti cei care opereaza pe aceasta piata isi vor uni eforturile si in directia educarii publicului. Referindu-ma strict la brokerii de asigurare, ca intermediari in asigurari autorizati de Comisie, consider ca evolutia lor viitoare depinde in mare masura de ei, de calitatea serviciilor pe care le ofera, de modul in care inteleg si reusesc sa prezinte clientului pe care il reprezinta oferta de asigurare care corespunde cel mai bine necesitatilor acestuia.
XPRIMM: Care sunt principalele directii in care intentionati sa actionati pentru dezvoltarea capacitatii institutionale a Comisiei in perioada urmatoare?
A. T.: Autoritatea trebuie sa fie perceputa ca o institutie care in primul rand supravegheaza din punct de vedere prudential activitatea de asigurare. Societatile de asigurare si celelalte entitati care isi desfasoara activitatea in acest sector al pietei financiare trebuie sa respecte reglementarile emise de Comisie, pentru ca rolul nostru este acela de a proteja drepturile asiguratilor si totodata de a promova stabilitatea pietei. Ne dorim ca supravegherea sa fie una discreta si eficienta si, in acelasi timp, preventiva, pentru ca asiguratorii si brokerii de asigurare sa nu se mai afle in situatia de a fi sanctionati. De aceea, vom continua actiunile de perfectionare profesionala a personalului propriu, pentru ca ne dorim ca acesta sa se identifice cu autoritatea si sa o reprezinte cu deplin profesionalism.
15.09.2006 | 4161 vizualizari
