Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a publicat noile tarife de referinta pentru politele RCA, iar datele indica modificari importante pentru mai multe categorii de soferi si vehicule. Fata de raportul anterior, unele segmente inregistreaza cresteri de peste 10%, in timp ce pentru anumite categorii de conducatori auto tarifele de referinta au scazut. ASF subliniaza insa ca aceste valori au caracter orientativ si nu reprezinta preturile finale practicate de asiguratori.
”Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a publicat Raportul semestrial privind tarifele de referinta RCA, document elaborat de o companie independenta, respectiv KPMG. Tarifele de referinta RCA nu reprezinta preturi de piata, nu sunt obligatorii si nu sunt stabilite de ASF. Acestea au caracter orientativ si functioneaza ca un instrument statistic de transparenta, util atat consumatorilor, cat si asiguratorilor, pentru intelegerea evolutiei costurilor reale din piata RCA”, precizeaza ASF.
Datele cuprinse in actualul raport indica evolutii moderate, care confirma faptul ca piata RCA se afla intr-o etapa de stabilitate, cu ajustari explicabile prin dinamica daunalitatii, a costurilor de reparatie si a celorlalti factori economici luati in calcul.
Evolutiile tarifelor fata de raportul anterior
Comparativ cu tarifele de referinta publicate anterior, in noiembrie 2025, pentru persoanele fizice s-a inregistrat o crestere medie de 12,3% in cazul autoturismelor si de 11,7% pentru autovehiculele de transport bunuri.
In cazul persoanelor juridice, tarifele de referinta au crescut cu 9,9% pentru autoturisme si cu 10% pentru autovehiculele de transport bunuri.
Analiza pe categorii de risc arata insa ca exista si situatii in care tarifele de referinta au scazut. Astfel, pentru un sofer din Bucuresti-Ilfov, cu varsta peste 60 de ani si autoturism cu o putere de peste 300 kW, tariful de referinta s-a redus cu 5,4%. Scaderi, de 3,4%, au fost consemnate si pentru soferii sub 30 de ani care detin autoturisme cu o putere de peste 300 kW.
Tariful de referinta este mai mare pentru majoritatea segmentelor tarifare in principal din cauza cresterii severitatii daunelor si a cresterii incarcarii pentru cheltuielile de achizitie si administrare de la 18,1% la 20,8%.
O analiza comparativa evidentiaza ca primele medii practicate sunt atat peste, cat si sub nivelul tarifelor de referinta, in functie de segmentul analizat. Acest aspect reflecta diversitatea strategiilor comerciale si a apetitului la risc al asiguratorilor, precum si diferentele intre profilurile reale ale portofoliilor subscrise si ipotezele utilizate la calculul tarifelor de referinta.
Din comparatia tarifului de referinta cu primele medii la nivel de piata din primul trimestru, pentru politele cu o durata de 12 luni, convertite in B0, practicate de catre asiguratorii RCA au rezultat urmatoarele aspecte:
- Pentru autoturismele detinute de persoanele fizice, pentru 41 segmente, primele medii practicate de catre societati sunt mai mici decat tariful de referinta, iar pentru 39 segmente, primele medii practicate de catre societati sunt mai mari decat tariful de referinta;
- Pentru autoturismele detinute de persoanele juridice, pentru 8 segmente, primele medii practicate de catre societati sunt mai mici decat tariful de referinta, iar pentru 8 segmente, primele medii practicate de catre societati sunt mai mari decat tariful de referinta.
Cum sunt determinate tarifele de referinta
Conform ASF, la baza calculului tarifelor de referinta sta analiza datelor statistice agregate din ultimii cinci ani. Metodologia utilizata urmareste, in principal, doua componente esentiale ale riscului RCA: frecventa daunelor, respectiv cat de des se produc accidentele, si severitatea daunelor, adica nivelul costurilor generate de acestea.
Aceste informatii sunt prelucrate printr-un model matematic, Modelul Liniar Generalizat – GLM, care include mai multi factori relevanti, precum varsta asiguratului sau utilizatorului, tipul vehiculului, puterea motorului si zona geografica.
Pentru ca rezultatul sa reflecte cat mai fidel realitatea economica, calculul include, de asemenea, inflatia daunelor, care surprinde, printre altele, cresterea costurilor cu reparatiile si piesele auto de la un an la altul, cheltuielile administrative si de vanzare ale asiguratorilor, precum si marja de profit.
Prin urmare, tariful de referinta nu este nici tarif impus, nici tarif comercial, ci un reper statistic pentru fiecare categorie de risc.
Raportul semestrial releva faptul ca dauna medie (severitatea) a crescut cu 5,8% pe segmentul autoturismelor detinute atat de persoane fizice, cat si de persoane juridice. In cazul vehiculelor de transport marfa (persoane fizice) dauna medie a crescut cu 4,7%, in timp ce in cazul vehiculelor din aceeasi categorie, detinute de persoane juridice, severitatea daunelor a fost mai mare cu 3,5%.
In ceea ce priveste frecventa daunelor, raportul evidentiaza o crestere cu 1,9% in cazul autoturismelor detinute de persoane fizice si de 0,63% in cazul persoanelor juridice. La categoria autovehiculelor de transport marfa (persoane fizice), frecventa daunelor a fost mai mare cu 0,2%, iar in cazul persoanelor juridice cu 1,1%.
De ce este importanta publicarea tarifelor de referinta
Pentru consumatori, tariful de referinta ofera un reper orientativ, calculat pe baza datelor statistice existente la nivelul pietei RCA. Acesta ii poate ajuta sa compare mai bine ofertele disponibile si sa inteleaga diferentele de pret dintre politele propuse de asiguratori.
Pentru piata, raportul contribuie la o mai buna identificare a tendintelor, inclusiv a evolutiei costurilor cu daunele, si permite adoptarea din timp a unor masuri necesare pentru mentinerea stabilitatii pe termen lung.
Pentru protectia asiguratilor, tariful de referinta are un rol important in mecanismul „asiguratului cu risc ridicat”, gestionat de BAAR.
Tarifele de referinta RCA sunt calculate de o companie independenta, pe baze statistice si actuariale, si nu reprezinta tarife de piata. Pretul politelor RCA este stabilit exclusiv de asiguratori, potrivit propriilor metodologii de calcul, nivelului de daunalitate si politicilor comerciale ale fiecarei societati.
Raportul privind tarifele de referinta RCA este disponibil AICI.