Companiile trebuie sa treaca de la o abordare reactiva la una bazata pe anticiparea si gestionarea integrata a riscurilor, intr-un context economic marcat de volatilitate si presiuni tot mai mari asupra lichiditatii, sustine AON Romania, care marcheaza 20 de ani de activitate pe piata din tara noastra. Mesajul a fost transmis in cadrul evenimentului Trade Credit Talks, unde specialistii companiei au evidentiat rolul tot mai important al asigurarii de credit comercial in protejarea capitalului si mentinerea stabilitatii financiare.
Potrivit AON, riscurile comerciale nu mai pot fi analizate izolat. Inflatia persistenta, cresterea numarului de insolvente, volatilitatea deciziilor de credit si intarzierile la plata creeaza un mediu de afaceri in care efectele se propaga rapid intre companii, industrii si piete. In acest context, capacitatea de a anticipa si gestiona aceste interdependente devine un factor esential pentru performanta si dezvoltarea pe termen lung.
Transformarile sunt cu atat mai evidente cu cat, in urma cu doua decenii, majoritatea companiilor din Romania operau intr-un mediu caracterizat de riscuri predominant locale si relativ previzibile. In prezent, organizatiile sunt expuse simultan la factori economici, geopolitici, comerciali si tehnologici, ale caror efecte pot influenta rapid operatiunile, lichiditatea si capacitatea de investitie.
„In ultimii 20 de ani, mediul de afaceri din Romania a trecut prin transformari profunde, de la integrarea in economia europeana si criza financiara globala, pana la pandemie, volatilitate geopolitica si accelerarea digitalizarii. In tot acest timp, rolul nostru a evoluat de la intermediar la partener strategic pentru organizatiile care au nevoie de claritate si solutii intr-un mediu tot mai complex. Astazi, rezilienta nu mai inseamna doar protectie impotriva riscurilor, ci capacitatea de a lua decizii informate si de a transforma incertitudinea intr-un avantaj competitiv”, a declarat Eugen ANICESCU, CEO, AON Romania.
Una dintre cele mai vizibile consecinte ale acestui context este presiunea asupra fluxurilor de numerar. Conform specialistilor AON, intarzierile la plata continua sa reprezinte una dintre principalele provocari pentru companii, obligandu-le sa finanteze indirect lanturile comerciale si crescand riscul aparitiei blocajelor financiare. Intr-o piata in care valoarea tranzactiilor expuse riscului de neplata depaseste 3,2 trilioane de euro, protejarea creantelor comerciale devine o componenta importanta a strategiei de management al riscurilor.
Interesul pentru solutiile de asigurare a creditului comercial reflecta aceste schimbari. Distributia, agribusinessul si industria continua sa reprezinte principalele sectoare din portofoliul Trade Credit al AON Romania, insa, in ultimii ani, si domenii precum energia, constructiile, tehnologia si serviciile au inceput sa utilizeze tot mai frecvent astfel de instrumente de protectie.
„Riscurile comerciale au evoluat de la situatii locale si relativ previzibile la expuneri globale si interconectate, in care socurile apar simultan si se transmit rapid intre industrii si piete. Astazi, socurile de neplata, accesul la finantare si volatilitatea cererii sunt printre factorii care influenteaza cel mai mult activitatea companiilor. Constructiile, distributia si agribusiness-ul raman printre cele mai vulnerabile sectoare, din cauza marjelor reduse, a dependentei de finantare si a expunerii ridicate la volatilitate”, a spus Elena Nuta, Trade Credit Leader, AON Romania.
Agribusiness-ul este unul dintre sectoarele care au inregistrat cea mai mare crestere a interesului pentru asigurarea de credit comercial, pe fondul schimbarilor legislative, al perioadelor severe de seceta si al impactului acestora asupra fluxurilor comerciale. In acelasi timp, companiile orientate catre export continua sa reprezinte o categorie importanta de beneficiari ai acestor solutii, in conditiile in care riscurile externe sunt mai greu de controlat.
Datele AON Romania arata ca portofoliul de asigurari de credit comercial a crescut constant in ultimii 20 de ani, atat din perspectiva primelor intermediate, cat si a valorii expunerilor asigurate. Ritmul de dezvoltare s-a accelerat in ultimii cinci ani, cu perioade in care cresterea a depasit 200%, sustinuta de interesul crescut pentru protectia creantelor si de extinderea echipei specializate. In prezent, segmentul Trade Credit reprezinta aproximativ 6,5% din business Risk Capital al AON Romania, peste media globala a grupului AON, estimata la aproximativ 5%.
In paralel, frecventa incidentelor de neplata a crescut, in special in industriile expuse la volatilitate si la presiuni asupra lichiditatii. Desi nivelul daunalitatii revine treptat la valorile inregistrate inainte de pandemie, severitatea cazurilor si dificultatea de a anticipa evolutia acestora continua sa reprezinte provocari importante.
„Observam ca multe companii continua sa se confrunte cu aceleasi vulnerabilitati. Cele mai frecvente greseli sunt supraexpunerea la un numar redus de parteneri comerciali, lipsa unor surse alternative de informatii si reactia intarziata la primele semnale de deteriorare financiara. Intr-un context volatil, informatia devine principalul avantaj competitiv, iar colaborarea dintre companii, consultanti si asiguratori este esentiala pentru gestionarea corecta a expunerilor comerciale”, a adaugat Elena NUTA.
Concluziile celui mai recent studiu global AON privind managementul riscurilor arata ca organizatiile opereaza intr-un context influentat simultan de patru megatendinte majore: tehnologia, comertul, clima si forta de munca. Acestea schimba fundamental modul in care companiile isi evalueaza si gestioneaza expunerile.
Totusi, studiul releva un decalaj important intre constientizarea riscurilor si integrarea lor in procesul decizional. Doar 14% dintre organizatii isi cuantifica expunerea la principalele riscuri, iar numai 19% utilizeaza analize pentru evaluarea programelor de asigurare.
In acest context, expertii AON considera ca organizatiile trebuie sa treaca de la abordari reactive la strategii bazate pe date, analiza predictiva si planificare integrata. Capacitatea de a cuantifica expunerile si de a intelege efectele in lant ale riscurilor poate face diferenta dintre vulnerabilitate si rezilienta intr-o economie caracterizata de schimbari rapide.
Pentru AON Romania, aniversarea a 20 de ani de activitate reprezinta atat un moment de reflectie asupra transformarilor pietei locale, cat si o reconfirmare a angajamentului de a sprijini companiile in gestionarea unui mediu de afaceri tot mai complex.