Evenimentul a fost impartit in 3 paneluri si s-a axat pe provocarile aduse de virusul Covid-19 si cat de mult a fost afectata piata de asigurari din Georgia de pandemie. Acesta a reunit companii de asigurare si reasigurare locale si straine, reprezentanti ai autoritatilor publice, organisme de supraveghere, institutii financiare si asociatii de brokeri de asiguratori profesionisti pentru a-si impartasi opiniile oficiale cu privire la ultimele tendinte in domeniul asigurarilor si impactul potential pe care acesta l-ar putea avea pe piata locala, citeaza xprimm.com.
In primul panel, discutand despre industria asigurarilor si performanta acesteia in timpul pandemiei, principalele declaratii ale invitatilor au fost:
Prof. Karel van HULLE, KU Leuven and Goethe University Frankfurt:
- Pandemia, care s-a raspandit acum in intreaga lume, este un bun exemplu pentru un risc neasteptat
- In asigurari principalii actori sunt clientii si multi dintre ei au descoperit un nou decalaj de protectie; au aflat ca nu sunt protejati in ceea ce priveste intreruperea afacerii, calatoriile si alte situatii
- Industria asigurarilor si-a demonstrat uneori irelevanta si lipsa de empatie prin refuzul decontarilor, in cazurile in care clientii ar fi trebuit sa primeasca o astlef de decontare; numai in cateva cazuri, asiguratorii au fost pregatiti sa compenseze asiguratii in domenii precum asigurarile auto
- Pierderile directe in sectorul asigurarilor generate de Covid-19 au fost destul de limitate, daca ne uitam la ratele de solvabilitate din spatiul economic european, vedem ca acestea raman inca foarte sus la 225%, dupa cum arata EIOPA.
Francisco CARRASCO BAHAMONDE, Deputy Director General of Regulation and International Relations, Directorate General of Insurance and Pension Funds:
- Societatile de asigurare au continuat sa functioneze normal in ziua urmatoare declararii starii de urgenta, au continuat sa acopere riscurile si sa ofere servicii clientilor. In acest sens, nu au existat probleme uriase cel putin in Spania si in general in Uniunea Europeana
- In general, performanta financiara a industriei asigurarilor are o corelatie puternica cu evolutia situatiei economice care se afla inca sub un grad ridicat al incertitudinii
- Diminuarea cresterii economice, rezultata ca urmare a pandemiei,va afecta probabil vanzarile contractelor; daca, in plus, exista masuri de constrangere, impactul va deveni mai sever, deoarece vanzarile multor polite se bazeaza in mare parte pe relatia fata in fata dintre distribuitor si client.
- Sectorul asigurarilor de sanatate nu a fost atat de afectat pe cat se astepta initial in Spania
- In calitate de autoritate de reglementare, suntem acum si mai constienti de noile riscuri care pot afecta industria, cum ar fi riscul IT. O mai buna constientizare a riscurilor este, de asemenea, o oportunitate pentru toata lumea, inclusive in ceea ce priveste asigurarile si educatia financiara.
David ONOPRISHVILI, Chairman, Insurance State Supervision Service of Georgia:
- Exista o crestere de 6,5% a primei brute subscrise pentru primele 9 luni ale anului 2020 si o crestere suplimentara in septembrie cu 8,7% in comparatie cu aceleasi perioade din 2019, in timp ce rata de crestere a pietei de anul trecut a fost de 15,5%
- Exista o crestere de 11% a daunelor nete realizate anul acesta, ceea ce indica faptul ca industria este activa in majoritatea liniilor de activitate
- Exista o anumita scadere a numarului de daune in asigurarile de sanatate, care este legata in principal de masurile de control al raspandirii Covid-19 si de incapacitatea persoanelor asigurate de a solicita servicii non-urgente si planificate in ceea ce priveste asigurarile de sanatate
- Asigurarile medicale detin in continuare cea mai mare cota de pe piata in domeniul asigurarilor
- Exista inca un potential mare pe piata, in special in ceea ce priveste implementarea RCA obligatorie, indemnizatia profesionala si produsele de asigurare de viata pe termen lung / investitiile
Dimitri KUMSISHVILI, President of the Board, Green Insurance Georgia:
- Sectorul asigurarilor ar trebui sa devina un actor principal, un factor important in economia noastra, care va crea cat mai mult public in tara noastra
- Companiile de asigurari sunt una dintre cele mai mari institutii de investitori de pe piata internationala, dar nu si in Georgia. Pentru ca societatile de asigurari din Georgia sa devina investitori institutionali este important sa se implementeze o asigurare obligatorie in temeiul Acordului de Asociere cu Uniunea Europene
- Conform datelor din primul trimestru al anului, aproximativ 616.000 de polite de sanatate sunt valabile pentru clientii corporate reprezintand un procent majoritar de 55,3%, clientii retail reprezinta 38,8% si statul 5,9%.
- In ceea ce priveste piata asigurarilor auto, doar 7% din vehiculele inmatriculate in Georgia sunt asigurate; exista 1,4 milioane de vehicule inmatriculate in Georgia si majoritatea acestora (87,2%) au o vechime de peste 10 ani.
In cadrul celui de-al doilea panel, provocarile asigurarilor de sanatate in contextual COVID-19 au fost discutate de catre vorbitorii evenimentului, astfel:
Miriam BLAZQUEZ, Chief Risks Officer, Sanitas (BUPA Group):
- In Spania, peste 10 milioane de persoane (dintre care 2 milioane de functionari publici) detineau in plus o polita de asigurare privata
- Datorita pandemiei, au existat consultari video pentru toti asiguratii cu peste 4000 de consultatii pe zi
- Acoperirea ricului pandemic a fost exclusa din polita, dar inca din primul moment Sanitas a luat decizia de a acoperi toate tratamentele medicale aferente virusului Covid-19
- Printre principalele lectii invatate de la Covid -19 putem mentiona: construirea noului normal pe tendintele si oportunitatile emergente; deciziile clientilor pe termen scurt vor fi puternic influentate de emotii; trebuie avuta in vedere abordarea: "Cu cat mai repede cu atat mai bine"
- Aceasta pandemie a demonstrat ca sanatatea este o prioritate pentru societate si este bine sa existe o cooperare intre sistemul public si cel privat
Aleksandre KOBAKHIDZE, Deputy Medical Director, EUROINS, Georgia:
- In Georgia, piata asigurarilor nu a fost atat de afectata de pandemie in comparatie cu alte sectoare, precum serviciile hoteliere, dar a afectat sectoarele de afaceri relevante din domeniul asigurarilor, cum ar fi asigurarile de calatorie
- In perioada de lockdown, daunele medicale au fost reduse, dar dupa redeschiderea economiei, Georgia a inregistrat un efect cumulativ in iunie si iulie
- Cel mai important punct din cadrul pandemiei este impactul negativ asupra monedei locale, deoarece a existat o devalorizare semnificativa a monedei locale care a determinat cresterea pretului serviciilor medicale si in special a medicamentelor
- Cheltuielile cu medicamentele sunt una dintre provocarile critice nu numai pentru compania de asigurari, ci si pentru sistemele globale mai sanatoase la nivel mondial
Cornelia PARASCHIV (SCARLATESCU), Managing Partner, Medical Check In:
- A fost o problema de stabilire a prioritatilor, deoarece am avut probleme cu privire la modul in care va fi testat, tratat sau ventilat un pacient si, in viitor, probabil, cine primeste vaccinul, iar toate acestea au venit din cauza lipsei resurselor din sistemele noastre medicale
- O alta problema este cea a concurentei din cauza vaccinului si a nationalizarii, deoarece fiecare tara isi doreste resursele medicale numai pentru ea insasi
- Companiile de asigurari de sanatate au schimbat modul in care ofera consultanta medicala: prin apel video online sau servicii de telesanatate; ele ar trebui sa se reorienteze, sa isi reorganizeze proiectarea politicilor, deoarece modelul clasic de a oferi servicii nu mai este valabil
Michael JAPARIDZE, CEO, ARDI Insurance:
- Efectele pe termen lung nu sunt usor de vazut acum; putem avea cateva presupuneri, putem face niste supozitii bazate pe cunostinte, dar este foarte dificil de prevazut cand se va termina si cum se va termina totul
- In viitor, ceea ce trebuie sa anticipam este care vor fi rezultatele daca sistemul va fi supraincarcat si nu va fi capabil sa sustina si sa ofere servicii, dincolo de Covid-19
- Ca societate de asigurari, nu facem operatii chirurgicale, ci cumparam servicii pentru clienti, deoarece uneori, chiar si in Georgia, se intalneste ideea ca o compania de asigurari furnizeaza servicii medicale
Cel de-al treilea panel s-a axat pe digitalizare si riscurile pe care autoritatile de supraveghere ar trebui sa le aiba in vedere, mai ales sub presiunea pandemiei. Comentariile invitatilor au fost:
Jason Nick Shing LAU, Partner, Corporate Entrepreneurship, CORE Strateji:
- Digitalizarea schimba toate fatetele afacerii asigurarilor si interactiunile acestora cu clientii
- Desi suntem cu totii indragostiti de tehnologie, totusi avem tendinta sa ne gandim la schimbari incrementale si ne asteptam doar la aceste imbunatatiri incrementale
- Asteptarile clientilor au trecut de la produse la obiective personale, acest lucru se poate face ajutandu-i pe clienti sa constientizeze brandul, cu accent pe generarea cererii si captarea cotei de piata, ajutand clientii sa aiba o experienta excelenta, cu accent pe satisfactie si mentinere
- Perspectiva calatoriilor si experientelor clientilor se schimba pe masura ce asigurarea incearca sa devina mai incorporata in intreaga experienta de viata a clientilor si sa ramana in viata
Desislav DANOV, Fintechguardian NGO:
- In ceea ce priveste Insurtech, anul trecut ar fi putut fi una dintre solutiile posibile pentru ca societatile de asigurari sa avanseze, dar in acest moment, dupa aceasta criza generate de virusul Covid-19, acesta este singurul mod in care companiile de asigurari si-ar putea mentine prezenta pe piata
- Insurtech este doar o solutie, dar principalul motor din spatele schimbarilor care vin spre noi este digitalizarea
- Digitalizarea rearanjeaza modul in care interactionam unii cu altii, cu institutiile, modul in care percepem lumea, iar Insurtech este doar una dintre partile acestor noi aranjamente
Prof. Klime POPOSKI, Insurance department of St. Kliment Ohridski University, Macedonia:
- Aparitia unui numar mare de Insurtech sau de start-up-uri care ofera o gama larga de solutii si capabilitati derivate este o oportunitate pentru companiile de asigurari de a inova prin colaborare
- Digitalizarea are un impact asupra protectiei consumatorilor si asupra masurii in care clientii sunt tratati in mod echitabil de la proiectarea, subscrierea si pretul produselor, marketingul si distributia acestora pana la procesarea daunelor si gestionarea continua a clientilor.
- Utilizarea dispozitivelor online automate va imbunatati accesibilitatea produselor catre clienti; va necesita totusi o proiectare adecvata a algoritmilor, disponibilitatea si utilizarea adecvata a datelor clientilor
- Se recomanda ca supraveghetorii sa dezvolte, sa inteleaga modul in care functioneaza inovatia si sa asigure o evaluare adecvata a noilor produse si modele de afaceri
Evenimentul a fost organizat de XPRIMM, cu sprijinul oficial al Serviciului de Supraveghere al Asigurarilor din Georgia si FIIAPP, precum si al partenerilor:
- Parteneri principali: EUROINS, Green Insurance Georgia
- Parteneri: Beneficii, Recrex, Crawford, IRAO Vienna Insurance Group, MAI CEE Brokers de asigurari, ARDI, IMEDIL Health Insurance, Alpha Insurance Company