Banca Comerciala Romana (BCR), cea mai mare banca de pe piata locala in functie de active, a inregistrat in primele sase luni din acest an o pierdere neta de 276,6 milioane lei (61,9 milioane euro), dupa ce in perioada similara a anului trecut a avut un profit net de 560,9 milioane lei.Rezultatul negativ a fost raportat in special din cauza provizionarii crescute, generata de eforturile de curatare accelerata a bilantului, in vederea unei performante imbunatatite in viitorul apropiat si avand in vedere faptul ca scaderea ratei creditelor neperformante este critica pentru revenirea cresterii creditarii, astfel sprijinind cresterea economica, precum si crearea de locuri de munca in economie, se arata in raportul publicat, joi, de banca.
BCR a realizat in primul semestru din 2014 un rezultat operational de 1,09 miliarde lei (245,6 milioane euro). In conditiile unui nivel al solvabilitatii aflat la maximul istoric (16,4%), si capitalizarii puternice (7,3 miliarde de lei), banca s-a angajat sa accelereze solutionarea portofoliului de credite neperformante, estimand o imbunatatire semnificativa a calitatii bilantului si performantei financiare in viitorul apropiat, in pofida faptului ca profitabilitatea este afectata pe termen scurt de provizionarea sustinuta.
Tomas SPURNY, CEO al BCR, a declarat: "Intram in a doua jumatate a anului 2014 cu intentia serioasa de a curata bilantul si de a spori capacitatea viitoare de a livra performante puternice generate de baza sanatoasa si solida a bancii. Pe langa solutionarea accelerata a mostenirii de credite neperformante, intentionam sa imbunatatim si mai mult capacitatea noastra competitiva, pe segmentele retail si corporate".
Privire de ansamblu asupra portofoliului de credite sanatoase
In segmentul retail, campaniile au consolidat soldul creditelor performante la aproximativ 16,8 miliarde de lei, T2 2014 fiind primul trimestru din ultimii trei ani in care noile credite au compensat volumele creditelor rambursate sau scadente. La 8,8 miliarde de lei, portofoliul de credite pentru locuinte are o dezvoltare satisfacatoare, comparativ cu 8,6 miliarde de lei la sfarsitul anului 2013. Portofoliul de credite in moneda locala a crescut in mod incurajator la 6,1 miliarde de lei, comparativ cu 5,5 miliarde de lei la sfarsitul anului 2013. Rata medie a dobanzii pentru creditele de retail a fost la finalul S1 cu 25 puncte de baza mai mica fata de finalul anului 2013.
In segmentul corporate, portofoliul de credite performante s-a stabilizat la aproximativ 12 miliarde de lei, luna iunie 2014 fiind prima din an in care creditarea noua a determinat o crestere a soldului general al creditelor comparativ cu luna anterioara. Cresterea a fost generata in special de cresterea creditarii IMM-urilor si a clientilor corporativi mari in sectoare cum ar fi energie, agricultura, constructii, farmacie si asistenta medicala, industrie, IT&C, expunerile la piata imobiliara si entitatile din sectorul public fiind in continua scadere. Rata medie a dobanzii a fost la finalul S1 cu 15 puncte de baza mai mica fata de finalul anului 2013.
Solutionarea stocului de credite neperformante
BCR administreaza un portofoliu de credite neperformante de aproximativ 12,9 miliarde de lei, pe care s-a hotarat sa-l solutioneze intr-o maniera accelerata, in vederea imbunatatirii semnificative a calitatii bilantului si performantei financiare in viitorul apropiat. BCR are o tinta de reducere cu 25% a soldului de credite neperformante pana la finele anului 2014. Costurile de risc care decurg din aceasta operatiune sunt de asteptat sa depaseasca rezultatul operational al bancii in anul 2014.
In aceasta perspectiva, BCR a semnat in luna iulie o tranzactie de vanzare de 1 miliard de lei a unui pachet de credite corporate neperformante (garantate, aflate in procedura legala - insolventa, executare silita), catre un consortiu de investitori straini si linii de finantare disponibile aferente.
Pozitia capitalului si repere financiare
Rata solvabilitatii in conformitate cu standardele locale (independente ale BCR, IFRS cu filtre prudentiale) la 31 mai 2014 a fost de 16,4%, mult peste cerintele de reglementare ale Bancii Nationale a Romaniei (minim 10%). De asemenea, rata capitalului de nivel 1+2 conform IFRS de 24,8% (Grup BCR) in decembrie 2013 indica in mod clar adecvarea puternica a capitalului BCR si sprijinul continuu oferit de ERSTE Group.
Sumele datorate clientilor au scazut usor, cu 1,3%, la 37,01 miliarde lei (8,44 miliarde euro) la 30 iunie 2014, comparativ cu 37,5 miliarde lei (8,38 miliarde euro) la sfarsitul lui decembrie 2013, potrivit datelor financiare neauditate, publicate de BCR.
Volumul total al creditelor catre clienti (inainte de provizioane, conform IFRS) a scazut cu 5,7%, la 35,6 miliarde lei (8,12 miliarde euro), de la 37,75 miliarde lei (8,44 miliarde euro) la sfarsitul anului 2013, in special datorita curatarii portofoliului, noile credite din segmente specifice reusind deja sa acopere rambursarile si restituirile naturale.
Banca intentioneaza sa se concentreze asupra creditarii in lei, astfel incat sa inverseze combinatia de valute in cadrul portofoliului de credite pe termen mediu si lung, in favoarea monedei locale, si sa-si foloseasca din plin capacitatea de autofinantare in lei.
BCR si-a mentinut pozitia de lider de piata, in pofida scaderii activelor totale cu 5,1%, la 63,34 miliarde lei (14,45 miliarde euro), comparativ cu 66,72 miliarde lei (14,92 miliarde euro) la 31 decembrie 2013.
Venitul net din dobanzi a scazut cu 13,9%, la 1,22 miliarde lei (275,1 milioane euro), de la 1,42 miliarde lei (324,7 milioane euro) in S1 2013, in conditiile unui mediu caracterizat de rate ale dobanzilor mai reduse, a eforturilor de stabilire a unor preturi competitive in piata si accelerarii solutionarii bilantului de credite neperformante.
Venitul net din comisioane a crescut cu 10,6%, la 360,6 milioane lei (80,7 milioane euro), de la 326,1 milioane lei (74,2 milioane euro) in S1 2013.
Venitul net din tranzactionare a scazut cu 8,2%, la 203,6 milioane de lei (45,6 milioane de euro), de la 221,8 milioane de lei (50,5 milioane de euro) in S1 2013 din cauza tranzactiilor valutare mai reduse. Veniturile din exploatare au scazut cu 9,5%, la 1,8 miliarde lei (404 milioane euro), de la 1,99 miliarde lei (454,1 milioane euro) in S1 2013.
Cheltuielile administrative generale au ajuns in S1 2014 la 707,6 milioane lei (158,5 milioane euro), in scadere cu 13,2% fata de 814,8 milioane lei (185,5 milioane euro), in S1 2013. Astfel, raportul cost-venituri s-a imbunatatit, la 39,2% in S1 2014, fata de 40,8% in S1 2013.
Costurile nete cu deprecierea activelor financiare altele decat la valoarea justa prin profit sau pierdere au crescut cu 29,5%, pana la 1,3 miliarde lei (292,6 milioane euro) in S1 2014, comparativ cu 1 miliarde lei (229,6 milioane euro), in S1 2013.
Rata creditelor neperformante a ramas stabila la 29,3% din portofoliul total de credite la 30 iunie 2014, in pofida scaderii generale a portofoliului de credite, cauzata de restituirile naturale si vanzarea unor portofolii de credite neperformante selectate.
BCR are o retea de 563 de unitati retail localizate in majoritatea oraselor din intreaga tara cu peste 10.000 de locuitori, precum si 22 de centre de afaceri si 23 de birouri mobile dedicate companiilor. De asemenea, BCR administreaza o retea nationala de aproape 2.100 de bancomate (ATM) si 13.500 de terminale pentru plata cu cardul la comercianti (POS).
Grupul BCR avea, in iunie 2014, un numar de 7.078 de angajati proprii.